Валютная ипотека законопроект

Задолженности займов сегодня активно выявляются по всей России. Причина – рост курса западной валюты. Как урегулировать ситуацию? Должникам стоит обратиться к реструктуризации валютной ипотеки. Это процедура, при которой изменяются условия договора по кредиту, с целью упрощения выплат долгов. Как это происходит: отменяются штрафы и пени, увеличивается срок выплат, изменяется график выплат, перерасчет в рублевый эквивалент. Так, человек может выплачивать долг, при этом не нарушая своих обязательств.

Для реструктуризации валютной ипотеки первым делом нужно обратиться в банк, договориться с ним. Кто точно получит положительный ответ: семьи с малолетними детьми (2 и больше ребенка), ветераны войны, семьи с инвалидами и инвалидами-детьми, семьи, которые оформили ипотеку по госпрограмме, работники муниципальных и государственных структур.

Об условиях и особенностях работы реструктуризации валютной ипотеки

Есть ряд необходимых условий, чтобы получить поддержку.

Валютная ипотека

Это: недвижимость не должна быть арестована, время задержки выплаты составляет 30-120 суток. Также происходит оценка элитности объекта посредством определенных подсчетов. Так, если цена кв. метра выше определенной суммы, то заемщик поддержку не получит.

Ряд условий, которые выдвигаются заемщикам при реструктуризации валютной ипотеки:

  • задолженность переводится в рублевый эквивалент, возмещение ущерба при этом до 50%, но сумма должна быть не больше 200 000 рублей;
  • ежемесячные выплаты замораживаются на срок до одного года;
  • при необходимости процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • вводится индивидуальный график платежей.

Безусловно, такие условия являются выигрышными по всем сторонам. Например, одним из первых банков, принявших участие в такой программе, стал Сбербанк. Его клиенты за минимальный период времени смогли получить нужную поддержку. У них нет пени и штрафов, поскольку валютная ипотека выплачивается по графику.

Какие бумаги требуются для этой процедуры?

Документы, нужные для изменения условий кредитования, каждый банк устанавливает самостоятельно. Основными из них считаются:

  • паспорт родителей до 35 лет, подтверждение личности;
  • свидетельство о рождении ребенка, брачное;
  • справки, подтверждающие факт инвалидности;
  • удостоверение ветерана горячих точек;
  • выписка из ЕГРП;
  • трудовая книжка, заверенная директором.

Список может варьироваться.

О нюансах взаимодействия с банками

Стоит заметить, закон о реструктуризации ипотеки оперативно распространился (начал действовать с 20.04.2015 г.), банки обязали проводить реструктуризацию валютной ипотеки. После этого большинство из них пошли навстречу своим заемщикам. В кредитные договора были внесены изменения. Эта программа оказала влияние на работу банков. Последние ничего не потеряли, а большинство семей получили новые возможности.

Но не стоит забывать, что главное условие для представленного вида договора – возможность заемщика в будущем выплачивать ипотечный кредит.

Если же заемщик не подходит под условия реструктуризации, то он может сам провести расчеты по различным вариантам реструктуризации, пойти с заявлением в банк. Что нужно указать в заявлении: главные причины рассрочки, желаемые условия реструктуризации, готовность исполнять обязательства по платежам. Но нужно понимать, что банк пойдет на определенные уступки. Даже если он откажется уменьшать сумму долга, то может одобрить другие варианты реструктуризации. Это в любом случае упростит ситуацию с платежами.

Что делать с валютным ипотечным кредитом в 2017 году: реальные способы решения проблемы

20 марта 2017 г.

В 2014 году национальная валюта стремительно обесценилась. Это очень сильно отразилось на заемщиках, оформивших валютную ипотеку: большинство из них с трудом справляется с оплатой взносов в прежних объемах.

Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки необходимо доработать — правительство

До сих пор является актуальным вопрос, что делать с валютной ипотекой, чтобы не потерять залоговое имущество и продолжить выплату на оптимальных для себя и банка условиях?

Что предлагает правительство?

Российское правительство, основываясь на нормах гражданских взаимоотношений, не вмешивается во взаимоотношения кредиторов и заемщиков. Но определенные шаги для помощи валютным заемщикам все же делаются. Если платежи по кредиту выросли больше, чем на треть, государство планирует возместить часть каждого долга на 200 тыс. рублей. Это касается только ипотеки в иностранной валюте с размером кредитной ставки до 12% и задолженностью не больше 120 дней. Этот план наравне с другими пока находится на стадии обсуждения.

Реструктуризация – один из оптимальных выходов

Кредит в долларах на жилье заемщики оформляли преимущественно из-за более выгодной процентной ставки, чем у рублевых ипотек. Но из-за изменения курса эта экономия себя уже не оправдывает. Многим заемщикам, получающим доход в рублях, стало невыгодно или невозможно платить взносы в прежних объемах. Один из выходов в такой ситуации – реструктуризация долга. Вот несколько реальных вариантов:

  1. Написать заявление, адресованное банку-кредитору с просьбой увеличить срок кредитования для сохранения размера ежемесячного платежа в прежних пределах. Естественно, это увеличит переплату по процентам. К тому же, не каждый банк идет на такие условия.
  2. Инициировать рефинансирование валютной ипотеки в рубли. Это увеличит ставку, зато даст стабильность: теперь сумма долга не будет зависеть от валютных скачков. Это важно для большинства заемщиков, получающих доход в рублях.

Особенно рефинансирования валютной ипотеки

Перевод долга в рубли становится выходом для заемщиков, но провести рефинансирование не так просто. Во-первых, придется заново пройти проверку заемщика, повторно провести оценку рыночной стоимости жилища, оформить новые страховые полисы на жизнь и имущество. По сути, заемщику придется заново оплатить все расходы, связанные с оформлением кредита.

Рефинансирование невозможно для ипотек на квартиры в новостройках. Также нельзя рефинансировать валютный ипотечный кредит, если в договоре есть пункт о запрете на перекредитование в другом банке. Рефинансирование проводить невыгодно, если ипотека была оформлена раньше, чем 5 лет назад (ведь все основные проценты по кредиту уже заплачены). Также нет смысла проводить процедуру, если к оплате осталась сумма меньше 0,5 млн. рублей.

Что делать, если рефинансирование невозможно?

В такой ситуации можно продать квартиру в ипотеке – процедура носит название «продажа из-под залога». Чтобы продать жилище, нужно для начала обратиться к кредитору, получить согласие залогодержателя, и только после этого выставлять объявления. Возможные варианты продажи ипотечного жилья:

  1. Найти покупателя, заключить с ним договор, получить аванс и досрочно погасить ипотеку.
  2. Найти покупателя и попросить заключить договор с банком. Покупатель проведет расчет по ипотеке, и заемщику будет выдана справка об отсутствии задолженности.
  3. Продать долговые обязательства. Покупателям, приобретающим ипотечные квартиры, банки предлагают схемы перекредитования.

Задолженности займов сегодня активно выявляются по всей России. Причина – рост курса западной валюты. Как урегулировать ситуацию? Должникам стоит обратиться к реструктуризации валютной ипотеки. Это процедура, при которой изменяются условия договора по кредиту, с целью упрощения выплат долгов. Как это происходит: отменяются штрафы и пени, увеличивается срок выплат, изменяется график выплат, перерасчет в рублевый эквивалент. Так, человек может выплачивать долг, при этом не нарушая своих обязательств.

Для реструктуризации валютной ипотеки первым делом нужно обратиться в банк, договориться с ним. Кто точно получит положительный ответ: семьи с малолетними детьми (2 и больше ребенка), ветераны войны, семьи с инвалидами и инвалидами-детьми, семьи, которые оформили ипотеку по госпрограмме, работники муниципальных и государственных структур.

Об условиях и особенностях работы реструктуризации валютной ипотеки

Есть ряд необходимых условий, чтобы получить поддержку. Это: недвижимость не должна быть арестована, время задержки выплаты составляет 30-120 суток. Также происходит оценка элитности объекта посредством определенных подсчетов. Так, если цена кв. метра выше определенной суммы, то заемщик поддержку не получит.

Ряд условий, которые выдвигаются заемщикам при реструктуризации валютной ипотеки:

  • задолженность переводится в рублевый эквивалент, возмещение ущерба при этом до 50%, но сумма должна быть не больше 200 000 рублей;
  • ежемесячные выплаты замораживаются на срок до одного года;
  • при необходимости процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • вводится индивидуальный график платежей.

Безусловно, такие условия являются выигрышными по всем сторонам. Например, одним из первых банков, принявших участие в такой программе, стал Сбербанк.

Реструктуризация валютной ипотеки в Москве

Его клиенты за минимальный период времени смогли получить нужную поддержку. У них нет пени и штрафов, поскольку валютная ипотека выплачивается по графику.

Какие бумаги требуются для этой процедуры?

Документы, нужные для изменения условий кредитования, каждый банк устанавливает самостоятельно. Основными из них считаются:

  • паспорт родителей до 35 лет, подтверждение личности;
  • свидетельство о рождении ребенка, брачное;
  • справки, подтверждающие факт инвалидности;
  • удостоверение ветерана горячих точек;
  • выписка из ЕГРП;
  • трудовая книжка, заверенная директором.

Список может варьироваться.

О нюансах взаимодействия с банками

Стоит заметить, закон о реструктуризации ипотеки оперативно распространился (начал действовать с 20.04.2015 г.), банки обязали проводить реструктуризацию валютной ипотеки. После этого большинство из них пошли навстречу своим заемщикам. В кредитные договора были внесены изменения. Эта программа оказала влияние на работу банков. Последние ничего не потеряли, а большинство семей получили новые возможности.

Но не стоит забывать, что главное условие для представленного вида договора – возможность заемщика в будущем выплачивать ипотечный кредит.

Если же заемщик не подходит под условия реструктуризации, то он может сам провести расчеты по различным вариантам реструктуризации, пойти с заявлением в банк. Что нужно указать в заявлении: главные причины рассрочки, желаемые условия реструктуризации, готовность исполнять обязательства по платежам. Но нужно понимать, что банк пойдет на определенные уступки. Даже если он откажется уменьшать сумму долга, то может одобрить другие варианты реструктуризации. Это в любом случае упростит ситуацию с платежами.

Госдума на заседании 15 мая отклонила законопроект о реструктуризации в рубли валютной ипотеки по официальному курсу Центробанка, установленному на дату заключения договора.

Документ призван минимизировать негативные последствия колебаний курса рубля для граждан, испытывающих трудности с выплатой таких кредитов. Он предполагает, что реструктуризация ипотечного кредита будет проводиться по письменному заявлению гражданина. Кредитор обязан осуществить реструктуризацию в течение 30 дней с даты обращения, пересчитав остаток задолженности в рублях по официальному курсу ЦБ, установленному на дату заключения договора.

Валютным ипотечникам дали 731 млн рублей из бюджета

При этом кредитор не имеет права требовать от заемщика уплаты любых платежей, сборов и комиссий.

Законопроект также устанавливает, что размер платы за пользование ипотечным кредитом определяется сторонами в дополнительном соглашении, но он не может превышать 12,2% годовых.

Правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект. В документе отмечается, что положения законопроекта об обязанности кредитора провести реструктуризацию обязательств по ипотечным договорам в порядке, определенном в законопроекте, противоречат нормам Гражданского кодекса, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, передает «Интерфакс».

«В каждом конкретном случае решение о проведении реструктуризации должно приниматься банком самостоятельно с учетом анализа финансового состояния заемщиков, наличия у них жилья», — говорится в отзыве.

Кроме того, реструктуризация ипотечных валютных кредитов и запрет на применение штрафных санкций повлечет значительные убытки у банков. Выпадающие доходы федерального бюджета оценены авторами законопроекта в размере 20 млрд рублей. Однако в законопроекте не определены источники и порядок финансового обеспечения этих расходов, отмечается в заключении.

Ранее сообщалось, что правительство разработало госпрограмму помощи ипотечным заемщикам, у которых ежемесячный платеж в рублях вырос на 30%. Также условием для реструктуризации с помощью государства может быть падение ежемесячного дохода клиента банка на 30%. При этом заемщик и его жилье должны соответствовать ряду параметров, в том числе жилье должно относиться к экономклассу. Еще одно условие включения в программу — наличие просрочки не менее 30 и не более 120 дней.

Программа помощи заемщикам предполагает, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или учрежденная им организация будет возмещать кредитору недополученные доходы, возникающие из-за так называемых «кредитных каникул» для заемщика. Каникулы предполагают, что на срок от 6 до 12 месяцев банк будет снижать платеж для заемщика, а АИЖК будет компенсировать это снижение. В то же время по каждому кредиту возмещение может составить не более 200 тысяч рублей.

Мы рекомендуем

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *