Стоит ли брать ипотеку

21.08.2017

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Разочарованно вздыхают те, кто взял ипотечный кредит несколько лет назад, ведь тогда и ставка 12% годовых казалась очень привлекательной. Конечно, все потенциальные заемщики того времени знали, что за рубежом процент варьируется от 2 до 4%, но деваться было некуда, жить в собственном жилье хотелось уже сейчас, а ждать, когда в России снизятся ипотечные ставки, можно было годами.

 Сегодня на рынке новостроек фиксируются одни из лучших условий для покупки квартиры. Во-первых, благодаря тому, что наблюдается превышение спроса над предложением, особенно в Подмосковье, стоимость недвижимости приобрела достаточно адекватные очертания. К примеру, в Москве есть проекты стоимостью от 4 млн рублей, а в ближайшем Подмосковье – менее 2 млн рублей. Во-вторых, застройщики активно предлагают потенциальным покупателям всевозможные скидки, за счет которых можно тоже неплохо сэкономить. В-третьих, и этот пункт, скорее всего, сегодня является одним из главных – ипотечные ставки существенно снизились.

 Согласно отчету АИЖК,  в июне 2017 года средневзвешенные ставки выдачи по ипотеке достигли уровня в 11,1%, в том числе — на первичном рынке – 10,7%, на вторичном рынке – 11,3%. В июле АИЖК впервые в истории установило однозначную (9,75%) процентную ставку для широкого круга рыночных заемщиков. Снижение ставок продолжается, уже сейчас средние ставки предложения на рынке составляют около 10% на первичном рынке и 10,6% — на вторичном. «Мы ожидаем, что снижение ставок продолжится. К концу 2017 года ставки на уровне 10% и ниже станут новой нормальной реальностью», — отмечают в АИЖК. В итоге первое полугодие 2017 года побило все рекорды по количеству выданных ипотечных кредитов: более 420 тыс. штук на 765 млрд руб. Это на 15% выше уровня 2016 г. и на 3 млрд рублей больше рекордного уровня 2014 года.

 Что интересно, с помощью ипотеки стали активно покупать и такой формат недвижимости как апартаменты. Так, по данным компании Est-a-Tet, за 2 года доля ипотечных сделок на апартаменты выросла до 50%, тогда как в 2015 году только 24% сделок заключалось с помощью ипотечного кредита.

Мы попросили ведущих девелоперов прокомментировать, на каких условиях сегодня можно взять ипотечный кредит и правда ли, что количество ипотечных сделок становится больше?

Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа»:

Ипотека — это инструмент, позволяющий приобрести квартиру «здесь и сейчас», а не копить на неё годами, постоянно опасаясь серьёзных изменений на рынке жилья и в экономике в целом. И нельзя говорить, что взявшие ипотеку несколько лет назад под 12% годовых прогадали. Да, по сравнению с текущим днём они заплатили несколько больше, но люди решили свой квартирный вопрос, перестали платить за аренду, и живут в своей собственной квартире или сдают ее в аренду, получая постоянный доход.

Сегодня мы видим снижение доходности банковских вкладов, сильные колебания на валютном рынке, участившиеся случаи отзывов лицензий у банков. При этом недвижимость не просто остаётся «тихой гаванью» — она становится доступнее и ближе к покупателю. Снижение ипотечных ставок и работа застройщиков по созданию максимально качественного и доступного продукта с высокими потребительскими характеристиками дают свои результаты — своя собственная квартира сегодня реальность и доступна она для самого широкого круга людей, имеющих даже небольшой, но стабильный доход.

Так, в ЖК комфорт-класса «Парад планет», который ГК «Основа» возводит в подмосковном Королеве, студию площадью 25 кв. м и стоимостью 1,75 млн рублей можно приобрести с первоначальным взносом 263 тыс.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку

рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит 19,1 тыс. рублей, а при ипотеке на 15 лет – 15,4 тыс. рублей.

Полный текст публикации: http://novostroycity.ru/journals/tendencii/stoit-li-brat-ipoteku-segodnja

Новости

Когда выгодно брать ипотеку? Изменится ли что-то в следующем году?

24 декабря 2015

Комментарий на данную тему мы взяли у Анны Труфановой, специалиста «Ипотечного центра» компании ВДК.          

 Уже в феврале 2016 года в крупнейших банках России завершится программа «Ипотека с государственной поддержкой». Прием заявок по данной программе осуществляется до 29.02.2016г. (включительно), при этом все кредиты по господдержке должны быть выданы также до 29.02.2016 включительно.

До конца февраля ставки остаются на текущем уровне –10,9 -12% в зависимости от выбранного Банка. Максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита сейчас увеличен до 75 лет.

Запустят ли Банки новые программы, аналогичные по ставке программе «Ипотека с господдержкой», неизвестно. Никаких комментариев со стороны Банков нет. Если в марте не будет продлена господдержка ипотеки, процентная ставка вырастет в среднем до 14-15%.

Сравним 2 программы с аналогичными условиями. Разница между ними в том, что в первом случае процентная ставка по кредиту снижена за счет программы «Ипотека с государственной поддержкой» до 11,4%. Во втором случае в расчете использована стандартная процентная ставка 14,25%.  

«Ипотека с государственной поддержкой»                                 

Стоимость квартиры

1 900 000 руб.

Сумма кредита

1 520 000 руб.

Первоначальный взнос

380 000 руб.

Срок кредита

15 лет

Ставка

11,4%

Платеж

17 659 руб.

Переплата

1 658 794 руб.

  «Ипотека без государственной поддержки»

Стоимость квартиры

1 900 000 руб.

Сумма кредита

1 520 000 руб.

Первоначальный взнос

380 000 руб.

Срок кредита

15 лет

Ставка

14,25%

Платеж

21 779 руб.

Переплата

2 305 321 руб.

 Как следует из таблицы, при ипотеке, взятой на условиях господдержки с процентной ставкой 11,4% ежемесячный платеж будет на 4000 рублей меньше, чем при ипотеке без господдержки. В конечном итоге за   15 лет разница в переплате составит более 600 000 рублей.

Согласитесь, это достаточно приличная сумма денег. По сути это разница между 1-комн. и 2-комн. квартирой.

При этом, чтобы взять одну и ту же сумму кредита, но под разную ставку, Ваша платежеспособность Банком будет рассматриваться по-разному. Если по программе «Ипотека с государственной поддержкой» для получения 1 500 000 рублей в кредит достаточно показать ежемесячный доход в 20 000 рублей, то для ипотеки без государственной поддержки при той же сумме кредита Ваш ежемесячный доход должен составлять не менее 25 000 рублей. Это связано с тем, что из-за бОльшей ставки увеличивается ежемесячная нагрузка – ежемесячный платеж.

Наш Ипотечный Центр компании ВДК предоставляет абсолютно бесплатные консультации по ипотеке, военной ипотеке, материнскому капиталу.

Стоит ли брать ипотечный кредит в предверии кризиса

У нас Вы можете получить быстро и бесплатно одобрение по «Ипотеке с государственной поддержкой» в любом банке. Наш адрес: г. Воронеж, жилой массив Олимпийский, д.8 т.: 228-03-30, тел.: 8-909-216-60-00

21.08.2017

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Разочарованно вздыхают те, кто взял ипотечный кредит несколько лет назад, ведь тогда и ставка 12% годовых казалась очень привлекательной. Конечно, все потенциальные заемщики того времени знали, что за рубежом процент варьируется от 2 до 4%, но деваться было некуда, жить в собственном жилье хотелось уже сейчас, а ждать, когда в России снизятся ипотечные ставки, можно было годами.

 Сегодня на рынке новостроек фиксируются одни из лучших условий для покупки квартиры. Во-первых, благодаря тому, что наблюдается превышение спроса над предложением, особенно в Подмосковье, стоимость недвижимости приобрела достаточно адекватные очертания. К примеру, в Москве есть проекты стоимостью от 4 млн рублей, а в ближайшем Подмосковье – менее 2 млн рублей. Во-вторых, застройщики активно предлагают потенциальным покупателям всевозможные скидки, за счет которых можно тоже неплохо сэкономить. В-третьих, и этот пункт, скорее всего, сегодня является одним из главных – ипотечные ставки существенно снизились.

 Согласно отчету АИЖК,  в июне 2017 года средневзвешенные ставки выдачи по ипотеке достигли уровня в 11,1%, в том числе — на первичном рынке – 10,7%, на вторичном рынке – 11,3%. В июле АИЖК впервые в истории установило однозначную (9,75%) процентную ставку для широкого круга рыночных заемщиков. Снижение ставок продолжается, уже сейчас средние ставки предложения на рынке составляют около 10% на первичном рынке и 10,6% — на вторичном. «Мы ожидаем, что снижение ставок продолжится.

Cтоит ли брать ипотеку сегодня

К концу 2017 года ставки на уровне 10% и ниже станут новой нормальной реальностью», — отмечают в АИЖК. В итоге первое полугодие 2017 года побило все рекорды по количеству выданных ипотечных кредитов: более 420 тыс. штук на 765 млрд руб. Это на 15% выше уровня 2016 г. и на 3 млрд рублей больше рекордного уровня 2014 года.

 Что интересно, с помощью ипотеки стали активно покупать и такой формат недвижимости как апартаменты. Так, по данным компании Est-a-Tet, за 2 года доля ипотечных сделок на апартаменты выросла до 50%, тогда как в 2015 году только 24% сделок заключалось с помощью ипотечного кредита.

Мы попросили ведущих девелоперов прокомментировать, на каких условиях сегодня можно взять ипотечный кредит и правда ли, что количество ипотечных сделок становится больше?

Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа»:

Ипотека — это инструмент, позволяющий приобрести квартиру «здесь и сейчас», а не копить на неё годами, постоянно опасаясь серьёзных изменений на рынке жилья и в экономике в целом. И нельзя говорить, что взявшие ипотеку несколько лет назад под 12% годовых прогадали. Да, по сравнению с текущим днём они заплатили несколько больше, но люди решили свой квартирный вопрос, перестали платить за аренду, и живут в своей собственной квартире или сдают ее в аренду, получая постоянный доход.

Сегодня мы видим снижение доходности банковских вкладов, сильные колебания на валютном рынке, участившиеся случаи отзывов лицензий у банков. При этом недвижимость не просто остаётся «тихой гаванью» — она становится доступнее и ближе к покупателю. Снижение ипотечных ставок и работа застройщиков по созданию максимально качественного и доступного продукта с высокими потребительскими характеристиками дают свои результаты — своя собственная квартира сегодня реальность и доступна она для самого широкого круга людей, имеющих даже небольшой, но стабильный доход.

Так, в ЖК комфорт-класса «Парад планет», который ГК «Основа» возводит в подмосковном Королеве, студию площадью 25 кв. м и стоимостью 1,75 млн рублей можно приобрести с первоначальным взносом 263 тыс. рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит 19,1 тыс. рублей, а при ипотеке на 15 лет – 15,4 тыс. рублей.

Полный текст публикации: http://novostroycity.ru/journals/tendencii/stoit-li-brat-ipoteku-segodnja

Стоит ли брать ипотеку прямо сейчас? Мнения экспертов

Многие знают, что цены в новостройках и вторичном жилье весьма немаленькие. Средний доход для приобретения такого жилья вовсе не подходит. Просто копить много лет на одно лишь жилье не имеет смысла. Вот тут-то и приходит на помощь ипотека, ведь она открывает двери для приобретения дорогого жилья.

Плюсы оформления ипотеки:

  • Вы становитесь собственником жилья, на которе попросту нет денег;
  • необходим лишь взнос в приделах 30 процентов от общей суммы за жилье, но не менее десяти процентов;
  • заселение в квартиру происходит сразу после оформления на нее ипотеки;
  • заемные средства выступают в виде залога, который может быть аннулирован за неуплату, а квартира отойдет банку;
  • срок ожидания не превышает срока оформления кредита;
  • оформление ипотеки не превышает трех месяцев;
  • имеется система налоговых вычетов;
  • социальная ипотека, то есть за жилье по ипотеке платит государство.

Минусы оформления ипотеки:

  • стоимость жилья обходится дороже полученных средств, а срок выплат весьма велик;
  • имеются дополнительные расходы, например ежегодное страхование;
  • множество комиссионных сборов при оформлении;
  • запрещается распоряжаться жильем пока ипотека полностью не погашена;
  • требования к заемщику весьма жесткие;
  • многие попросту не подходят по различного рода критериям.

Плюсы и минусы между арендой жилья или ипотечным кредитованием

Что лучше выбрать задумывается каждый кто решает обзавестись своим жильем. Но ответить однозначно для всех заинтересованных людей не выйдет. У каждого человека свои возможности, от которых все и зависит. Все же есть несколько критериев, которые позволяют прояснить общую ситуацию.

Если оформить ипотеку, то жилье сразу переходит в собственность, а при съеме квартиры жильцы ни когда не становятся владельцами или частичными владельцами жилья.

Все же снимать квартиру намного дешевле, для этого Вам не потребуется даже минимальных накоплений. Сумма за месяц составляет не более половины средней месячной зарплаты, а то и меньше.

Но платить за аренду приходится всегда, чего не скажешь об ипотечном кредитовании, которое рано или поздно заканчивается. Аренда квартиры облает бережным отношением, штрафами за порчу и прочим, чего не скажешь об ипотеке. Взяв ипотеку Вы делаете с обоями, покрытием пола и прочим, все что сами захотите.

Снимать квартиру подходит тем, кто часто в разъездах. Это весьма мобильно, да и не налагает ответственности во дворе и по прочим общепринятым обязательствам среди соседей и жильцов дома.

Все же при стабильном заработке кругленькой суммы, лучше всего обзавестись своим жильем хоть и ипотечным. Другие обстоятельства говорят лишь о необходимости повышения заработной платы или съеме жилья.

Ипотечное кредитование в этом году

Многие аналитики говорят о том, что ипотечное кредитование в этом году, весьма удобное и оправдывает себя. В следующем году ситуация лишь улучшится. Так что смело зарабатывайте первый взнос и приобретайте именно то жилье, на которое Вам хочется зарабатывать. Какими станут процентные ставки пока говорить рано, но многие утверждают, что государственная поддержка вырастет. Такая ипотека будет более гибкой и комфортной, а это весьма удобно особенно для тех у кого низкий уровень заработка.

Что касается более тщательного ответа на вопрос стоит ли брать квартиру в ипотеку, сказать однозначно невозможно. Смотрите на свои перспективы и думайте стоит ли брать квартиру в ипотеку. Смотрите на свои заработки и конечно же свои силы, которые Вам понадобятся так же как и терпение.

Попробуйте взвесить все за и против, тогда Вам стане понятно нужна ли ипотека или лучше от нее пока воздержаться и снять жилье. Сумма которую необходимо будет собрать Вам для погашения ипотеки весьма велика, так что не стройте фантазий по этому счету. Но если доход весьма неплохой и стабильный, а на случай безработицы у Вас имеется неплохой капитал, то ипотека хороший вариант для приобретения новенькой квартиры. Вы можете даже избежать процентов, ведь многие банки позволяют гасить кредит заранее и вносить платежи раньше истечения месяца. Имеется и ряд других преимуществ, но все зависит от размеров ваших выплат.

Хочется сразу отметить, что многие думают, что Сбербанк – это государственный банк. Это не так. Государственный банк в РФ только один — ЦБ РФ.

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

А Сбербанк – это коммерческий российский банк с государственным участием. Полное наименование ОАО «Сбербанк России». По финансовому рейтингу он занимает 1 место в России.

Сбербанк, как и многие другие банки, занимается:
— выдачей кредитных карт
— автокредитов
-потребительских кредитов
-ипотек
начислением процентов по вкладам
переводом денежных средств

Мы взяли в Сбербанке ипотеку. По всем условиям, необходимым для ее получения, мы соответствовали:
— граждане РФ
— возраст от 21 года (и женщинам и мужчинам)
— имеющаяся регистрация
— официально трудоустроенные
стаж на последнем месте работы не менее полугода
— на момент погашения ипотеки нам будет меньше 75 лет
— соответствующий средний доход, для одобрения ипотеки.

В настоящий момент в Сбербанке существует 9 ипотечных кредитов с разными условиями. Мы взяли кредит на квартиру в строящемся доме (в новостройке). Ипотеку нам одобрили в российских рублях, хотя могли бы в долларах или евро.

Процент по ипотеке в рублях варьируется от 14 до 15%, нам выдали под 13,5% годовых. Получились у нас меньшие проценты, потому что в этом банке есть условие, кто получает зарплату на карту Сбербанка, то ставка для них будет на 1% ниже. Если бы мы взяли ипотеку в долларах или евро, то процент был бы ниже, а именно от 12 до 13% годовых. До европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам еще далеко.

Требуемый первоначальный взнос по этому виду ипотеки составляет минимум 10%. Хотя, лучше заплатить от 20% и выше, чтобы с большей вероятностью вам одобрили ипотеку. Мы заплатили 23% первоначального взноса.

Супруг или супруга, согласно правилам Сбербанка, оформляющие ипотечный кредит, всегда являются созаемщиками независимо от уровня доходов и возраста. Срок ипотеки от 10 до 30 лет.

При предоставлении всех документов для одобрения ипотеки мы просили нам ее выдать на 20 лет, так как сотрудник Сбербанка сказала, что при выдаче ипотеки на срок 10 лет нужен высокий доход, иначе будет отказ банка. Хотя переплата за 10 лет ипотеки значительно ниже, чем за 30 лет обременения. Самое главное, что ипотека выдается не просто так, а под залог приобретаемого жилья (или другого жилья, но главное, чтобы был залог). Если вдруг мы бы не смогли погашать ипотеку, то квартиру бы Сбербанк у нас отобрал. Конечно же, по решению суда. А раз в ипотечном договоре указано, что залогом является будущая квартира, то суд был бы на стороне Сбербанка.

Рассмотрение заявки происходит до 10 дней, нам одобрили за 6 дней. Есть в сети Интернет интересная цитата: Когда в России закрыли казино, то придумали ипотеку. Возможно и так, потому что переплата составит в 2,5-3 раза больше, чем мы взяли. Размер переплаты равен рыночной стоимости жилья. Переплата достигает более 100% стоимости жилья. Хотя с первого взгляда проценты не такие уж и большие, но на длительной дистанции выливаются в весьма солидную сумму. Поэтому ипотечный кредит нужно стараться гасить досрочно, чтобы реально сэкономить на процентах.

Досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий. Подводя итоги, можно сделать вывод, что процентные ставки в Сбербанке не самые маленькие на рынке ипотечного кредитования. Однако Сбербанк предоставляет немало предложений, специальных программ, тарифов, где каждый сможет подобрать себе выгодные условия оформления ипотеки. Главный плюс — это большое количество отделений банка в любом городе России, которые часто находятся в шаговой доступности, где можно все оплатить.

Хотя, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 5% россиян. И берут её чаще всего молодые семьи, которым просто негде жить. Хотя, с другой стороны, для молодых семей предусмотрены различные программы поддержки государства, как за рождение ребенка, так и по программе поддержки молодых семей. Есть несколько друзей, которые получали от государства аж 2 раза по 100 тысяч рублей — первый раз за то, что семья молодая, второй раз — за рождение ребенка. И, разумеется, эти 200к мои друзья сразу же пустили на досрочное погашение ипотечного кредита. Срок сразу уменьшился весьма заметно, срезав бремя платежа примерно на 10 лет.

♦  Рубрика: Ипотека.
♥  Метки: сбербанк

21.08.2017

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Разочарованно вздыхают те, кто взял ипотечный кредит несколько лет назад, ведь тогда и ставка 12% годовых казалась очень привлекательной. Конечно, все потенциальные заемщики того времени знали, что за рубежом процент варьируется от 2 до 4%, но деваться было некуда, жить в собственном жилье хотелось уже сейчас, а ждать, когда в России снизятся ипотечные ставки, можно было годами.

 Сегодня на рынке новостроек фиксируются одни из лучших условий для покупки квартиры. Во-первых, благодаря тому, что наблюдается превышение спроса над предложением, особенно в Подмосковье, стоимость недвижимости приобрела достаточно адекватные очертания. К примеру, в Москве есть проекты стоимостью от 4 млн рублей, а в ближайшем Подмосковье – менее 2 млн рублей. Во-вторых, застройщики активно предлагают потенциальным покупателям всевозможные скидки, за счет которых можно тоже неплохо сэкономить. В-третьих, и этот пункт, скорее всего, сегодня является одним из главных – ипотечные ставки существенно снизились.

 Согласно отчету АИЖК,  в июне 2017 года средневзвешенные ставки выдачи по ипотеке достигли уровня в 11,1%, в том числе — на первичном рынке – 10,7%, на вторичном рынке – 11,3%. В июле АИЖК впервые в истории установило однозначную (9,75%) процентную ставку для широкого круга рыночных заемщиков. Снижение ставок продолжается, уже сейчас средние ставки предложения на рынке составляют около 10% на первичном рынке и 10,6% — на вторичном. «Мы ожидаем, что снижение ставок продолжится. К концу 2017 года ставки на уровне 10% и ниже станут новой нормальной реальностью», — отмечают в АИЖК. В итоге первое полугодие 2017 года побило все рекорды по количеству выданных ипотечных кредитов: более 420 тыс. штук на 765 млрд руб. Это на 15% выше уровня 2016 г. и на 3 млрд рублей больше рекордного уровня 2014 года.

 Что интересно, с помощью ипотеки стали активно покупать и такой формат недвижимости как апартаменты. Так, по данным компании Est-a-Tet, за 2 года доля ипотечных сделок на апартаменты выросла до 50%, тогда как в 2015 году только 24% сделок заключалось с помощью ипотечного кредита.

Мы попросили ведущих девелоперов прокомментировать, на каких условиях сегодня можно взять ипотечный кредит и правда ли, что количество ипотечных сделок становится больше?

Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа»:

Ипотека — это инструмент, позволяющий приобрести квартиру «здесь и сейчас», а не копить на неё годами, постоянно опасаясь серьёзных изменений на рынке жилья и в экономике в целом. И нельзя говорить, что взявшие ипотеку несколько лет назад под 12% годовых прогадали. Да, по сравнению с текущим днём они заплатили несколько больше, но люди решили свой квартирный вопрос, перестали платить за аренду, и живут в своей собственной квартире или сдают ее в аренду, получая постоянный доход.

Сегодня мы видим снижение доходности банковских вкладов, сильные колебания на валютном рынке, участившиеся случаи отзывов лицензий у банков. При этом недвижимость не просто остаётся «тихой гаванью» — она становится доступнее и ближе к покупателю.

Деньги: Стоит ли сейчас брать ипотеку

Снижение ипотечных ставок и работа застройщиков по созданию максимально качественного и доступного продукта с высокими потребительскими характеристиками дают свои результаты — своя собственная квартира сегодня реальность и доступна она для самого широкого круга людей, имеющих даже небольшой, но стабильный доход.

Так, в ЖК комфорт-класса «Парад планет», который ГК «Основа» возводит в подмосковном Королеве, студию площадью 25 кв. м и стоимостью 1,75 млн рублей можно приобрести с первоначальным взносом 263 тыс. рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит 19,1 тыс. рублей, а при ипотеке на 15 лет – 15,4 тыс. рублей.

Полный текст публикации: http://novostroycity.ru/journals/tendencii/stoit-li-brat-ipoteku-segodnja

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *