Порядок оформления ипотеки

Содержание

Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий

Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который должен быть тщательно продуман. Масса «подводных камней», особенности выплат и другие нюансы ипотечного кредита требуют особого подхода. Единственное верное решение – сравнение нескольких предложений с доскональным изучением каждого и выбор наиболее оптимального и выгодного варианта. Каким образом происходит получение ипотечного кредита, и что для этого необходимо, мы попробуем осветить в данной статье.

Условия, при которых банк готов пойти навстречу заемщику

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не каждому удается получить денежную ссуду. Причин отказа может быть несколько. Чтобы создать максимально положительный фон сотрудничества с банком, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • готовность внести первоначальный взнос размером от 30% стоимости жилья и выше (если имеется такая возможность);
  • иметь недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога;
  • быть готовым в обязательном порядке застраховать свою жизнь, здоровье и квартиру;
  • выбрать вариант ипотечного кредита, в котором ежемесячный платеж не будет превышать 1/2 дохода заемщика.

Как взять ипотеку – порядок действий

Прежде чем приступить к выбору будущей квартиры, убедитесь в том, что банк предоставит вам ипотечную ссуду.

Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий

Стандартная процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Сравнение и анализ предложений банков, и выбор наиболее оптимального.
  • Сбор пакета документов, обязательных для получения ипотеки, и его непосредственное предоставление в банк.
  • Обработка полученных данных банком, принятие решения о согласии, либо отказе заемщику на выдачу кредита.
  • Рассмотрение заемщиком вариантов покупки жилья.
  • Выбор понравившейся квартиры и предоставление в банк всей необходимой по ней документации.
  • Рассмотрение банком предоставленных данных.
  • Проведение независимой экспертной оценки жилья.
  • Осуществление процедуры оформления ипотеки.
  • Непосредственная выдача ипотечной ссуды.

Остановимся на каждом отдельном этапе более детально.

Сравнение и анализ ипотечных предложений

Решив купить квартиру в ипотеку, следует серьезно подойти к вопросу выбора ипотечной программы. От того, какому варианту вы отдадите предпочтение, будет зависеть не только сумма ежемесячного платежа, но и итоговый размер переплаты. Многие, услышав об ипотечном предложении с низкой процентной ставкой, забывают обо всем и сразу же подписывают договор. Не нужно торопиться! Внешне заманчивое и привлекательное предложение на деле имеет много тонкостей (чаще юридического характера), способных внести в вашу жизнь немало забот и проблем. Порой не все требования «под звездочкой» в таком предложении в вашем случае выполнимы. Например, не каждый имеет возможность внести большой первоначальный взнос.

Самое верное решение – выбрать несколько привлекательных банковских предложений, детальным образом их сравнить (порой можно прибегнуть к услугам более сведущих в этом плане лиц) и не полениться нанести визит в каждый из выбранных банков для уточнения всех деталей. Некоторым банкам свойственно устанавливать ограничения (комиссия, либо «временной» лимит) на досрочное погашение ипотечного кредита. Будьте внимательны!

Подготовка требуемого пакета документов и его подача в банк

Покупка квартиры в ипотеку – это обязательно сбор необходимой документации. Когда все кредитные предложения изучены, следует остановиться на 2-3 вариантах банков и предоставить в каждый из них соответствующий пакет документов. Если делать это одновременно, можно сэкономить массу времени. Для получения ипотечной ссуды на долевое строительство жилья (во избежание проблем в дальнейшем) следует заранее поинтересоваться, в каких именно банках данные строительные компании аккредитованы.

Обработка банком данных, проведение экспертной оценки

Служба безопасности банка тщательным образом изучает представленную документацию и выносит свой «вердикт» – предоставить ипотечный кредит заемщику или нет. Если вы подходите под все условия банка, у вас есть шанс получить ипотечную ссуду по более выгодным условиям. Когда банки приняли окончательное решение, можно выбирать вариант с наиболее привлекательными условиями выплат и приступать к поиску будущей квартиры.

Выбор жилья

На принятие решения о покупке той или иной квартиры дается срок интервалом не более чем в 4 месяца. За это время, заемщик, обратившийся в банк за получением ипотечного кредита, обязан предоставить документы на квартиру, которую он планирует приобрести. Если срок поиска квартиры истек, придется подавать прошение в банк на предоставление ипотечной ссуды заново. В качестве гаранта своей платежеспособности заемщик обязан предоставить продавцу квартиры справку из банка, что он сможет воспользоваться услугой ипотечного кредитования.

Вторичная обработка представленных в банк данных

Купить квартиру в ипотеку – задача не из простых. Когда вы определились с квартирой, нужно собрать на нее все необходимые документы и предоставить их в банк. Предварительно убедитесь, что вы имеете дело с единственным собственником жилья, нет каких-либо ограничений на его продажу, за собственником не имеется долгов по коммунальным и прочим услугам. Для этого достаточно обратиться в федеральную регистрационную службу с просьбой о предоставлении соответствующей справки.

Повторное рассмотрение банком предоставленной документации

Когда весь пакет документов собран, заемщик предоставляет его в банк на рассмотрение. В течение нескольких дней полученные данные обрабатываются, и составляется итоговое договорное соглашение.

Независимая экспертная оценка

Чтобы быть уверенным в отсутствии риска потери денежных средств, банк проводит экспертную оценку реальной стоимости жилья с привлечением собственных или сторонних оценщиков.

Процедура оформления ипотеки

Когда все сторонние формальности выполнены, назначается дата подписания ипотечного договора и купли-продажи квартиры. После вы отправляетесь с полученными документами в Росреестр для постановки квартиры на учет. Спустя несколько дней выдается свидетельство о праве собственности с пометкой, что оно находится в залоге. После страхования своей жизни и квартиры соответствующее свидетельство предоставляется в банк. Сама ипотечная ссуда может выдаваться как заемщику, так и продавцу квартиры. За вами же остается обязанность ежемесячно вносить оговоренный платеж.

Предполагаемые расходы

Многие, задумываясь о том, как взять ипотеку, пытаются рассчитать сумму предполагаемых расходов. Она будет примерно такова:

  • комиссия банка, обязательная к уплате за оказание услуги открытия и ведения кредитного счета (около 1% от итоговой суммы выданной ссуды);
  • плата за аренду банковской ячейки (примерно $50 в месяц) при использовании наличных средств;
  • осуществление оплаты услуг экспертного оценщика (не более 10000 рублей);
  • оплата ипотечного страхования (около 1% итоговой суммы выданной ссуды);
  • прочие государственные пошлины (не более 10000 рублей).

Услуги агентов по недвижимости

Идеальный вариант избегания рисков неправильного оформления документации и осуществления невыгодной сделки – обращение в специализированное риэлтерское агентство или помощь ипотечного брокера. Первая организация уладит вопросы с подбором квартиры и сбором необходимой документации для его покупки, второй создаст положительную атмосферу сотрудничества с банком. Стоимость таких услуг составляет от 1 до 10% от итоговой суммы ипотечного кредита, однако порой это позволяет сэкономить неплохие суммы. Предпочтение лучше отдавать проверенным и зарекомендовавшим себя на рынке специалистам. В любом случае решаясь на получение ипотечный ссуды, убедитесь, что вы сможете ее погасить. Сделать это не составит труда, если воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.

Покупка квартиры в ипотеку – инструкция к действию от «А» до «Я»

Процесс оформления классической ипотеки

Классическая ипотека — наиболее распространенный продукт ипотечного кредитования, предоставляется на покупку недвижимости на вторичном рынке, могут быть: квартира, земля, загородная недвижимость, … . Недвижимость остается в собственности у заемщика, но попадает под залог банку, до полной выплаты кредита.
+ В классической ипотеке самый низкий процент относительно других ипотечных кредитов и банки предъявляют меньше требований чем к новостройкам.

Процесс оформления ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

1. Подача заявки в банк и получение предварительного решения.

Бывает, обращаются после того, как найдена подходящая квартира, но тут может получиться следующее:
а) банк откажет в кредите или одобрит, но меньшую сумму;
б) кредит одобрили, а недвижимость не подходит под условия кредитования банка;
в) во время подготовки документов изменится цена;
г) срок принятия решения отодвигается, а продавец не хочет ждать.

Банк оценивает платежеспособность заемщика и определяет кредитный лимит, который готов дать. В среднем, решение по предоставлению ипотеки, принимают за 3-14 дней, срок действия положительного решения 2-3 месяца.

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2018 году. Инструкция.

Необходимые условия, требования банков, перечень документов есть в основной информации по ипотечным кредитам.

2. Подбор недвижимости.

Банки смотрят не только на платёжеспособность заёмщика, но и на объект залога, если у клиента не получится выплачивать кредит, банку придётся реализовывать недвижимость — что бы покрыть долг. Поэтому, у банков есть свои определенные требования к приобретаемой "клиентом" объекту: центральное отопление, водоснабжение, капитальный дом и т.д..

Можно искать недвижимость самостоятельно или воспользоваться услугами риэлтора, стоимость услуг которого составит 1-3% от объекта. Есть два типа сделок, альтернативная (когда с продажей собственной квартиры сразу покупается другая) и свободная (не обремененная альтернативой) — влияет на срок оформления недвижимости и, как следствие, ипотеки.

3. Оценка недвижимости.

Когда определитесь с объектом недвижимости надо её оценить — делают независимые оценщики, у банков свои аккредитованные оценочные компании, их данные предоставят. Связываетесь, заключаете договор на проведение оценки, обговариваете условия и время экспертизы, … получаете результат (2 отчета, обычно отправляются в банк, после сделки один вам, один останется в банке).

Стоимость оценки зависит от типа недвижимости, чем проще тем дешевле (загородные дома — дороже), в среднем от 3 до 25 тыс. рублей. Оплачивает оценку — покупатель, осуществляется от 3 до 7 дней.

4. Получение страхового тарифа.

Страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова застраховать:
а) приобретаемую недвижимость;
б) жизнь и трудоспособность;
в) титульное страхование (в случае потери права на собственность), как правило, на первые три года выплаты кредита (срок исковой давности).
P.s. Обычно, страховка идёт на сумму кредита с процентами, оплата каждый год по тарифу страховой компании (у каждой свой тариф). Оплачивает страховку заемщик, производится в страховых компаниях аккредитованных в банке.

Страхование жизни и титульное необязательны, но банки часто требуют, при отказе могут поднять процент или отказать в ипотеке.

Страховой тариф нужен для получения окончательного решения банка, застраховать придётся после окончательного решения по ипотеке, но до подписания кредитного договора.

5. Получение окончательного решения банка.

Теперь, клиенту необходимо предоставить банку полный список документов для принятия окончательного решения:
а) личные документы — предоставлялись на оценку платежеспособности (ссылка на полный перечень есть выше в п.1);
б) документы по недвижимости: копия свидетельства на право собственности продавца, отчет по оценке, … , уточняйте в банке)
с) Страховой тариф.

Окончательное решение, на покупку уже подобранного объекта, банк принимает 2-7 дней. Сумма кредита не может быть больше предварительного решения.

6. Заключение сделки и ее регистрация.

В основном используют два вида ипотечных сделок:
а) с использование депозитарной ячейки банка — самый популярный. Открываете счет, … (в банке подскажут), приезжаете в банк со всеми участниками сделки, подписываете кредитный договор, договор купли/продажи и договор залога, дальше, деньги помещаются в депозитарную ячейку.
Условия доступа прописываются в договоре аренды ячейки: при успешной регистрации сделки в Росреестре, доступ получает продавец (при наличии подтверждающих документов), иначе — клиент банка (заёмщик).
б) с использованием аккредитива, считается самым простым и безопасным видом сделки, используется редко, возможно из-за недопонимания "механизма".
Такая сделка безналичная, деньги перечисляются на счет продавца недвижимости и блокируются. В договоре на счет, прописываются условия разблокировки средств — предоставление документов из Росреестра.

После оформления всех документов в банке, документы на недвижимость относятся на регистрацию в Росреестр. Регистрация занимает 1-4 недели.

7. Получение денег продавцом, объекта недвижимости покупателем.

После успешной регистрации в Росреестре начинают действовать условия договора по банковской ячейке или аккредитиву. При предоставлении документов в банк, продавцу открывается доступ к деньгам. Покупатель въезжает в квартиру (дом).

Процесс оформления классической ипотеки может незначительно отличаться от выше описанного. В банке всегда что надо подскажут.

Ссылка на необходимые условия, требования банков, перечень документов есть в п. 1. — выше.

P.s. Для выяснения всех тонкостей оформления классической ипотеки, можно обратиться к услугам кредитного брокера — популярно расскажет, подскажет, платить обычно не надо — банки оплачивают их услуги.

Дополнительно: основные виды кредитов в банках, кредитный калькулятор, банки Ижевска с адресами, телефонами, … .

Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий

Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который должен быть тщательно продуман. Масса «подводных камней», особенности выплат и другие нюансы ипотечного кредита требуют особого подхода. Единственное верное решение – сравнение нескольких предложений с доскональным изучением каждого и выбор наиболее оптимального и выгодного варианта. Каким образом происходит получение ипотечного кредита, и что для этого необходимо, мы попробуем осветить в данной статье.

Условия, при которых банк готов пойти навстречу заемщику

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не каждому удается получить денежную ссуду. Причин отказа может быть несколько. Чтобы создать максимально положительный фон сотрудничества с банком, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • готовность внести первоначальный взнос размером от 30% стоимости жилья и выше (если имеется такая возможность);
  • иметь недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога;
  • быть готовым в обязательном порядке застраховать свою жизнь, здоровье и квартиру;
  • выбрать вариант ипотечного кредита, в котором ежемесячный платеж не будет превышать 1/2 дохода заемщика.

Как взять ипотеку – порядок действий

Прежде чем приступить к выбору будущей квартиры, убедитесь в том, что банк предоставит вам ипотечную ссуду. Стандартная процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Сравнение и анализ предложений банков, и выбор наиболее оптимального.
  • Сбор пакета документов, обязательных для получения ипотеки, и его непосредственное предоставление в банк.
  • Обработка полученных данных банком, принятие решения о согласии, либо отказе заемщику на выдачу кредита.
  • Рассмотрение заемщиком вариантов покупки жилья.
  • Выбор понравившейся квартиры и предоставление в банк всей необходимой по ней документации.
  • Рассмотрение банком предоставленных данных.
  • Проведение независимой экспертной оценки жилья.
  • Осуществление процедуры оформления ипотеки.
  • Непосредственная выдача ипотечной ссуды.

Остановимся на каждом отдельном этапе более детально.

Сравнение и анализ ипотечных предложений

Решив купить квартиру в ипотеку, следует серьезно подойти к вопросу выбора ипотечной программы. От того, какому варианту вы отдадите предпочтение, будет зависеть не только сумма ежемесячного платежа, но и итоговый размер переплаты. Многие, услышав об ипотечном предложении с низкой процентной ставкой, забывают обо всем и сразу же подписывают договор. Не нужно торопиться! Внешне заманчивое и привлекательное предложение на деле имеет много тонкостей (чаще юридического характера), способных внести в вашу жизнь немало забот и проблем. Порой не все требования «под звездочкой» в таком предложении в вашем случае выполнимы. Например, не каждый имеет возможность внести большой первоначальный взнос.

Самое верное решение – выбрать несколько привлекательных банковских предложений, детальным образом их сравнить (порой можно прибегнуть к услугам более сведущих в этом плане лиц) и не полениться нанести визит в каждый из выбранных банков для уточнения всех деталей. Некоторым банкам свойственно устанавливать ограничения (комиссия, либо «временной» лимит) на досрочное погашение ипотечного кредита. Будьте внимательны!

Подготовка требуемого пакета документов и его подача в банк

Покупка квартиры в ипотеку – это обязательно сбор необходимой документации. Когда все кредитные предложения изучены, следует остановиться на 2-3 вариантах банков и предоставить в каждый из них соответствующий пакет документов. Если делать это одновременно, можно сэкономить массу времени. Для получения ипотечной ссуды на долевое строительство жилья (во избежание проблем в дальнейшем) следует заранее поинтересоваться, в каких именно банках данные строительные компании аккредитованы.

Обработка банком данных, проведение экспертной оценки

Служба безопасности банка тщательным образом изучает представленную документацию и выносит свой «вердикт» – предоставить ипотечный кредит заемщику или нет. Если вы подходите под все условия банка, у вас есть шанс получить ипотечную ссуду по более выгодным условиям. Когда банки приняли окончательное решение, можно выбирать вариант с наиболее привлекательными условиями выплат и приступать к поиску будущей квартиры.

Выбор жилья

На принятие решения о покупке той или иной квартиры дается срок интервалом не более чем в 4 месяца. За это время, заемщик, обратившийся в банк за получением ипотечного кредита, обязан предоставить документы на квартиру, которую он планирует приобрести. Если срок поиска квартиры истек, придется подавать прошение в банк на предоставление ипотечной ссуды заново. В качестве гаранта своей платежеспособности заемщик обязан предоставить продавцу квартиры справку из банка, что он сможет воспользоваться услугой ипотечного кредитования.

Вторичная обработка представленных в банк данных

Купить квартиру в ипотеку – задача не из простых.

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Когда вы определились с квартирой, нужно собрать на нее все необходимые документы и предоставить их в банк. Предварительно убедитесь, что вы имеете дело с единственным собственником жилья, нет каких-либо ограничений на его продажу, за собственником не имеется долгов по коммунальным и прочим услугам. Для этого достаточно обратиться в федеральную регистрационную службу с просьбой о предоставлении соответствующей справки.

Повторное рассмотрение банком предоставленной документации

Когда весь пакет документов собран, заемщик предоставляет его в банк на рассмотрение. В течение нескольких дней полученные данные обрабатываются, и составляется итоговое договорное соглашение.

Независимая экспертная оценка

Чтобы быть уверенным в отсутствии риска потери денежных средств, банк проводит экспертную оценку реальной стоимости жилья с привлечением собственных или сторонних оценщиков.

Процедура оформления ипотеки

Когда все сторонние формальности выполнены, назначается дата подписания ипотечного договора и купли-продажи квартиры. После вы отправляетесь с полученными документами в Росреестр для постановки квартиры на учет. Спустя несколько дней выдается свидетельство о праве собственности с пометкой, что оно находится в залоге. После страхования своей жизни и квартиры соответствующее свидетельство предоставляется в банк. Сама ипотечная ссуда может выдаваться как заемщику, так и продавцу квартиры. За вами же остается обязанность ежемесячно вносить оговоренный платеж.

Предполагаемые расходы

Многие, задумываясь о том, как взять ипотеку, пытаются рассчитать сумму предполагаемых расходов. Она будет примерно такова:

  • комиссия банка, обязательная к уплате за оказание услуги открытия и ведения кредитного счета (около 1% от итоговой суммы выданной ссуды);
  • плата за аренду банковской ячейки (примерно $50 в месяц) при использовании наличных средств;
  • осуществление оплаты услуг экспертного оценщика (не более 10000 рублей);
  • оплата ипотечного страхования (около 1% итоговой суммы выданной ссуды);
  • прочие государственные пошлины (не более 10000 рублей).

Услуги агентов по недвижимости

Идеальный вариант избегания рисков неправильного оформления документации и осуществления невыгодной сделки – обращение в специализированное риэлтерское агентство или помощь ипотечного брокера. Первая организация уладит вопросы с подбором квартиры и сбором необходимой документации для его покупки, второй создаст положительную атмосферу сотрудничества с банком. Стоимость таких услуг составляет от 1 до 10% от итоговой суммы ипотечного кредита, однако порой это позволяет сэкономить неплохие суммы. Предпочтение лучше отдавать проверенным и зарекомендовавшим себя на рынке специалистам. В любом случае решаясь на получение ипотечный ссуды, убедитесь, что вы сможете ее погасить. Сделать это не составит труда, если воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.

Покупка квартиры в ипотеку – инструкция к действию от «А» до «Я»

Процесс оформления классической ипотеки

Классическая ипотека — наиболее распространенный продукт ипотечного кредитования, предоставляется на покупку недвижимости на вторичном рынке, могут быть: квартира, земля, загородная недвижимость, … . Недвижимость остается в собственности у заемщика, но попадает под залог банку, до полной выплаты кредита.
+ В классической ипотеке самый низкий процент относительно других ипотечных кредитов и банки предъявляют меньше требований чем к новостройкам.

Процесс оформления ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

1. Подача заявки в банк и получение предварительного решения.

Бывает, обращаются после того, как найдена подходящая квартира, но тут может получиться следующее:
а) банк откажет в кредите или одобрит, но меньшую сумму;
б) кредит одобрили, а недвижимость не подходит под условия кредитования банка;
в) во время подготовки документов изменится цена;
г) срок принятия решения отодвигается, а продавец не хочет ждать.

Банк оценивает платежеспособность заемщика и определяет кредитный лимит, который готов дать. В среднем, решение по предоставлению ипотеки, принимают за 3-14 дней, срок действия положительного решения 2-3 месяца.

Необходимые условия, требования банков, перечень документов есть в основной информации по ипотечным кредитам.

2. Подбор недвижимости.

Банки смотрят не только на платёжеспособность заёмщика, но и на объект залога, если у клиента не получится выплачивать кредит, банку придётся реализовывать недвижимость — что бы покрыть долг. Поэтому, у банков есть свои определенные требования к приобретаемой "клиентом" объекту: центральное отопление, водоснабжение, капитальный дом и т.д..

Можно искать недвижимость самостоятельно или воспользоваться услугами риэлтора, стоимость услуг которого составит 1-3% от объекта. Есть два типа сделок, альтернативная (когда с продажей собственной квартиры сразу покупается другая) и свободная (не обремененная альтернативой) — влияет на срок оформления недвижимости и, как следствие, ипотеки.

3. Оценка недвижимости.

Когда определитесь с объектом недвижимости надо её оценить — делают независимые оценщики, у банков свои аккредитованные оценочные компании, их данные предоставят.

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Связываетесь, заключаете договор на проведение оценки, обговариваете условия и время экспертизы, … получаете результат (2 отчета, обычно отправляются в банк, после сделки один вам, один останется в банке).

Стоимость оценки зависит от типа недвижимости, чем проще тем дешевле (загородные дома — дороже), в среднем от 3 до 25 тыс. рублей. Оплачивает оценку — покупатель, осуществляется от 3 до 7 дней.

4. Получение страхового тарифа.

Страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова застраховать:
а) приобретаемую недвижимость;
б) жизнь и трудоспособность;
в) титульное страхование (в случае потери права на собственность), как правило, на первые три года выплаты кредита (срок исковой давности).
P.s. Обычно, страховка идёт на сумму кредита с процентами, оплата каждый год по тарифу страховой компании (у каждой свой тариф). Оплачивает страховку заемщик, производится в страховых компаниях аккредитованных в банке.

Страхование жизни и титульное необязательны, но банки часто требуют, при отказе могут поднять процент или отказать в ипотеке.

Страховой тариф нужен для получения окончательного решения банка, застраховать придётся после окончательного решения по ипотеке, но до подписания кредитного договора.

5. Получение окончательного решения банка.

Теперь, клиенту необходимо предоставить банку полный список документов для принятия окончательного решения:
а) личные документы — предоставлялись на оценку платежеспособности (ссылка на полный перечень есть выше в п.1);
б) документы по недвижимости: копия свидетельства на право собственности продавца, отчет по оценке, … , уточняйте в банке)
с) Страховой тариф.

Окончательное решение, на покупку уже подобранного объекта, банк принимает 2-7 дней. Сумма кредита не может быть больше предварительного решения.

6. Заключение сделки и ее регистрация.

В основном используют два вида ипотечных сделок:
а) с использование депозитарной ячейки банка — самый популярный. Открываете счет, … (в банке подскажут), приезжаете в банк со всеми участниками сделки, подписываете кредитный договор, договор купли/продажи и договор залога, дальше, деньги помещаются в депозитарную ячейку.
Условия доступа прописываются в договоре аренды ячейки: при успешной регистрации сделки в Росреестре, доступ получает продавец (при наличии подтверждающих документов), иначе — клиент банка (заёмщик).
б) с использованием аккредитива, считается самым простым и безопасным видом сделки, используется редко, возможно из-за недопонимания "механизма".
Такая сделка безналичная, деньги перечисляются на счет продавца недвижимости и блокируются. В договоре на счет, прописываются условия разблокировки средств — предоставление документов из Росреестра.

После оформления всех документов в банке, документы на недвижимость относятся на регистрацию в Росреестр. Регистрация занимает 1-4 недели.

7. Получение денег продавцом, объекта недвижимости покупателем.

После успешной регистрации в Росреестре начинают действовать условия договора по банковской ячейке или аккредитиву. При предоставлении документов в банк, продавцу открывается доступ к деньгам. Покупатель въезжает в квартиру (дом).

Процесс оформления классической ипотеки может незначительно отличаться от выше описанного. В банке всегда что надо подскажут.

Ссылка на необходимые условия, требования банков, перечень документов есть в п. 1. — выше.

P.s. Для выяснения всех тонкостей оформления классической ипотеки, можно обратиться к услугам кредитного брокера — популярно расскажет, подскажет, платить обычно не надо — банки оплачивают их услуги.

Дополнительно: основные виды кредитов в банках, кредитный калькулятор, банки Ижевска с адресами, телефонами, … .

Основные схемы ипотеки

На отечественном рынке ипотечного кредитования выделяется несколько схем ипотеки. Одной из них является двухуровневая схема, основу которой составляет вторичный рынок кредитования. Суть данной схемы ипотеки состоит в том, что банк-кредитор выдает кредит, а заемщик обязуется ежемесячно погашать задолженность на протяжении обговоренного сторонами срока. Также устанавливается сумма взносов, обязательная для внесения. В счет обеспечения взятых обязательств заемщик предоставляет банку приобретаемую недвижимость. После предоставления ипотечной ссуды банк осуществляет продажу выданного кредита агентству ипотечного кредитования, что позволяет банку компенсировать затраты, а выплаты заемщика переводятся банком данному агентству. При заключении договора агентство определяет величину выплат. Средства, которые выплачиваются заемщиком сверх установленной ставки, являются прибылью банка.

Агентства ипотечного кредитования могут таким образом скупать у коммерческих банков ипотечные кредиты, собирать их в пулы и уже на их основе создавать новые ценные бумаги, источником регулярных выплат по которым становятся денежные средства заемщиков по ипотеке. Гарантируются данные выплаты ипотечными агентствами.

Двухуровневая схема ипотеки предполагает, что выпущенные ценные бумаги могут быть реализованы на фондовом рынке. Следует обратить внимание, что государство оказывает поддержку ипотечным агентствам по выпуску ценных бумаг, расширяя привлекательность инвестиций.

Предлагается также одноуровневая схема ипотеки, которая основывается на принципе создания сбережений для оформления ссуды.

Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления

Данная схема ипотеки позволяет заемщику накопить собственные средства, необходимые для внесения первоначального взноса по кредиту. Причем средства накапливаются в банке-кредиторе, а затем используются для приобретения жилья уже с помощью кредитной программы данного банка. В банке для реализации данной схемы ипотеки создается специальная строительная касса, которая является замкнутой финансовой единицей и специально ориентирована на использование средств на приобретение или строительство жилья.

При необходимости помочь разобраться в существующих схемах ипотеки могут специалисты нашего ресурса.

Первый этап.

Этот этап не обязателен, но его выполнение может многократно окупить расходы на него, и упростить решение многих будущих проблем. На нем рекомендуется обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию. С его помощью Вы сократите время на выбор банка, и вероятность получения в нем кредит – увеличится, а в некоторых банках, кредит можно получить по специальным, более выгодным для вас, программам.

После этого, лучше обратится в риэлтерскую фирму, и заключить с ней договор. Это намного упростит покупку квартиры в кредит и снимет с Ваших плеч много забот. Чтобы удешевить и упростить покупку нужно знать и иметь ввиду много тонкостей, и если Ваш риэлтор – профессионал, он их знает. Услуги специалиста по ипотечному кредитованию и риэлтора не бесплатны, и решать воспользоваться ли ими только вам. Но практика показывает, что в случае с ипотекой лучше не экономить.

Второй этап. Рассмотрение заявки банком.

Любой кредит для банка связан с риском не возврата, потому он предоставляется не всем. Рассмотрение заявки, в зависимости от Ваших доходов и биографии, может занять от нескольких дней до полутора месяца, а в случае каких-то проблем с предоставлением документов и на более долгий срок.

Третий этап. Поиск квартиры.

К этому этапу следует переходить в случае положительного ответа на втором. Если банк вам отказал, ищем другой и подаем заявку в него.

Газеты бесплатных и платных объявлений, специальные сайты в интернете с объявлениями – предложение о продаже найти не трудно. А вот проверить квартиру и оформить документы на неё не так просто. Также эта квартира должна быть одобрена банком, ведь кредит вам выдают под неё.

Четвертый этап. Оценка квартиры.

Чтобы убедится, что стоимость квартиры сопоставима с выдаваемым Вам кредитом, ее нужно оценить. Сертификат об оценке передается в банк для проверки.

Пятый этап. Утверждение заявки банком.

Вы нашли квартиру, собрали и отправили документы в банк и страховщикам, теперь квартиру проверяют управление безопасности, юридический отдел банка и страховая компания. Если претензий не возникает, то эту квартиру Вы сможете купить.

Шестой этап. Кредитный договор.

Сделка начинается с подписания Вами кредитного договора, по которому банк подготавливает необходимую сумму. По нему продавец (если квартира будет куплена) получит деньги.

Седьмой этап. Деньги.

Вариантов передачи денег продавцу несколько. В зависимости от банка деньги, могут перевести на счет продавца, или положить в депозитную ячейку (перед государственной регистрацией). В случае обналичивания придется немного переплатить.

Восьмой этап. Нотариальное удостоверение.

В зависимости от выбранного банка, могут обязать заверить нотариально подписи на закладной или сам договор купли продажи (договор не подлежит обязательному заверению нотариусом).

Как купить квартиру в ипотеку?

Чаще всего договор купли-продажи квартиры составляется в безнотариальной форме, но если банк обяжет, Вам придется это сделать. В случае, если кредит оформляется на несколько человек, у нотариуса удостоверяется согласие супругов на сделку или заявление что участники не состоят в браке.

Девятый этап. Государственная регистрация.

Право на владение квартирой переходит в момент государственной регистрации. В зависимости от работы регистрационной палаты, регистрация занимает от нескольких дней до месяца.

Страхование.

Еще одна статья Ваших расходов, страхование сделки, за счет него банк покроет свои расходы, в случае неуплаты кредита. В некоторых случаях предшествует сделке.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *