Максимальная сумма ипотечного кредита

Какую максимальную сумму кредита даст банк

Если Вы планируете взять кредит и хотите узнать на какую сумму можете рассчитывать, то есть, какую сумму банк согласится выдать Вам в кредит, значит эта статья для Вас.

При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать. С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.

Сумма кредита будет зависеть от Вашей платёжеспособности, которая определяется по формуле:

Р = Дч * К * t,

где

Р – платёжеспособность заёмщика,

Дч – среднемесячный доход (чистый) за шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров – размер получаемой ими пенсии);

В эту сумму может входить, не только доход по основному месту работы (подтверждается справкой о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев), но и другие доходы, подтверждённые финансовыми документами.

Обязательными платежами являются коммунальные платежи, алименты, расходы по ранее взятым кредитам, плата за обучение, аренда жилья и др.

К – коэффициент, который меняется в зависимости от величины Дч:

при Дч ≤ 45 000 руб., К = 0,7;

при Дч > 45 000 руб., К = 0,8.

Для каждого банка этот коэффициент может иметь своё значение и 0,3 и 0,9, зависит от банка.

t – срок кредитования (в месяцах).

Рассмотрим расчёт максимального размера кредита на конкретном примере.

Допустим, Вы хотите взять кредит под 15,5% годовых, без обеспечения и без поручителей.

Предположим, что Ваша заработная плата по основному месту работы 25 000 рублей на руки плюс Вы подрабатываете и получаете дополнительно ещё 9000 рублей. Ваши расходы за коммунальные платежи составляют 4000 ежемесячно, и ещё у Вас двое детей на иждивении, поэтому обязательные расходы возрастут на 15 340 рублей (из расчёта величины прожиточного минимума на одного ребёнка равной 7670 руб.); и на Вас (на заёмщика) – на 7955 рублей (величина прожиточного минимума трудоспособного). Для своего региона возьмите свои размеры прожиточного минимума.

Следовательно, чистый доход будет равен:

Дч = 25 000 + 9 000 – 4 000 – 15 340 – 7 955 = 6 705 руб.,

тогда К = 0,7.

Ваша платёжеспособность будет равна:

Р = 6 705 * 0,7 * 12 = 56 322

Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) будет определяться исходя из Вашей платёжеспособности по формуле:

где

i – процентная ставка по кредиту (в %),

t – срок выплаты кредита (в месяцах).

При оформлении кредита на год максимальный размер кредита равен:

При оформлении кредита на 2 года максимальный размер кредита равен:

Итак, при оформлении кредита на год Вам будет одобрен кредит в размере максимум 51 959 рублей и 56 копеек, а при оформлении кредита на два года максимальный размер кредита составит 96 984 рублей и 97 копеек.

Как Вы видите фактором, влияющим на максимальную сумму кредита, является срок, на который берётся кредит.

Кроме этого на максимальную сумму кредита может повлиять и положительная кредитная история заёмщика, и наличие залога, и участие поручителей или созаёмщиков по данному кредиту (их чистый доход будет приплюсован к Вашему).

Но даже если, Ваш доход будет позволять взять кредит и в 5 млн. руб. каждый банк накладывает свои ограничения на максимальную сумму кредита. Например, в Сбербанке максимальный размер кредита без обеспечения и без поручителей составляет не более 1,5 млн. руб.

Как Вы уже поняли это примерный расчёт суммы кредита, на которую можно рассчитывать, и зависит она от методики оценки платёжеспособности заёмщика, принятой в банке и от некоторых вышеуказанных факторов.

БанкКредитСумма кредитаПолучение кредитаРазмер кредитаДоходПрожиточный минимум

22.09.2017 г. Федеральные новости

В современных экономических условиях, особенно в ситуации кризиса, многие российские семьи не имеют возможности накопить денег на собственную квартиру.

Совет 1: Как определить максимальную сумму кредита в 2018 году

Поэтому многие молодые люди приобретают жилье по средствам ипотеки. Это достаточно удобный способ с учетом того, что можно подобрать комфортный ежемесячный платеж и постепенно выплачивать денежные средства за собственную квартиру. Наши граждане предпочитают в своем большинстве покупать уже готовую квартиру, бывшую в употреблении, пишет c-ib.ru.

Ипотека на вторичное жилье – это, конечно, отличный способ обзавестись собственной недвижимостью. Но не стоит делать поспешных выводов и сразу обращаться в банк. Необходимо изучить все условия и программы, предлагаемые банковскими организациями. Один из самых надежных и стабильных банков в области ипотечного кредитования – это Сбербанк.

Сбербанк ипотека на вторичное жилье: Условия и процентная ставка

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Сбербанк активно поддерживает различные социальные программы. Если возраст одного из членов семьи менее 35 лет, то такая семья считается молодой, и Сбербанк предлагает взять кредит на жилье всего под 12,5%. Но чтобы оформить такой кредит с минимальной ставкой, нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, необходимо внести изначально 50% от стоимости жилья и оформить кредит не более чем на 10 лет. Помимо этого существует еще ряд правил:

Если не оформлять комплексное страхование, то годовая процентная ставка вырастет на 1%.

Если не предоставлять полный пакет документов, подтверждающих уровень доходов, то + 0,5%.

Если вам начисляют зарплату не на карту Сбербанка, а на дебетовую карту сторонней банковской организации, то также + 0,5%.

Из этих условий видно, что для оформления ипотеки необходимо подготовиться заранее. Например, написать на работе заявление, чтобы зарплату вам перечисляли на банковскую карту Сбербанка, по закону вам могут ее перечислять на любую карту любого банка по вашему желанию. Накопить 50% от стоимости жилья, это, конечно, непросто, но экономия по процентной ставке будет существенна. Также заранее подготовить полный пакет документов и изучить условия по страхованию.

Сбербанк ипотека на вторичное жилье: Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.

Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки.

При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию.

Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать. Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой.

В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.

Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.

Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать.

Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи.

К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники. Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании.

То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.

Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.

Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Тематика:Федеральные новостиRSS-лента раздела

Читайте также последние новости ипотеки

  • 30.09.2018 г.

    Льготную ипотеку собираются продлить до 2024 года

    Льготную ипотеку для семей, где рождается второй или третий ребенок, будут предоставлять как минимум до конца 2024 года. Такую информацию сообщили в аппарате вице-премьера Татьяны Голиковой. Эту ипотеку можно получить под 6% годовых.

  • 30.09.2018 г.

    Медведев призвал продолжить работу над повышением доступности ипотеки

    Премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что правительство должно продолжить работу над повышением доступности ипотеки в России.

  • 30.09.2018 г.

    Объем выдачи ипотечных кредитов крупнейшими организациями за год вырос на 70%

    Объем выдачи кредитов 15-ю крупнейшими ипотечными кредиторами с января по август 2018 года на 70% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Согласно оценке «Дом.рф» (бывшее АИЖК) и Frank RG, за восемь месяцев 2018 года они выдали 1,8 трлн руб. кредитов на ипотеку. При этом уровень концентрации…

  • 30.09.2018 г.

    Правительство предложило направить на "детскую" ипотеку почти 32 млрд рублей

    Правительство России предлагает выделить на поддержку ипотечных программ для семей, имеющих детей, 31,8 млрд рублей в рамках федерального проекта "Финансовая поддержка семей при рождении детей" (входит в нацпроект "Демография") в течение трех лет. Об этом говорится в опубликованных…

  • 30.09.2018 г.

    Прощай, ипотека: 4 способа продать жилье под залогом

    Рассказываем о том, как можно продать заложенную по ипотечному кредиту квартиру и рассчитаться с долгом.

  • 30.09.2018 г.

    Эксперт оценил возможное возникновение рисков для заёмщиков по льготной ипотеке 

    Сложности у заёмщиков, покупающих жильё по программе льготной ипотеки для молодых семей, могут возникнуть только в случае ухудшения общей экономической ситуации в стране, заявил «Экономике сегодня» эксперт Лазарь Бадалов.

  • 30.09.2018 г.

    200 свидетельств выдадут на право получения жилищной субсидии в МО

    Свидетельства на право получения жилищной субсидии в рамках подпрограммы "Социальная ипотека" государственной программы Московской области "Жилище" вручат до конца года 192 специалистам.

  • 30.09.2018 г.

    Аксаков прокомментировал идею выдачи кредитов молодежи под 2%

    Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что появление в России льготных кредитов для молодежи по ставке 2% является позитивной инициативой. Об этом сообщает РИА «Новости».

  • 30.09.2018 г.

    Банк России зафиксировал снижение ставок по ипотеке

    Средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась в августе до 9,42 процента, следует из данных на сайте Банка России.

  • 30.09.2018 г.

    Банки начали повышать ставки по ипотеке: что будет с ценами на жилье

    Эксперты рассказали, какие изменения ожидаются на рынке ипотеки и как повышение ставок отразится на ценах на квартиры.

Все новости по ипотеке

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

  • Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

    Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

    Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008…

  • Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтов

    Издательство: Наука. Год: 2007.

    Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…

смотреть все книги

Если Вы планируете взять кредит и хотите узнать на какую сумму можете рассчитывать, то есть, какую сумму банк согласится выдать Вам в кредит, значит эта статья для Вас.

При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать. С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.

Сумма кредита будет зависеть от Вашей платёжеспособности, которая определяется по формуле:

Р = Дч * К * t,

где

Р – платёжеспособность заёмщика,

Дч – среднемесячный доход (чистый) за шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров – размер получаемой ими пенсии);

В эту сумму может входить, не только доход по основному месту работы (подтверждается справкой о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев), но и другие доходы, подтверждённые финансовыми документами.

Обязательными платежами являются коммунальные платежи, алименты, расходы по ранее взятым кредитам, плата за обучение, аренда жилья и др.

К – коэффициент, который меняется в зависимости от величины Дч:

при Дч ≤ 45 000 руб., К = 0,7;

при Дч > 45 000 руб., К = 0,8.

Для каждого банка этот коэффициент может иметь своё значение и 0,3 и 0,9, зависит от банка.

t – срок кредитования (в месяцах).

Рассмотрим расчёт максимального размера кредита на конкретном примере.

Допустим, Вы хотите взять кредит под 15,5% годовых, без обеспечения и без поручителей.

Предположим, что Ваша заработная плата по основному месту работы 25 000 рублей на руки плюс Вы подрабатываете и получаете дополнительно ещё 9000 рублей. Ваши расходы за коммунальные платежи составляют 4000 ежемесячно, и ещё у Вас двое детей на иждивении, поэтому обязательные расходы возрастут на 15 340 рублей (из расчёта величины прожиточного минимума на одного ребёнка равной 7670 руб.); и на Вас (на заёмщика) – на 7955 рублей (величина прожиточного минимума трудоспособного).

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

Для своего региона возьмите свои размеры прожиточного минимума.

Следовательно, чистый доход будет равен:

Дч = 25 000 + 9 000 – 4 000 – 15 340 – 7 955 = 6 705 руб.,

тогда К = 0,7.

Ваша платёжеспособность будет равна:

Р = 6 705 * 0,7 * 12 = 56 322

Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) будет определяться исходя из Вашей платёжеспособности по формуле:

где

i – процентная ставка по кредиту (в %),

t – срок выплаты кредита (в месяцах).

При оформлении кредита на год максимальный размер кредита равен:

При оформлении кредита на 2 года максимальный размер кредита равен:

Итак, при оформлении кредита на год Вам будет одобрен кредит в размере максимум 51 959 рублей и 56 копеек, а при оформлении кредита на два года максимальный размер кредита составит 96 984 рублей и 97 копеек.

Как Вы видите фактором, влияющим на максимальную сумму кредита, является срок, на который берётся кредит.

Кроме этого на максимальную сумму кредита может повлиять и положительная кредитная история заёмщика, и наличие залога, и участие поручителей или созаёмщиков по данному кредиту (их чистый доход будет приплюсован к Вашему).

Но даже если, Ваш доход будет позволять взять кредит и в 5 млн. руб. каждый банк накладывает свои ограничения на максимальную сумму кредита. Например, в Сбербанке максимальный размер кредита без обеспечения и без поручителей составляет не более 1,5 млн. руб.

Как Вы уже поняли это примерный расчёт суммы кредита, на которую можно рассчитывать, и зависит она от методики оценки платёжеспособности заёмщика, принятой в банке и от некоторых вышеуказанных факторов.

БанкКредитСумма кредитаПолучение кредитаРазмер кредитаДоходПрожиточный минимум

Максимальная сумма кредита в Сбербанке

Опубликовано 10.07.2012   ·   Комментарии: 1   ·   На чтение: 3 мин   ·   Просмотры:

Просмотры: 576

Каждый из нас, наверное, когда нибудь столкнулся с проблемой дефицита денежных средств. Для того чтобы приобрести бытовую технику, автомобиль или жилье, или сделать ремонт в квартире приходится брать займы и кредиты.

Как рассчитать максимальную сумму кредита по заработной плате

В настоящее время множество коммерческих банков предлагают свои варианты и условия кредитования. И чтобы определиться в каком банке нам доступны условия кредита, приходится решать нелегкую задачу. В тех коммерческих банках, где предлагается низкий процент за кредит, есть свои нюансы, не стоит останавливаться на этом банке, пока не будут изучены все условия кредитования. Обычно, под низкими процентами скрываются неучтенные расходы, к примеру, комиссии за выдачу кредита, за открытие и введение счета. Поэтому, перед оформлением заявку следует учесть свою платежеспособность, рассчитать максимальную сумму кредита с учетом всех расходов. Иногда, это не просто.

В отличие от других банков Сбербанк России с 2010 г. отказался взимать комиссию за выдачу кредита, при этом, сохраняя регулярное снижение процентных ставок по кредиту. Максимальная сумма кредита в Сбербанке России определяется из расчета оценки платежеспособности Заемщика, а также стоимости предоставленного обеспечения. При этом, учитывается благонадежность клиента. В расчет платежеспособности принимается доход Заемщика не только по основному месту работы, но и другие виды дохода. Это, что касается потребительского кредита или автокредита. По всем ипотечным кредитным программам и по образовательному кредиту Сбербанк принимает во внимание также доход Созаемщиков (поручителей).

В Сбербанке сумма кредита может отличаться. По потребительскому кредиту Сбербанка России без обеспечения, максимально доступная сумма кредита может доходить до 1,5 млн. рублей. Данная программа кредитования привлекательна тем, что при получении кредита без обеспечения нет надобности, предоставлять поручителей. Для заполнения заявки на кредит достаточно предоставить только паспорт.

При потребительском кредите под поручительство физ. лиц максимальная сумма кредита в Сбербанке может быть до 3 млн. рублей. Кредит можно получить на любые нужды со сроком до 5 лет. Условие данного кредита заключается в обязательном предоставлении двух поручителей – физических лиц.

Максимальная сумма кредита Сбербанка, при получении потребительского кредита, под залог объектов недвижимости, может достигнуть 10 млн. рублей, с максимальным сроком кредитования до 10 лет. Основным условием потребительского кредита – обязательное предоставление залога объекта недвижимости. Под залогом понимается — жилой дом, квартира или земельный участок, также может служить иное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Максимальную сумму кредита, исходя из размеров своего дохода, можно рассчитать в кредитном калькуляторе:

Помимо ограничений по максимальной сумме кредита в Сбербанке существуют еще лимиты по минимальной сумме кредита.

Минимальная сумма потребительского кредита на неотложные нужды в Сбербанке ограничена следующими размерами:
— для жителей города Москва — 45 000 рублей;
— для жителей других регионов — от 15 000 до 45 000 рублей.

Учитывая свой среднемесячный чистый доход за последние шесть месяцев работы, с помощью кредитного калькулятора Сбербанка Вы можете самостоятельно рассчитать максимально возможную сумму кредита.

Выберите тип калькулятора:

При помощи данного ипотечного калькулятора вы можете сделать расчет параметров нужного вам ипотечного кредита. Заполните все необходимые поля и нажмите на кнопку "Рассчитать". Обращаем ваше внимание, что данный калькулятор делает только приблизительный расчет по ипотеке, более точные суммы вы сможете получить в банке, который вам будет выдавать кредит. Несмотря на приблизительный характер расчета данного калькулятора, он дает достаточно хорошую оценку предстоящих вам выплат по ипотечному кредиту.

Самостоятельно вручную рассчитать ипотечный кредит довольно проблематично. Можно с легкостью ошибиться, потому что при расчете ипотечного кредита коммерческие банки используют довольно сложные формулы. Наш Сервис подбора кредитов «Кредит в банке», для упрощения задачи потенциальным заемщикам, предлагает воспользоваться ипотечным кредитным калькулятором. Ипотечный калькулятор (или калькулятор ипотечного кредита) помогает будущему заемщику рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей по ипотечному кредитованию.

Наш профессиональный ипотечный калькулятор представляет собой специальную программу, позволяющую произвести быстрый расчет ипотеки онлайн, а также определить максимальную сумму возможного ипотечного займа, размер платежа для ежемесячного погашения кредита с учетом ежемесячной комиссии банка, выбор эффективной процентной ставки и общего срока кредитования.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор ипотеки разрешает сопоставлять информацию от разных кредитных учреждений и существенно помогает в выборе максимально эффективной ипотечной программы. С помощью калькулятора для расчета ипотеки заемщики без труда смогут узнать сумму переплаты по кредиту (ежемесячные банковские комиссии) и сумму единовременной комиссии банка (в российских рублях или в процентах от суммы кредита).

Рассчитать ипотеку, находясь в комфортных условиях и не прибегая к консультациям служащих коммерческих банков, сегодня уже не составляет никакого труда. Ипотечный калькулятор поможет вам не только рассчитать ипотеку онлайн, но и узнать реальную сумму погашения кредитного займа, то есть, какая часть из общей суммы идет на погашение тела кредита (основной суммы займа), а какая часть суммы на погашение годовой комиссии банка.

Для получения достоверных данных, внимательно заполняйте поля кредитного калькулятора ипотеки. Срок кредита при расчете ипотеки кредитными учреждениями рассчитывается только в месяцах, но для вашего удобства в нашей форме калькулятора ипотечного кредита срок кредита вы можете просчитать в месяцах или годах. Процентную ставку вы проставляете на свое усмотрение, но для получения правдивых данных при расчете ипотеки онлайн не стоит максимально занижать годовые (месячные) проценты банка.

Профессиональный ипотечный калькулятор предоставляет возможность потенциальным заемщикам рассчитать ипотеку по двум видам платежей: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный вид платежа – это ежемесячный платеж по ипотечному кредиту равными частями на протяжении всего действия кредитного договора. При расчете платежей по ипотеке включает в себя сумму тела кредита (сумма основного долга) и начисленные проценты (годовые, месячные) за ипотеку. Аннуитетный платеж несет в себе достаточно большую переплату, но из-за своей выгодности для кредитора, используется многими коммерческими банками.
Дифференцированный вид платежа – это ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который уменьшается к концу срока ипотечного кредитования. При расчете ипотечного кредита учитывается постоянная доля выплачиваемого основного долга и начисляемые проценты на непогашенный остаток ипотечного займа. Рассчитывая ипотеку онлайн, становится очевидным, что дифференцированный платеж более выгоден для заемщиков, чем аннуитетный.

Следующим важным этапом при расчете платежей по ипотеке является заполнение граф полной стоимости недвижимости, суммы первоначального взноса и средневзвешенной суммы ежемесячных доходов. Данные по единовременным и ежемесячным комиссиям можно рассчитать в процентах (от суммы кредита или остатка долга) или по фиксированной сумме в рублях. После корректного внесения данных, выполняется операция «рассчитать ипотечный кредит» и разворачивается полная форма калькулятора для расчета ипотеки, которая станет отличным помощником для заемщика при выборе ипотечного кредита.

Сервис подбора кредитов «Кредит в банке» поможет без труда выгодно оформить ипотечный кредит в любом вами выбранном коммерческом банке!

Как банки принимают решение о кредитовании.

Калькулятор суммы кредита по доходу.

Расчет максимальной суммы кредита при покупке основных средств.

У каждого банка свои подходы по определению максимальной суммы кредита, но в целом все они базируется на следующих моментах:

1. Оценивается прибыльность бизнеса.

Банк смотрит является ли деятельность заемщика прибыльной. Максимальный платеж по кредиту на покупку основных средств должен составлять не более 70% от среднемесячной чистой прибыли, оптимальным соотношением считается 50-60%.

Так при среднемесячной прибыли в 500 т.р. в мес., максимальный платеж по кредиту не должен превышать 350 т.р. (оптимальный платеж в месяц 250 -300 т.р.).

2. Анализируется структура баланса предприятия.

Проводится анализ структуры баланса предприятия. Доля заемных средств (задолженность перед персоналом, налогам и сборам, поставщиками, банковские кредиты и займы третьих лиц) в структуре баланса должно быть не более 60-65%. Если значение данного показателя выше 60-65%, то вероятно банк откажет в кредитовании /либо уменьшит запрашиваемый лимит.

3. Анализируется потенциал и легальность бизнеса.

Анализируются потенциал и легальность бизнеса. Потенциал (легальность) бизнеса это соотношение официальной выручки к реальной. Это наиболее актуально для предприятий малого и среднего бизнеса, т.к. у данных предприятий очень часто бывает что официальная выручка сильно разниться с реальной.

У банков различные подходы по определению данного показателя и его значений, но в общем все сводиться к следующему. Чем больше сумма кредита необходима предприятию, тем более высоким должен быть показатель легальности:

  • Кредит до 10 млн. руб. показатель легальности должен составлять не менее 20-25%,
  • при суммах свыше 10 млн. руб. от 50%,
  • при суммах свыше 100 млн. руб. не менее 75 % и выше.

4. Наличие залогового обеспечения.

Многие предприниматели думают раз они дают залог в банк, то это 100 % вероятность того что банк одобрит получения кредита в нужном объеме, но это совершенным образом не так (ломбардные сделки будут подробно рассмотрены в другой статье).

Для банка важнее финансовое положение Заемщика, так как банк занимается продажей денег, а не реализацией залогового имущества. Но при этом наличие ликвидного залогового имущества является обязательным моментом. Стоимость залогового обеспечения должна быть больше запрашиваемой суммы кредита на размер залогового диксконта (35- 50%).

Итог: порядок расчета максимальной суммы кредита на покупку основных средств.

Максимальная сумма кредита при покупке основных основных средств рассчитывается следующим образом. Cреднемесячная выручка умножается на планируемый срок кредитования при этом делаются поправки на долю заемных средств в структуре баланса, и на коэффициент легальности бизнеса, и наличие залогового обеспечения.

Пример расчета максимальной суммы кредита:

Компания "Заветы Ильича гмбх" обратилась в банк за кредитом в размере 30 млн. руб. сроком на 60 мес. с целью покупки оборудования.

Обобщенные финансовые показатели компании следующие:

  • Чистая прибыль за 2011 г. составила 20 млн. руб.
  • Валюта баланса (стоимость всех активов) составляет 120 млн. руб.
  • Заемные средства 40 млн. руб. (доля заемных средств в структуре баланса 30 %).
  • Залог: Производственный цех и оборудование стоимостью 50 млн. руб.

При таких данных вероятностью одобрения кредита близка к 100% (при условии, того что у заемщика не будет проблем по линии экономической безопасности).

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *