Кредит на строительство дачи

Содержание

Условия следующие:

  • процентная ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие – срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

У граждан возникает вопрос, есть ли возможность приобрести дачу по договору ипотеки? Какие банки имеют такие банковские программы, о возможных трудностях, связанных с оформлением пойдет речь в этой статье. Можно ли Особенностью этого банковского продукта является его новизна и предоставление кредитных средств на приобретение недвижимости, не связанной с постоянным местом проживанием, а для отдыха.

Зачастую банки предъявляют к заемщикам по таким кредитным договорам завышенные требования. Это связано с тем, что дачные усадьбы не являются ликвидным имуществом, и продать их в случае задолженности по кредитному договору при неплатежеспособности будет достаточно сложно.

Загородная недвижимость

  • ставка составляет 14,5% в год;
  • сумма займа от 1,5 до 15 миллионов рублей.

Внимание

Стоит отметить, что данный займ предоставляется всего по двум документам. Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

Россельхозбанк Россельхозбанк предлагает кредитный продукт «Садовод»:

  • обязательное условие – наличие залогового имущества, которое должно быть ликвидным;
  • займ оформляется на сумму от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • сроки очень сжатые – от 1 месяца до 5 лет (при этом, если кредит берется, как нецелевой, то сроки уменьшаются до 3 лет);
  • требуются поручители – физическое или юридическое лицо;
  • погашение осуществляется по дифференцированному или графикам платежей;
  • ставки весьма высокие – от 21% годовых.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Россельхозбанке.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
  2. документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
  3. документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
  4. документы, подтверждающие право собственности на дачу;
  5. отчет об оценке стоимости;
  6. кадастровый паспорт;
  7. документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Можно ли дачу купить в ипотеку

Инфо

Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Использование индивидуальных сейфов Банка В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Ипотека на дачу

В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость. Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться.
Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние.

Хотите купить дом в ипотеку без первоначального взноса? Как взять кредит в банке?

Это подразумевает:

  • неаварийное состояние объекта;
  • подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
  • наличие системы отопления, в том числе автономного;
  • наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
  • наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.
Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда.

Ипотечное кредитование на покупку дачи

Кредит выдается на следующих условиях:

  • сумма не менее 300000 рублей;
  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • срок кредита до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет. Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство. Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года.

Оформление ипотеки на садовый участок

Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут. Земельный участок должен быть с одним из назначений:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • ведение личного подсобного хозяйства;
  • дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д.

Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса

Немного времени, потраченного на сбор необходимых справок, документов – и дом вашей мечты уже ваш! Но есть и обратная сторона медали. Чтобы купить дом, нужна огромная сумма, а брать столько денег в кредит – большой риск, особенно если у вас, как говорят, «ничего нет за душой».

Да и кредиторы неохотно идут вам на встречу, если вы ничего не можете предложить в залог. К тому же такие кредиты, как правило, обходятся очень дорого, так как их условия выгодны банку, но не выгодны вам, так что в конце срока кредитования вы много переплатите.

Придется потрудиться, чтобы найти того, кто не побоится поручиться за вас. Но это еще не все. На все время выплаты долга банк ограничит ваши права залогом. Без его согласия вы не сможете производить какие-либо действия с собственностью, а в случае, если вы не сможете платить по счетам, вы рискуете остаться без жилья и без денег.

Как купить дачу в ипотеку без первоначального взноса

Чтобы не пришлось переписывать анкету, будьте аккуратны и честны. ВАЖНО! Не старайтесь впечатлить сотрудников банка не существующими доходами или имуществом, ведь вся информация тщательно проверяется, а потеряв доверие, трудно надеяться на взаимопонимание.

При заполнении анкеты нужно будет указать:

  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания, если они отличаются друг от друга;
  • контактные данные (мобильный и домашний телефон);
  • сведения о контактных лицах (не поручители);
  • семейное положение;
  • где и в какой занимаемой должности работаете;
  • совокупный доход вашей семьи.

Напишите желаемую сумму займа и его цель. Получение займа Чтобы не сбиться с ног, разбейте получение ипотеки на несколько этапов.

Условия кредитования Валюта кредита Рубли РФ Сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин: — 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 25% Комиссия за выдачу кредита отсутствует Обеспечение по кредиту — Залог кредитуемого или иного жилого помещения.- Поручительства физических лиц.

Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Условия предоставления ипотеки для покупки земли

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств.

Как получить кредит на приобретение дачи?

Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

Залоговое обеспечение ипотеки

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Условия следующие:

  • процентная ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие – срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

У граждан возникает вопрос, есть ли возможность приобрести дачу по договору ипотеки? Какие банки имеют такие банковские программы, о возможных трудностях, связанных с оформлением пойдет речь в этой статье. Можно ли Особенностью этого банковского продукта является его новизна и предоставление кредитных средств на приобретение недвижимости, не связанной с постоянным местом проживанием, а для отдыха.

Зачастую банки предъявляют к заемщикам по таким кредитным договорам завышенные требования. Это связано с тем, что дачные усадьбы не являются ликвидным имуществом, и продать их в случае задолженности по кредитному договору при неплатежеспособности будет достаточно сложно.

Загородная недвижимость

  • ставка составляет 14,5% в год;
  • сумма займа от 1,5 до 15 миллионов рублей.

Внимание

Стоит отметить, что данный займ предоставляется всего по двум документам. Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

Россельхозбанк Россельхозбанк предлагает кредитный продукт «Садовод»:

  • обязательное условие – наличие залогового имущества, которое должно быть ликвидным;
  • займ оформляется на сумму от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • сроки очень сжатые – от 1 месяца до 5 лет (при этом, если кредит берется, как нецелевой, то сроки уменьшаются до 3 лет);
  • требуются поручители – физическое или юридическое лицо;
  • погашение осуществляется по дифференцированному или графикам платежей;
  • ставки весьма высокие – от 21% годовых.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Россельхозбанке.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
  2. документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
  3. документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
  4. документы, подтверждающие право собственности на дачу;
  5. отчет об оценке стоимости;
  6. кадастровый паспорт;
  7. документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Можно ли дачу купить в ипотеку

Инфо

Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г. Обратная связь Дополнительные возможности по кредиту Использование индивидуальных сейфов Банка В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Ипотека на дачу

В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость. Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться.
Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

  • неаварийное состояние объекта;
  • подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
  • наличие системы отопления, в том числе автономного;
  • наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
  • наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.
Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда.

Ипотечное кредитование на покупку дачи

Кредит выдается на следующих условиях:

  • сумма не менее 300000 рублей;
  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • срок кредита до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет. Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство. Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года.

Оформление ипотеки на садовый участок

Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут. Земельный участок должен быть с одним из назначений:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • ведение личного подсобного хозяйства;
  • дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д.

Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса

Немного времени, потраченного на сбор необходимых справок, документов – и дом вашей мечты уже ваш! Но есть и обратная сторона медали. Чтобы купить дом, нужна огромная сумма, а брать столько денег в кредит – большой риск, особенно если у вас, как говорят, «ничего нет за душой».

Да и кредиторы неохотно идут вам на встречу, если вы ничего не можете предложить в залог. К тому же такие кредиты, как правило, обходятся очень дорого, так как их условия выгодны банку, но не выгодны вам, так что в конце срока кредитования вы много переплатите.

Придется потрудиться, чтобы найти того, кто не побоится поручиться за вас. Но это еще не все.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

На все время выплаты долга банк ограничит ваши права залогом. Без его согласия вы не сможете производить какие-либо действия с собственностью, а в случае, если вы не сможете платить по счетам, вы рискуете остаться без жилья и без денег.

Как купить дачу в ипотеку без первоначального взноса

Чтобы не пришлось переписывать анкету, будьте аккуратны и честны. ВАЖНО! Не старайтесь впечатлить сотрудников банка не существующими доходами или имуществом, ведь вся информация тщательно проверяется, а потеряв доверие, трудно надеяться на взаимопонимание.

При заполнении анкеты нужно будет указать:

  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания, если они отличаются друг от друга;
  • контактные данные (мобильный и домашний телефон);
  • сведения о контактных лицах (не поручители);
  • семейное положение;
  • где и в какой занимаемой должности работаете;
  • совокупный доход вашей семьи.

Напишите желаемую сумму займа и его цель. Получение займа Чтобы не сбиться с ног, разбейте получение ипотеки на несколько этапов.

Условия кредитования Валюта кредита Рубли РФ Сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин: — 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 25% Комиссия за выдачу кредита отсутствует Обеспечение по кредиту — Залог кредитуемого или иного жилого помещения.- Поручительства физических лиц.

Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка проц.

Можно ли взять дачу в ипотеку в Сбербанке?

ставка

макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
«Ипотека»
Россельхозбанк
от 9,5% до 20 000 000 10% до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5% до 8 000 000 20% до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Условия предоставления ипотеки для покупки земли

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет.

Как купить дачу в ипотеку без первоначального взноса

Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

Залоговое обеспечение ипотеки

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Ключевая особенность ипотеки на дачу — относительно новый вид кредитования

Ипотека на дачу помогает многим, во всех уголках нашей страны, приобрести дачу. Именно благодаря ипотеке, люди могут приобрести дачный участок, отдыхать, дышать свежим воздухом, выращивать фрукты, овощи и прекрасные цветы. На даче можно очень хорошо проводить время в кругу семьи во все времена года. Однако купить дачу на собственные сбережения всем желающим нереально. Именно поэтому ипотека пользуется повышенным спросом. Также дача является хорошим вложением средств.

Кредитование финансовыми организациями проводится по государственной программе «Ипотека на приобретение загородной недвижимости», но банки очень неохотно предоставляют этот вид ипотеки. Любая ипотека — выдача банком крупной суммы средств на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения.

Ипотека на дачу

Каждое кредитное учреждение устанавливает ограничение на сумму кредита. Она зависит от общего дохода всех членов семьи заёмщика и от стоимости залогового имущества.

Залогом обычно является сам дом и участок земли, но залогом может быть имеющаяся квартира. Большинство больше боится потерять жилье, чем потерять дачные домики с земельными участками. Особенностью дачи является то, что она считается не особо ликвидной недвижимостью, ее сложно продать. Поэтому риски для банка очень большие. Зачастую банки предъявляют к даче такие же требования, как и к загородным домам, коттеджам. Важно отметить, что многие садовые домики в различных кооперативах строгим требованиям банков не соответствуют. Следовательно, взять ипотеку на скромные дачки большинства совершенно нереально.

Особенности ипотеки на приобретение дачи

Для банков ипотека на дачу – продукт непопулярный. Многие банки отказываются принимать участие в ее ипотечном кредитовании.

Особенности кредитования:

  • высокие ставки за взятие ипотеки — 15-20% в год;
  • валюта кредитования – рубли России
  • не предусмотрены льготы;
  • срок кредитования – максимум десять лет;
  • более низкие требования к стажу, заработной плате;
  • первоначальный взнос обычно -20%. (в Сбербанке);
  • сумма кредита, когда залогом является квартира заемщика, составляет 70% от ее рыночной стоимости;
  • очень большая страховая сумма – возможны взломы, пожары.

При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

Требования, предъявляемые к даче

При ипотеке для дачи основные требования не к заемщику, а к даче.

Предъявляются следующие требования:

  • наличие кадастрового плана c четким обозначением границ земельного участка;
  • расположение не далее 120-ти километров от филиала банка — кредитора;
  • наличие объездных путей;
  • обеспечение высокого уровня пожарной безопасности;
  • зависимость от расположения дачи и состояния дачного дома. Обязательное условие – дом должен быть с прочным фундаментом, жилым со всеми коммуникациями, комфортным для проживания.

Требования к заемщикам

Для заемщика требования менее жесткие к стажу, заработной плате, к месту работы. Главное – он должен быть официально трудоустроен, зарегистрирован в городе, в котором располагается банк — кредитор.

Некоторые банки требуют в залог предоставлять помещение жилое или коммерческое.

Особенности ипотеки, выданной на строительство дачи

Иногда более выгодно оформлять ипотеку не на покупку дачи, а на строительство. В этом случае дом на даче будет построен с учетом требований заказчика, в выбранном им месте. Обычно банки имеют связь с застройщиками, которые аккредитованы в выбранном банке. В банке получить одобрение скорее можно в том случае, когда строителем дома на даче является застройщик-партнёр банка.

Обязательно необходимо предоставлять документы, касающиеся земельного участка ( свидетельство о собственности, кадастровый план), а так же документы на строящийся дом (проект смету договор на строительство). На общую цену дачи оказывает стоимость земельного участка. Она зависит от величины участка, близости к городу, подведения коммуникаций, наличия в окрестностях лесного массива, водоема.

Предоставление ипотеки, выданной на строительство дачи

Ипотека предоставляется в следующих случаях:

  • заемщик является собственником земельного участка и будущего дома;
  • в залог передаются участок земли и дом;
  • выделенные средства, банк выдает по частям, жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома;

Сначала банк выдает половину средств, контролирует жестко расходование выделенных средств. После отчета в целевом использовании, выдает вторую половину кредита:

  • процентная ставка обычно завышается — отсутствует гарантия, что строительство завершится;
  • банк часто навязывает свои условия: строительство по договору будет вести застройщик, указанный банком, контроль процесса поэтапного строительства, страхование.

Также много вопросов возникает при оценке недвижимости. Единых критериев оценки недвижимости нет. Оценку будут проводить эксперты, аккредитованные в банке. Их отчет будет основанием для оценки недвижимости банком. С мнением эксперта заемщик часто не согласен.

Порядок оформления ипотеки

Порядок мало отличается от оформления на покупку квартиры в городе.

Оформление проводится в следующем порядке:

  • в банк требуется предоставить документы;
  • подтвердить свою платежеспособность – иметь официальное место работы;
  • провести оценку земельного участка экспертами, находящимися на аккредитации у выбранного банка;
  • застраховать дачу;
  • получить одобрение сделки банком;
  • заключить с банком договор;

Процентная ставка, по усмотрению банка, может меняться. Однако после оформления договора, изменить ее банк уже не может.

  • внести первоначальный взнос
  • передать в залог земельный участок, находящийся в собственности, и строящийся дом.

Ипотеку на покупку дачи не очень просто оформить – предъявляются очень высокие требования к даче. Достаточно сложно подготовить требуемые документы. Иногда более выгодно строительство, а не покупка дачи.

Ипотека очень многим малообеспеченным семья, людям с небольшими доходами, помогла осуществить свою заветную мечту – построить домик в деревне, за городом. Желаем удачи!

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *