Кредит на покупку жилья

Содержание

Со средней зарплатой в 65 тысяч рублей по Москве люди просто не могут позволить себе покупку жилья за счет собственных средств. А ведь квартирный вопрос возникает в каждой семье (создание новой ячейки общества, желание жить отдельно от родителей, рождение детей и т.д.) Да что уж говорить о покупке квартиры, даже кредит на покупку квартиры в Москве с такой зарплатой доступен далеко не каждому москвичу.

Что делать в такой ситуации? Сколько стоит квартира в Москве? Какие трудности ждут потенциального заемщика? Нужно ли брать деньги в долг на покупку собственного жилья или лучше накопить? Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Стоимость квартиры в Москве?

Жилье в центре Москвы — одно из самых ликвидных и востребованных капиталовложений. Новостройки здесь практически не возводятся, а вот предложений о продаже на вторичке довольно много. Стоимость 1 кв. метра в новом доме в ЦАО составляет примерно 350-400 тыс. Например, в Китай-городе цена только что отстроенного жилья колеблется на уровне 800 тыс. за квадрат.

Если говорить о вторичке в ЦАО, то дешевле всего будут стоить квартиры в Пресненском районе (от 6 млн руб. за однушку).

В новостройках ЮЗАО 1 квадратный метр жилья обойдется клиенту в 200-230 тыс. руб. На вторичном рынке ценник варьируется на уровне 180 тыс. за метр.

В ЗАО ведется активное строительство новых домов. Купить здесь квартиру можно по цене от 200-220 тыс. за квадрат. На вторичке стоимость жилья будет примерно одинаковой.

Однокомнатная квартира в новостройке СЗАО будет стоить покупателю примерно 7-8 млн руб. (ЖК Wellton Park, Life Митинская). А вот за 1 кв. метр в новом доме эконом-класса застройщик просит от 140-150 тыс. руб.

Удивительно, но стоимость квадрата на вторичке в этом районе будет стоить дороже, чем в новостройке. Средняя цена — 170-190 тыс. руб.

Ценник 1-го квадрата в новостройках эконом-класса САО варьируется от 150 тыс. руб., бизнес-класса — от 200 тыс.

От 145 тыс. руб. за квадратный метр отпускаются квартиры в новостройках СВАО. При этом рынок вторичного жилья стоит дороже на 20-30 тыс.

В новостройках ВАО можно приобрести квартиру по цене от 175-180 тыс. руб. за квадратный метр, а вот на вторичном рынке цены чуть ниже — 165-170 тыс. руб.

Минимальная стоимость 1 метра жилья в ЮАО составляет 110 тыс. руб. (ЖК Царицыно), в новостройках комфорт-класса (ЖК Скай форт) минимум составляет 150 тыс. руб.

Стоит ли брать кредит на покупку квартиры в Москве?

Вопрос резонный для всех жителей столицы, которые столкнулись с жилищными проблемами. Безусловно, откладывать средства и копить на квартиру в Москве — безнадежное занятие. Ведь накопить нужную сумму можно и через 10, 20, 30 лет, а решать вопрос нужно здесь и сейчас.

Гораздо выгоднее взять кредит на покупку квартиры в Москве по ипотеке и сдавать ее в аренду какое-то время, если есть такая возможность. Доход от сдачи квартиры в аренду может покрыть часть обязательств по ежемесячным платежам и сэкономить крупную сумму средств.

К тому же кредит под залог всегда можно погасить досрочно, частично или полностью, если появится такая возможность. Это позволит сэкономить часть средств на переплате или уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Какие трудности ждут заемщиков при оформлении ипотеки?

Помимо кредитных расходов клиенту нужно быть готовым к тому, что придется раскошелиться на оценку и страховку приобретаемой квартиры, которая выступит залогом.

Помимо прочего заемщик должен внести минимальный первый взнос в размере не менее 15-20% от стоимости жилья. Точный процент взноса зависит от кредитной программы выбранного банка. При этом важно помнить, что чем выше процент взноса, тем ниже будет ставка по займу.

Если банк предлагает несколько типов платежей на выбор, то лучше остановиться на дифференцированном. Этот тип начисления процентов будет гораздо выгоднее за счет меньшей переплаты, но первые взносы по кредиту будут существенными.

Также нужно быть готовым к тому, что банк может оказать давление на заемщика в выборе объекта недвижимости. Многие кредитные организации сотрудничают с определенными компаниями-застройщиками и финансируют только тех заемщиков, которые приобретают недвижимость в проектах партнеров. С другой стороны, ставка по партнерским программам также будет ниже.

Еще одна трудность, с которой сталкиваются практически все заемщики — выбор кредитной программы, банка, квартиры, которая устроит все стороны сделки, сбор и подготовка необходимого пакета документов. Все это занимает уйму времени и сил.

Помочь в сложившейся ситуации может профессиональный ипотечный брокер, который специализируется на помощи в получении ипотечных займов. Его услуги обойдутся недешево (примерно 1-5% от тела займа). С другой стороны, единовременная плата брокеру может сэкономить заемщику кругленькую сумму на страховке и процентах.

Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Для начала заемщику нужно определиться с типом кредитной программы: кредит под залог имеющейся недвижимости, новостройка, вторичный рынок, заем по программе государственного субсидирования.

Безусловно, самые выгодные процентные ставки банки предлагают именно по программам с государственной поддержкой. Средняя переплата в процентном соотношении по таким займам составляет 11-12% годовых, что на 3-6% ниже, чем по стандартным кредитам на покупку квартиры в Москве.

Ипотека с господдержкой есть далеко не во всех банках, она предоставляется на кредит в новостройках, которые были возведены при госфинансировании. То есть, у заемщика будет ограниченный выбор объектов недвижимости и банков, которые могут предоставить заем, но низкая ставка.

Такой заем имеет практически идентичные условия предоставления во всех банках. Например, максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб., минимальный взнос — от 20% (в ТрансКапиталБанке — от 15%), срок займа варьируется от 1 года до 30 лет, отсутствие любых банковских комиссий за открытие счета и т.д.

Минусом этого типа займа является тот факт, что пониженная ставка начинает действовать лишь после того, как заемщик оформит право собственности на квартиру.

Как взять кредит на покупку квартиры

На этапе строительства будет действовать средняя ставка банка по займам на новостройку (15-17% в год).

В Сбербанке, ВТБ-24 такой заем предоставляется по ставке 12% в год, В Промсвязьбанке — 11,4%, в Райффайзенбанке – 11%, в РосЕвроБанке — 11,5% в год, в Россельхозбанке — 11,9%.

Также москвичам, которые стоят в очереди на получение квартиры, доступна социальная ипотека. Не стоит путать ее с кредитом с госсубсидированием, это разные вещи. Схема кредитования такова: москвич, который стоит в очереди на получение квартиры в Москве, может и дальше ждать распределения неопределенное количество времени или воспользоваться компенсацией.

Размер компенсации напрямую зависит от того, как долго человек стоит в очереди на жилье. Чем дольше срок, тем больше размер компенсации.

Так, например, если простоять в очереди 10 лет и выбрать компенсацию, ее размер составит 70% от стоимости полагающегося по нормативам жилья (количество человек на квадрат и т.д.) Оставшиеся 30% от стоимости клиент может оформить в кредит.

При этом заемщикам, которые хотят получить компенсацию, следует помнить, что правительство города предоставит на выбор то жилье, которое есть в наличии и соответствует нормам, а не то, что хочет заемщик. При желании воспользоваться социальной ипотекой заемщик сначала должен обратиться в Агентство по реализации жилищных займов, которое курирует эти вопросы. Предоставлением социальной ипотеки занимается банк МИА, в линейке которого есть несколько интересных программ со ставкой от 9,5% в год.

Если говорить о программах кредитования на вторичном рынке недвижимости, то тут выгодно отличаются кредиты ТОПовых банков страны и специализированных кредитных организаций.

Параметры кредита на вторичке / Банки

Сбербанк

Дельта Кредит

Райффайзенбанк

МКБ

Сумма

До 15 млн руб.

Ограничена оценкой залога

До 26 млн руб.

До 10 млн руб.

Ставка

От 13% до 14% в год

От 12,5% в год

От 11% до 12,5% в год

От 12,9% до 13,25% в год

Срок

До 30 лет

До 25 лет

До 25 лет

До 20 лет

Минимальный первый взнос

20%

15%

15%

20%

Подписка на выгодные предложения по кредитам

← предыдущий пунктследующий пункт →  

2.

Как получить кредит на покупку квартиры?

Каждый гражданин имеет право один раз получить льготный государственный кредит фиксированного размера для строительства индивидуального жилого дома.

Каждый гражданин один раз в жизни имеет право получить от государства на строительство индивидуального жилого дома льготный государственный кредит фиксированного размера со сроком погашения не менее 25 лет под залог земельного участка и права требования на строящийся дом. Норматив на размер кредита ежегодно изменяется на величину инфляции.

Источником средств для льготных государственных кредитов, которые очевидно являются ВОЗВРАТНЫМИ и ДОХОДНЫМИ, могут, например, являться налоги от продажи природных ресурсов и средства социальных фондов.

Речь идёт именно об индивидуальном доме, который гражданин сможет построить сам, без многочисленных посредников, которые закладывают в цену свою прибыль. При таком подходе себестоимость жилья оказывается значительно ниже рыночной цены. А стоимость строительных материалов в разных регионах кардинально не различается. Исходя из этих соображений, приблизительная оценка достаточного размера кредита составляет 2 млн. рублей. На семью из двух взрослых человек (дети получат свои кредиты, когда вырастут) это составит 4 млн. рублей. Исходя из 20 летнего опыта руководства строительной фирмой, могу сказать, что этих денег сейчас вполне достаточно для строительства современного дома площадью до 200 кв.м., если делать это без посредников, самому покупать материалы и нанимать рабочих.

Для исключения злоупотреблений можно осуществлять финансирование поэтапно: фундамент, первый и второй этажи, кровля, инженерные сети и отделочные работы. Доказательством выполненного объема работ может служить технический паспорт на неоконченный строительством объект, выданный бюро технической инвентаризации (или аналогичной организацией). Аналогичные кредиты и ссуды можно выдавать кооперативам, товариществам и т.д. для строительства коммунальных сетей и объектов инфраструктуры.

Справка: при ставке, например, 3% годовых, проценты с 2 млн. руб. кредита за первый месяц составят 5000 руб. Если сделать расчёт на 25 лет, то аннуитетный платёж составит 9484 руб. в месяц. Переплата по процентам за кредит – 845 268 руб.

Если гражданин хоть как-то работает, то он может позволить себе такой платёж за собственный дом. Следовательно, даже живущий на пособие безработный, во-первых, получает обеспеченную законом возможность построить собственный дом, во-вторых, – огромный стимул найти любую работу.

Данный подход применим для решения таких социально значимых программ, как переселение из ветхого и аварийного фонда, переселение бывших соотечественников из-за рубежа, переселение из моногородов и т.д. Причём проблемы решаются БЕЗ ПРИВЛЕЧЕНИЯ БЮДЖЕТНЫХ СРЕДСТВ.

Имеет смысл предоставлять АДРЕСНЫЕ беспроцентные и безвозвратные (полностью или частично) ссуды таким категориям граждан, как многодетные семьи, сироты, инвалиды, бюджетники, военнослужащие, государственные служащие и т.д., с широким использованием имеющихся социальных баз данных.

← предыдущий пунктследующий пункт →  

Со средней зарплатой в 65 тысяч рублей по Москве люди просто не могут позволить себе покупку жилья за счет собственных средств. А ведь квартирный вопрос возникает в каждой семье (создание новой ячейки общества, желание жить отдельно от родителей, рождение детей и т.д.) Да что уж говорить о покупке квартиры, даже кредит на покупку квартиры в Москве с такой зарплатой доступен далеко не каждому москвичу.

Что делать в такой ситуации? Сколько стоит квартира в Москве? Какие трудности ждут потенциального заемщика? Нужно ли брать деньги в долг на покупку собственного жилья или лучше накопить? Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Стоимость квартиры в Москве?

Жилье в центре Москвы — одно из самых ликвидных и востребованных капиталовложений. Новостройки здесь практически не возводятся, а вот предложений о продаже на вторичке довольно много. Стоимость 1 кв. метра в новом доме в ЦАО составляет примерно 350-400 тыс. Например, в Китай-городе цена только что отстроенного жилья колеблется на уровне 800 тыс. за квадрат.

Если говорить о вторичке в ЦАО, то дешевле всего будут стоить квартиры в Пресненском районе (от 6 млн руб. за однушку).

В новостройках ЮЗАО 1 квадратный метр жилья обойдется клиенту в 200-230 тыс. руб. На вторичном рынке ценник варьируется на уровне 180 тыс. за метр.

В ЗАО ведется активное строительство новых домов. Купить здесь квартиру можно по цене от 200-220 тыс. за квадрат. На вторичке стоимость жилья будет примерно одинаковой.

Однокомнатная квартира в новостройке СЗАО будет стоить покупателю примерно 7-8 млн руб. (ЖК Wellton Park, Life Митинская). А вот за 1 кв. метр в новом доме эконом-класса застройщик просит от 140-150 тыс. руб.

Удивительно, но стоимость квадрата на вторичке в этом районе будет стоить дороже, чем в новостройке. Средняя цена — 170-190 тыс. руб.

Ценник 1-го квадрата в новостройках эконом-класса САО варьируется от 150 тыс. руб., бизнес-класса — от 200 тыс.

От 145 тыс. руб. за квадратный метр отпускаются квартиры в новостройках СВАО. При этом рынок вторичного жилья стоит дороже на 20-30 тыс.

В новостройках ВАО можно приобрести квартиру по цене от 175-180 тыс. руб. за квадратный метр, а вот на вторичном рынке цены чуть ниже — 165-170 тыс. руб.

Минимальная стоимость 1 метра жилья в ЮАО составляет 110 тыс. руб. (ЖК Царицыно), в новостройках комфорт-класса (ЖК Скай форт) минимум составляет 150 тыс. руб.

Стоит ли брать кредит на покупку квартиры в Москве?

Вопрос резонный для всех жителей столицы, которые столкнулись с жилищными проблемами. Безусловно, откладывать средства и копить на квартиру в Москве — безнадежное занятие. Ведь накопить нужную сумму можно и через 10, 20, 30 лет, а решать вопрос нужно здесь и сейчас.

Гораздо выгоднее взять кредит на покупку квартиры в Москве по ипотеке и сдавать ее в аренду какое-то время, если есть такая возможность. Доход от сдачи квартиры в аренду может покрыть часть обязательств по ежемесячным платежам и сэкономить крупную сумму средств.

К тому же кредит под залог всегда можно погасить досрочно, частично или полностью, если появится такая возможность. Это позволит сэкономить часть средств на переплате или уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Какие трудности ждут заемщиков при оформлении ипотеки?

Помимо кредитных расходов клиенту нужно быть готовым к тому, что придется раскошелиться на оценку и страховку приобретаемой квартиры, которая выступит залогом.

Помимо прочего заемщик должен внести минимальный первый взнос в размере не менее 15-20% от стоимости жилья. Точный процент взноса зависит от кредитной программы выбранного банка. При этом важно помнить, что чем выше процент взноса, тем ниже будет ставка по займу.

Если банк предлагает несколько типов платежей на выбор, то лучше остановиться на дифференцированном. Этот тип начисления процентов будет гораздо выгоднее за счет меньшей переплаты, но первые взносы по кредиту будут существенными.

Также нужно быть готовым к тому, что банк может оказать давление на заемщика в выборе объекта недвижимости. Многие кредитные организации сотрудничают с определенными компаниями-застройщиками и финансируют только тех заемщиков, которые приобретают недвижимость в проектах партнеров. С другой стороны, ставка по партнерским программам также будет ниже.

Еще одна трудность, с которой сталкиваются практически все заемщики — выбор кредитной программы, банка, квартиры, которая устроит все стороны сделки, сбор и подготовка необходимого пакета документов. Все это занимает уйму времени и сил.

Помочь в сложившейся ситуации может профессиональный ипотечный брокер, который специализируется на помощи в получении ипотечных займов. Его услуги обойдутся недешево (примерно 1-5% от тела займа). С другой стороны, единовременная плата брокеру может сэкономить заемщику кругленькую сумму на страховке и процентах.

Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Для начала заемщику нужно определиться с типом кредитной программы: кредит под залог имеющейся недвижимости, новостройка, вторичный рынок, заем по программе государственного субсидирования.

Безусловно, самые выгодные процентные ставки банки предлагают именно по программам с государственной поддержкой. Средняя переплата в процентном соотношении по таким займам составляет 11-12% годовых, что на 3-6% ниже, чем по стандартным кредитам на покупку квартиры в Москве.

Ипотека с господдержкой есть далеко не во всех банках, она предоставляется на кредит в новостройках, которые были возведены при госфинансировании. То есть, у заемщика будет ограниченный выбор объектов недвижимости и банков, которые могут предоставить заем, но низкая ставка.

Такой заем имеет практически идентичные условия предоставления во всех банках. Например, максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб., минимальный взнос — от 20% (в ТрансКапиталБанке — от 15%), срок займа варьируется от 1 года до 30 лет, отсутствие любых банковских комиссий за открытие счета и т.д.

Минусом этого типа займа является тот факт, что пониженная ставка начинает действовать лишь после того, как заемщик оформит право собственности на квартиру. На этапе строительства будет действовать средняя ставка банка по займам на новостройку (15-17% в год).

В Сбербанке, ВТБ-24 такой заем предоставляется по ставке 12% в год, В Промсвязьбанке — 11,4%, в Райффайзенбанке – 11%, в РосЕвроБанке — 11,5% в год, в Россельхозбанке — 11,9%.

Также москвичам, которые стоят в очереди на получение квартиры, доступна социальная ипотека. Не стоит путать ее с кредитом с госсубсидированием, это разные вещи.

кредит на долевое строительство

Схема кредитования такова: москвич, который стоит в очереди на получение квартиры в Москве, может и дальше ждать распределения неопределенное количество времени или воспользоваться компенсацией.

Размер компенсации напрямую зависит от того, как долго человек стоит в очереди на жилье. Чем дольше срок, тем больше размер компенсации.

Так, например, если простоять в очереди 10 лет и выбрать компенсацию, ее размер составит 70% от стоимости полагающегося по нормативам жилья (количество человек на квадрат и т.д.) Оставшиеся 30% от стоимости клиент может оформить в кредит.

При этом заемщикам, которые хотят получить компенсацию, следует помнить, что правительство города предоставит на выбор то жилье, которое есть в наличии и соответствует нормам, а не то, что хочет заемщик. При желании воспользоваться социальной ипотекой заемщик сначала должен обратиться в Агентство по реализации жилищных займов, которое курирует эти вопросы. Предоставлением социальной ипотеки занимается банк МИА, в линейке которого есть несколько интересных программ со ставкой от 9,5% в год.

Если говорить о программах кредитования на вторичном рынке недвижимости, то тут выгодно отличаются кредиты ТОПовых банков страны и специализированных кредитных организаций.

Параметры кредита на вторичке / Банки

Сбербанк

Дельта Кредит

Райффайзенбанк

МКБ

Сумма

До 15 млн руб.

Ограничена оценкой залога

До 26 млн руб.

До 10 млн руб.

Ставка

От 13% до 14% в год

От 12,5% в год

От 11% до 12,5% в год

От 12,9% до 13,25% в год

Срок

До 30 лет

До 25 лет

До 25 лет

До 20 лет

Минимальный первый взнос

20%

15%

15%

20%

Подписка на выгодные предложения по кредитам

Покупка квартиры — дело нелегкое и требует огромных денег.

Покупка жилья в кредит

Часто в наличии нет необходимой суммы, тогда возникает вопрос: можно ли взять кредит на покупку квартиры? Можно. Это сделать довольно просто.

Необходимо обратиться в выбранный банк с заявлением.

Дальше сотрудники сами разъяснят процедуру и опишут все возможные варианты в конкретном случае. Сейчас очень многие банки предоставляют такую услугу. Главное отличие — это условия кредитования. Некоторые банки ставят очень большой годовой процент, при этом есть возможность вернуть часть денег от кредита. Некоторые ставят слишком большой минимальный срок кредита, в итоге получается огромная переплата, которая многих не устраивает. Прежде чем обратиться в какой-то конкретный банк, необходимо тщательно изучить все варианты, которые он может предложить.

Стоит понимать, что кредит на квартиру не ограничивается только ипотекой. Можно взять потребительский кредит или кредит на льготных условиях. Ипотека сейчас очень распространена. Практически каждый банк готов предоставить деньги на покупку квартиры в ипотеку. Плюсами ипотеки являются достаточно низкие проценты, длительный срок кредитования. К минусам можно отнести: обязательный залог в размере от 10%, квартира на весь период оплаты находится под залогом (или обременением) у банка, большое количество документов.

Если брать потребительский кредит, то банк не будет спрашивать о цели кредита.

Заключается договор о займе определенной денежной суммы, которая будет возвращена в оговоренный срок с прописанным процентом. Потребительский кредит подходит тем гражданам, у которых уже имеется большая часть суммы за квартиру. Потребительские кредиты обладают маленьким сроком кредитования и высокими процентами.

Кредит на льготных условиях могут взять не все категории граждан. Многодетные семьи, малоимущие, пенсионеры и т.д. могут рассчитывать на льготное кредитование. Смысл заключается в том, что банк предоставляет ипотечный или потребительский кредит на льготных условиях. Но придется собрать огромное количество документов в подтверждение своего статуса. Также не все банки предоставляют такую возможность.

Отвечая положительно на вопрос, можно ли взять кредит на покупку квартиры, стоит напомнить, что банк — самое главное звено в этой цепочке. Необходимо очень тщательно изучить банк, послушать отзывы, уточнить все нюансы, только после этого можно брать кредит на покупку квартиры.

Во всех зарубежных странах требуется стандартный пакет документов для приобретения недвижимости:

— паспорт;

— анкета с личными данными;

— документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ);

— документы о происхождении средств;

— документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т.д.).

Все вышеуказанные документы необходимой перевести на язык той страны, где приобретается недвижимость. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Для зарубежного банка пакет запрашиваемых документов одинаков как для резидента, так и для нерезидента, а сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы.

Можно оформить рассрочку на два-три года от зарубежной компании-застройщика.

Купить квартиру в ипотеку в Москве

Такой подход практикуется в некоторых зарубежных странах (10-20% – первоначальный взнос, 20-30% оплачиваются в течение последующих 9-12 месяцев, а оставшаяся часть распределяется на 2-3 года).

Особенности данной процедуры приобретения недвижимости следующие.

1. Короткий срок рассрочки и необходимость оплачивать ежемесячно большие взносы.

2. Возможность распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению после погашения основной части долга.

Также вы можете получить кредит в российском банке. Специальных программ кредитования покупки зарубежной недвижимости через банки на территории РФ нет.  Кредитные учреждения России выдвигают стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам: 

— гражданство РФ; 

— постоянная регистрация в регионе месторасположения офиса банка;

— отсутствие негативной кредитной истории;

— возрастной ценз – от 20 лет, на момент возврата долга по графику заемщику должно быть не более 65-70 лет;

— платежеспособность клиента/созаемщиков и документальное подтверждение доходов;

— высокая ликвидность залоговой недвижимости.

Оформляя жилищный заем за границей, необходимо быть готовым, что банки затребуют:

— загранпаспорт;

— копии правоустанавливающих документов на имущество в Российской Федерации;

— рекомендательное письмо из любого банка России;

— справку о доходах с работы;

— справку о действующих кредитах;

— выписку из кредитной истории;

— выписку из банковского счета;

— справку об отсутствии судимости и о том, что клиент не объявлен в международный розыск;

— свидетельство о браке/разводе;

— документы на покупаемую недвижимость.

В некоторых банках обязательное условие – наличие депозитного счета. Баланс вклада должен быть равен трем — шести ежемесячным платежам по кредиту.

Покупка зарубежной недвижимости удаленно весьма проблематична и может привести к утрате заложенных денежных средств, в связи с чем данную сделку необходимо оформлять при непосредственном участии потенциального покупателя.

Кредиты на жилье – это весьма популярный и востребованный вид кредитования. Как правило, такой тип ссуды всегда имеет целевой характер, иными словами, потратить заемные средства возможно только на покупку жилой недвижимости. Можно приобрести на них жилой дом или квартиру.

Далеко не всегда заемщик получает на руки заемные деньги. Чаще банк перечисляет деньги напрямую продавцу жилья или застройщику, который имеет соответствующую аккредитацию. Происходит это после того, как с заемщиком подписывается соответствующий договор.

Виды жилищного кредитования

  1. Выгодный жилищный кредит – это ссуда на значительную сумму, которая в подавляющем большинстве случаев предполагает обеспечение. В роли гарантийного обеспечения может выступать любая собственность. Но только не приобретаемая недвижимость. Это может быть квартира или автомобиль, а также ценные бумаги разного рода. Проверка предоставленных документов при этом осуществляется самым тщательным образом. Требования к потребителям кредитов тоже весьма высокие – это и возраст, и размер доходов, и наличие постоянного места работы.
  2. Некоторое сходство с жилищным кредитом имеет ипотека. В этом случае предметом залога всегда выступает приобретаемое жилое помещение. При нарушении заемщиком своих обязательств по кредиту такое залоговое жилье может быть отчуждено банком в судебном порядке. Другой отличительной особенностью ипотеки является необходимость внесения первоначального взноса. Его минимальный размер может составлять от 10 до 30 процентов стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Самый выгодный кредит на жилье – жилищный кредит для молодых людей в возрасте до 35 лет. В этом случае льготные условия кредитования обусловлены программой государственной поддержки. Можно пригласить в качестве созаемщика супруга. Программа государственной поддержки в этом случае позволяет погасить не только все проценты по кредиту, но и частично полученную сумму. Разумеется, такой кредит на жилье можно назвать самым выгодным, хотя получить его весьма нелегко. Некоторые люди вынуждены были много лет стоять в очереди на получение государственной дотации.
  4. Покупка жилья в рассрочку. В этом случае продавец платит проценты банку самостоятельно. Если же договор заключается напрямую между продавцом и покупателем, последний выплачивает стоимость жилья частями в соответствии с условиями договора.

Особенности жилищного кредита

Как правило, жилищные кредиты выдаются на длительный срок и поэтому бывают весьма выгодны для банков. Срок кредитования может составить от 5до 20 лет. Если займ предоставляется на срок более 20 лет, по нему начисляются завышенные проценты. Процентная ставка может быть плавающей и меняться в течение периода погашения.

Страхование покупаемого объекта – не столь уж частая практика. Гораздо чаще банк требует от клиента застраховать свое здоровье и жизнь.

Сегодня оформление ипотеки или жилищного кредита для большинства россиян служит единственной возможностью улучшить условия проживания для себя и своей семьи. Ведь даже однокомнатное жилье на периферии будет стоить немалую сумму, что уж говорить о квартирах в столице или Санкт-Петербурге. Как правило, мало кто может позволить себе накопить необходимую сумму для приобретения собственного жилья за короткий срок.

На нашем сайте вы можете найти целый перечень предложений от разных государственных и коммерческих банков. Условия кредитования могу быть самыми разнообразными.

Как взять кредит на покупку жилья в 2018 году

Различия в условиях могут быть следующими:

  1. В размерах процентных ставок и наличии дополнительных комиссионных сборов.
  2. В максимальных кредитных лимитах.
  3. В сроках погашения жилищного займа.
  4. В требованиях к получателям и перечню документов.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с рейтингом наиболее выгодных банковских предложений.

Условия жилищного кредитования

Обычно жилищные кредиты выдаются под гораздо более низкие проценты, чем нецелевые потребительские. Средний процент по таким кредитам составляет от 9 до 12 в год. Срок кредитования может составлять от 10 и до 30 лет – все зависит от возраста заемщика. Однако, чтобы получить такой жилищный кредит, заемщику потребуется предоставить первоначальный взнос в размере 10-12 процентов от стоимости покупаемого жилья.

При покупке жилья в ипотеку недвижимость становится объектом залога и на время действия кредитного договора переходит формально в собственность банка. Объектом залога жилье останется до тех пор, пока заемщик полностью не выполнит своих обязательств перед банком.

Покупатель квартиры или дома может проживать в нем или прописывать своих близких, а также сдавать жилье в наем. Единственное чего он не может сделать, это продать или иным способом предать в собственность третьему лицу купленную недвижимость.

Если заемщику нужна крупная сумма, более 2 млн рублей, может потребоваться поручитель с хорошим официальным доходом, который он сможет подтвердить документально.

Самые выгодные предложения

Самые низкие проценты и выгодные условия кредитования банки обычно представляют участникам зарплатных программ. Такие клиенты получают кредиты с пониженными процентными ставками. К тому же, зарплатным клиентам нет необходимости предоставлять банку документы, подтверждающие официальный источник доходов. Банку и без этого известны размеры доходов заемщика. А получить необходимую сумму платежа он всегда сможет с зарплатного счета.

Немаловажное значение может иметь положительная кредитная история заемщика. Таким образом он уже подтвердил свою надежность и платежеспособность.

Получить кредит на жилье с минимальной переплатой можно в рамках так называемой социальной ипотеки. Такие кредитные программы предоставляются определенным социальным слоям – молодым семьям, военнослужащим и пр.

Ряд кредитных программ имеет государственную поддержку. Определенным категориям граждан государство выдает денежные сертификаты, которые они могут реализовать при покупке жилья. В ряде российских регионов действуют собственные региональные программы социальной помощи.

Наиболее распространенной формой кредитования с государственной поддержкой является кредитование с привлечением материнского капитала, а также военная ипотека для участников федеральной программы НИС.

Рекомендуемые предложения для оформления

Автор: Игорь Лютаев

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *