Кому не дают ипотеку

Содержание

Не знаете, что делать после того, как вам одобрили ипотеку в Сбербанке? А ведь получение согласия — не последний шаг в покупке собственной недвижимости с участием заемных средств. Человек неопытный может не знать о том, как ему действовать дальше и в какой последовательности.

Пошаговая инструкция

Многие заявители думают, что, когда одобрили ипотечный кредит в Сбербанке, делать больше ничего не нужно.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Но это не так. Заемщику придется не только собрать дополнительные документы и найти подходящую недвижимость, но еще и успеть в установленные банком сроки. Действовать нужно в определенном порядке, чтобы ускорить процесс оформления ипотечного займа.

Поиск подходящего объекта недвижимости

При подборе подходящей недвижимости нужно учитывать не только свои желания и предпочтения, но и требования банка. Например, если вам одобрили заявку на покупку квартиры, то получить деньги по этому обращению на строительство дома будет нельзя. Придется вновь собирать все документы и отправлять анкету в банк.

Важно, чтобы выбранное жилье соответствовало требованиям банка не только по типу недвижимости. Кредитор может выдвинуть условия относительно возраста жилья, его качества. При покупке строящегося жилья проверку будут производить не только по отношению к дому и квартире, но и самому застройщику. Отсутствие аккредитации у Сбербанка сильно снижает вероятность оформления ипотеки.

Сбор документов

При оформлении заявки на ипотеку заемщик уже представил большую часть документов. Но после выбора объекта недвижимости придется собрать еще некоторые бумаги, необходимые для проверки залогового жилья специалистами банка. В пакет обязательных документов входят:

  1. договор купли-продажи недвижимости;
  2. письменное согласие на проведение сделки от супруга при его наличии (обязательно заверяется у нотариуса);
  3. оценка объекта, составленная экспертом.

Собрать эти бумаги нужно в течение 2 месяцев после получения одобрения. В противном случае заявка аннулируется.

Оценка жилья

Этот шаг производится вместе со сбором документов. Оценка обязательно производится аккредитованными в Сбербанке компаниями. Получение такой бумаги требуется только при оформлении двух видов ипотеки:

  • на землю;
  • на готовое жилье.

Оценить строящийся объект нельзя. В этом случае экспертиза проводится уже после сдачи недвижимости.

Оформление страховки

​Страхование недвижимости — обязательный элемент ипотеки. Приобрести полис нужно у компании-партнера Сбербанка. Кроме обязательного страхования конструкционных особенностей жилья человек может оформить личную страховку — она распространяется на жизнь, здоровье и трудоспособность.

Личное страхование не является обязательным, но при отказе от него Сбербанк автоматически повысит процент. Какой вариант выгоднее — нужно решить самостоятельно, просчитав переплату и стоимость страхового полиса.

Уплата первого взноса и оформление договора

После оформления страхового полиса заемщик вносит первый взнос по ипотеке. Сделать это он может:

  1. наличными;
  2. безналичным переводом;
  3. используя субсидии, предоставленные государством (материнский капитал, жилищный капитал и прочее).

В последнем случае процесс внесения первого взноса может затянуться из-за долгой обработки заявки ПФР.

После, банк еще раз тщательно проверяет все документы, а после заключает сделку купли-продажи с заемщиком. Дополнительно оформляется закладная на приобретаемый или имеющийся объект недвижимости — в зависимости от условий программы. Для завершения сделки нужно будет зарегистрировать приобретенную недвижимость, сегодня в Сбербанке это можно сделать дистанционно при помощи электронной регистрации.

Не одобрили ипотеку в сбербанке почему

Действительно, при отказе в ипотеке, как, впрочем, и при отказе при подаче заявки на любые другие виды кредитов, банки не обязаны объяснять вам причины своего решения. Дать кредит — это право, а не обязанность банка. Здесь не имеет значения, не дал ипотеку Сбербанк или какой-либо другой банк, объяснять, почему Вы не подошли под критерии заемщика, никто все равно не будет.

Многие потенциальные заемщики, получившие отказ, обращаются к нам с вопросом: «Мне не дали ипотеку. Почему?». Мы постараемся рассмотреть некоторые общие причины возможного отказа в ипотечном кредите.

Прежде всего, такой причиной может стать недостаточный уровень доходов, и здесь будет учитываться множество различных факторов: сколько Вы получаете, белая зарплата или «серая», есть ли иждивенцы и т.д. Возможно, Вы получаете достаточно, но не смогли должным образом подтвердить свои доходы, и поэтому не дали ипотечный кредит.

Имеет значение и Ваша трудовая биография: общий стаж, где и кем Вы работали, как долго задерживались на одном месте работы. «Странности» по этому пункту, например, если Вы часто меняли работу, могут также стать причиной отказа в ипотеке Сбербанком или любым другим банком.

Важным фактором является и наличие действующих кредитов. Банк обязательно заинтересуется Вашей кредитной историей. И вот тут могут возникнуть проблемы, к примеру, если у Вас есть просрочки или невыплаты по кредитам, даже если это был заем на небольшую сумму, на сотовый телефон или поездку в Турцию. Плохая кредитная история также может быть причиной того, что вам отказали в ипотеке.

Далее, значимую роль в принятии банком положительного решения, как мы говорили выше, играют документы, подтверждающие вашу личность, финансовое состояние и т.д. Так вот еще одной причиной, почему могут отказать в ипотеке, может стать предъявление какого-либо поддельного документа, например, «липовой» справки о доходах. Если банк это обнаружит, то вам не только могут отказать в кредите, но и подать на вас заявление в милицию.

Возможно, Вам отказали в ипотечном кредите потому, что Ваши общегражданские документы (паспорт, водительское удостоверение и пр.) оказались не в порядке. Например, на них были обнаружены помарки, несовпадения или документы оказались попросту просрочены.

Будет иметь значение и Ваше семейное положение, ваша трудоспособность, внешний вид, ситуация с военным билетом (мужчины, не достигшие 27 лет и не имеющие военного билета, — это также те, кому не дают ипотеку) и т.д. Некоторые значимые для банка факторы могут показаться весьма субъективными. Учитывая огромное количество возможных причин, однозначно ответить, почему Сбербанк или какой-то другой банк отказывает в ипотеке, достаточно сложно и все же, зная основные причины отказа, возможно положительно повлиять на результат решения.

Итак, если банк отказал вам в ипотеке, не отчаивайтесь — пробуйте обращаться в другие банки.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки, имеет смысл прибегнуть к услугам профессионального ипотечного брокера, где Вам помогут правильно заполнить все анкеты, предложат варианты ипотечных программ банков, которые с большой вероятностью выдадут ипотечный кредит, предоставят исчерпывающую консультацию.

Не знаете, что делать после того, как вам одобрили ипотеку в Сбербанке? А ведь получение согласия — не последний шаг в покупке собственной недвижимости с участием заемных средств. Человек неопытный может не знать о том, как ему действовать дальше и в какой последовательности.

Пошаговая инструкция

Многие заявители думают, что, когда одобрили ипотечный кредит в Сбербанке, делать больше ничего не нужно. Но это не так. Заемщику придется не только собрать дополнительные документы и найти подходящую недвижимость, но еще и успеть в установленные банком сроки. Действовать нужно в определенном порядке, чтобы ускорить процесс оформления ипотечного займа.

Поиск подходящего объекта недвижимости

При подборе подходящей недвижимости нужно учитывать не только свои желания и предпочтения, но и требования банка. Например, если вам одобрили заявку на покупку квартиры, то получить деньги по этому обращению на строительство дома будет нельзя. Придется вновь собирать все документы и отправлять анкету в банк.

Важно, чтобы выбранное жилье соответствовало требованиям банка не только по типу недвижимости. Кредитор может выдвинуть условия относительно возраста жилья, его качества. При покупке строящегося жилья проверку будут производить не только по отношению к дому и квартире, но и самому застройщику. Отсутствие аккредитации у Сбербанка сильно снижает вероятность оформления ипотеки.

Сбор документов

При оформлении заявки на ипотеку заемщик уже представил большую часть документов. Но после выбора объекта недвижимости придется собрать еще некоторые бумаги, необходимые для проверки залогового жилья специалистами банка. В пакет обязательных документов входят:

  1. договор купли-продажи недвижимости;
  2. письменное согласие на проведение сделки от супруга при его наличии (обязательно заверяется у нотариуса);
  3. оценка объекта, составленная экспертом.

Собрать эти бумаги нужно в течение 2 месяцев после получения одобрения. В противном случае заявка аннулируется.

Оценка жилья

Этот шаг производится вместе со сбором документов. Оценка обязательно производится аккредитованными в Сбербанке компаниями. Получение такой бумаги требуется только при оформлении двух видов ипотеки:

  • на землю;
  • на готовое жилье.

Оценить строящийся объект нельзя. В этом случае экспертиза проводится уже после сдачи недвижимости.

Оформление страховки

​Страхование недвижимости — обязательный элемент ипотеки. Приобрести полис нужно у компании-партнера Сбербанка. Кроме обязательного страхования конструкционных особенностей жилья человек может оформить личную страховку — она распространяется на жизнь, здоровье и трудоспособность.

Личное страхование не является обязательным, но при отказе от него Сбербанк автоматически повысит процент. Какой вариант выгоднее — нужно решить самостоятельно, просчитав переплату и стоимость страхового полиса.

Уплата первого взноса и оформление договора

После оформления страхового полиса заемщик вносит первый взнос по ипотеке.

Одобрили ипотеку в Сбербанке – дальнейшие действия

Сделать это он может:

  1. наличными;
  2. безналичным переводом;
  3. используя субсидии, предоставленные государством (материнский капитал, жилищный капитал и прочее).

В последнем случае процесс внесения первого взноса может затянуться из-за долгой обработки заявки ПФР.

После, банк еще раз тщательно проверяет все документы, а после заключает сделку купли-продажи с заемщиком. Дополнительно оформляется закладная на приобретаемый или имеющийся объект недвижимости — в зависимости от условий программы. Для завершения сделки нужно будет зарегистрировать приобретенную недвижимость, сегодня в Сбербанке это можно сделать дистанционно при помощи электронной регистрации.

Повысьте свои шансы на одобрение ипотеки

Подать заявку на ипотеку легко – надо собрать документы и заполнить анкету. Но бывает так, что вроде бы и анкету красиво заполнил, и все документы приложил, и зарплата высокая, а в кредите отказано. Почему? На что смотрит банк, когда оценивает потенциального заемщика? Как убедить его в своей благонадежности? Какие причины могут быть поводом для отказа? Давайте разберемся.

Доходы и платежеспособность

При оформлении ипотеки есть два нюанса. Первый: в отличие от остальных видов кредитования, в этом случае банк оценивает не только текущее финансовое состояние заемщика, но и потенциальное (в будущем). Второй: сумма кредита напрямую зависит от суммы доходов.

Доход и сумма кредита

Сумма кредита зависит от доходов заемщика. Сначала узнайте, при каком уровне дохода вам дадут столько денег, сколько вам требуется, и только потом подавайте заявку с «подходящей» зарплатой. Не наоборот! Не очень честно, но ничего не поделаешь. Правда, завышать доходы имеет смысл только в том случае, если вы действительно в состоянии выплачивать кредит. Иначе останетесь без квартиры и зря потратите деньги.

Если зарплата «серая», завышение суммы не представляет проблем. Есть справки по форме банка, в них можно «нарисовать» любые цифры. Главное – договориться с начальством на работе. Но справки о доходах все равно несите две – и 2-НДФЛ, и по форме банка.

Если доход «белый», то лучше не врать. Зато можно указать дополнительные источники доходов или предоставить косвенные подтверждения высокого заработка – документы о покупке дорогостоящего имущества, поездках за границу, успешно погашенных крупных кредитах и т.д.

Может ли Сбербанк после одобрения ипотеки еще раз проверить заемщика ?

Однако имейте в виду, что декларировать баснословную сумму бессмысленно. Даже если у вас есть подтверждающие справки. Банк сравнит ваш доход со среднерыночным уровнем зарплаты по вашей специальности и скорректирует цифры. Ведь он хочет быть уверен, что если вас уволят, и вы устроитесь в другую компанию, то продолжите осуществлять выплаты.

Также банк не поверит справке, если вы указали очень высокую зарплату, но при этом работаете в небольшой фирме с маленьким оборотом. Кредитной организации важны не отдельные параметры, а их совокупность.

Уровень доходов

Чтобы узнать размер зарплаты, который требуется для получения нужной вам суммы, воспользуйтесь ипотечными калькуляторами в интернете. Или позвоните по телефону горячей линии выбранного банка – консультанты сделают необходимые подсчеты. Можете прикинуть сумму самостоятельно, исходя из требования – размер платежа по кредиту не должен превышать 50, а лучше 40% дохода.

При этом в оставшиеся 50-60% должны входить все ваши расходы: по прожиточному минимуму на каждого члена семьи, а также иные обязательные платежи (текущие кредиты, алименты, оплата коммунальных услуг). Если после вычета платежа по кредитам на эти нужды у вас будет оставаться самый минимум, то банк может отказать, так как никто не застрахован от непредвиденных расходов и снижения доходов.

Дополнительные источники доходов

Всегда указывайте о наличии дополнительных источников доходов (например, если занимаетесь репетиторством, сдаете квартиру, получаете пособие, имеете вклад в банке и т.д.). Это очень поможет, особенно если есть документальное подтверждение. И непременно перечислите все имущество, которое имеете в собственности. Его наличие является косвенным подтверждением финансового благосостояния. Не бойтесь – передавать эти сведения налоговикам банк не будет.

Оценка перспектив

Ипотечный кредит берется на длительный срок, поэтому банку важно понять, сможет ли заемщик выплачивать кредит не только в ближайшие годы, но и через 10-20, а то и 50 лет. Понятно, что гарантий никто дать не может, жизнь непредсказуема. Но косвенным подтверждением стабильности могут служить:

  • Высшее образование;
  • Востребованная специальность;
  • Надежный работодатель;
  • Достаточный стаж работы. Это особое условие. В требованиях к заемщику пишут, что стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. На самом деле  маловероятно, что вы получите кредит, имея полугодовой стаж. Проработайте хотя бы год-два.
  • Наличие недвижимости в собственности и т.д.

Иначе говоря, у вас должно быть что-то такое, что поможет остаться на плаву в случае увольнения, болезни и иных ситуациях, в которых вы можете потерять источник дохода.

Первоначальный взнос

Если часть стоимости квартиры вы оплачиваете самостоятельно, это не только удешевляет кредит, но и увеличивает шансы на его получение. Считается, что если вы готовы рискнуть внушительной суммой, значит, вы все хорошо обдумали и просчитали. Кроме того, раз вам удалось накопить на первоначальный взнос, то вы наверняка умеете распоряжаться доходами. Иначе говоря, вы надежный человек, и с вами можно иметь дело.

К тому же первоначальный взнос снижает сумму кредита, а вместе с ней и размер процентной ставки.

Кредитная история

Кредитная история – второй по значимости фактор после платежеспособности. Если в прошлом у вас были проблемы с выплатами кредитов, то новый одобрят очень неохотно и под огромные проценты. Понятно, что не всегда просрочки возникают по вине должника, но не каждый банк захочет разбираться в причинах.

Плохую кредитную историю надо исправлять. Для этого следует расплатиться по старым долгам и взять несколько новых кредитов. Сделать это сложно, но иначе ничего не получится. Только после того, как закроете черные пятна в кредитной истории успешно погашенными кредитами, вы можете обращаться за ипотекой. В противном случае отказ практически гарантирован.

Также нет ничего хорошего в чистой кредитной истории. Если вы никогда не брали кредит, то банку сложно предположить, какова ваша «кредитная дисциплина». Пусть в вашем кредитном досье появится 1-2 кредита, хотя бы на небольшую сумму. Можете купить телефон в кредит или оформить кредитную карту. Только не забывайте вовремя вносить платежи. Это добавит вам баллов, когда придете за ипотекой.

Социальные факторы

Возраст

Возраст заемщика всегда имеет значение, что бы ни говорили банки. 30-летний клиент имеет более высокие шансы, чем 20-летний и 60-летний. Идеальным возрастом для ипотеки считается 25-40 лет. До 25 лет большинство людей получают образование и только начинают карьерный путь, а потому их финансовое положение нестабильно. Для 40-летнего заемщика, взявшего ипотеку, выплаты закончатся в пенсионном возрасте, в котором тоже не исключены проблемы с финансами.

Семейное положение

К заемщикам, состоящим в браке, доверия больше. Во-первых, супруг (а) выступает созаемщиком или поручителем, а при оценке дохода принимается во внимание совокупный доход. Во-вторых, семейный человек традиционно считается более ответственным, по сравнению с холостым.

Дети

Здесь двоякая ситуация. С одной стороны, наличие детей – это гарантия того, что заемщик будет думать о завтрашнем дне и ответственно относиться к планированию семейного бюджета. С другой стороны, детей нужно кормить и одевать, а значит, доход семьи уменьшается. 1-2 ребенка – это плюс. Если их больше, то банк сочтет сделку рискованной. Все будет зависеть от ваших доходов.

Состояние здоровья

Если вашему здоровью что-то угрожает (инвалидность или любовь к экстремальным видам спорта), банку об этом говорить не надо. Иначе денег он вам не даст.

Страховка не поможет, так как страховые компании тоже откажутся сотрудничать.

Подходящий продукт и «правильный» банк

Обратите внимание на специальные, льготные программы. Вам меньше 35 лет, вы получили материнский капитал, имеете жилищный сертификат? Или вы молодой ученый, врач, учитель или военный? Тогда вы сможете взять кредит на льготных условиях. Соответствующих предложений много у АИЖК, ВТБ 24, Сбербанка.

В плане выбора банка тоже можно повысить свои шансы на кредит, если обратиться:

  • в банк, для которого вы являетесь корпоративным клиентом;
  • в банк, у которого вы уже брали кредит;
  • в банк, который активно работает именно в сфере ипотечных кредитов, имеет много специальных программ (ВТБ 24, Сбербанк).

Не ориентируйтесь лишь на размер процентной ставки. Некоторые организации с лихвой компенсируют низкие проценты дополнительными комиссиями.

Зачем обращаться  в несколько банков

Ипотека – это не экспресс-кредит на телефон. Сбор документов, подача заявки и ожидание решения отнимают много сил и времени. Особенно если есть сложности с оформлением какого-то документа (справки о доходах по форме банка, например).

Если будете подавать заявки одну за другой, то, во-первых, потеряете массу времени, а во-вторых, уже после первого отказа энтузиазма для сбора справок и стояния в очередях резко убавится. Намного проще подготовить несколько комплектов документов и выделить время для посещения банков.

Хоть один, да одобрит.

И еще совет. Обращайтесь в тот банк, в одобрении которого не сомневаетесь. Оцените свое соответствие требованиям, и если вам кажется, что вы идеальный кандидат для данного банка, то у него и просите кредит. Даже если условия вам не подходят. Надо иметь план «Б» на случай, если понравившийся банк откажет. Положительный ответ ни к чему не обязывает, и у вас будет время подумать – соглашаться или нет.

Ипотека на строительство дома

Кредит на покупку квартиры – несомненно, меньший риск для банка, чем кредит на строительство дома. Не у всех хватает денег, терпения и желания построить дом. Между тем, квартиру можно продать, а недостроенные дома высоким спросом не пользуются.

Для получения такого кредита хорошо бы иметь в собственности земельный участок (с подведенными коммуникациями), на котором будете строить. Еще лучше, если вы готовы предоставить этот участок в залог.

Можете рассмотреть вариант получения кредита для покупки участка с незавершенным строительством, это проще. Но строительные работы должны быть выполнены хотя бы на 50%.

Помощь посредников

Если не уверены в своих силах, обращайтесь за помощью к посредникам. Вопреки распространенному мнению, кредитный брокер не всегда имеет связи в банках, зато отлично ориентируется в этой сфере. Он знает, что писать в анкете, как себя вести, какие документы принести, сколько денег и у какого банка просить и т.д.
Советы кредитного брокера стоят денег (обычно в процентах от сделки), но экономят время и нервы. Лучше обращаться в специализированные компании. То есть кредитный брокер – это кредитный брокер, а не риэлтор в агентстве недвижимости, который немного разбирается в ипотеке. И остерегайтесь мошенников!

Что делать, если банк отказал

Обычно достаточно обратиться в другой банк. Но если отказали несколько организаций, стоит проанализировать свой портрет как заемщика в глазах банка и понять, что могло послужить причиной.

Недостаточный уровень дохода

Не спешите расстраиваться, а еще раз все подсчитайте. Быть может, отказ – это к лучшему. Если переоцените свои возможности и окажетесь не в состоянии выплатить долг, то останетесь без жилья и без денег. Вероятно, стоит повременить с кредитом и сосредоточиться на поиске более высокооплачиваемой работы. Либо пересмотреть сумму кредита в сторону уменьшения.

Если сумму уменьшать не хотите, попробуйте привлечь поручителей или предложите залог (желательно недвижимость).

Недостоверные сведения и подделка документов

Никогда не обманывайте банк. Или обманывайте так, чтобы указанную вами информацию нельзя было проверить. Помните о том, что у банковской службы безопасности есть как официальные, так и неофициальные каналы получения информации. Например, теоретически никто не имеет доступа к базам данных органов внутренних дел. Но если у вас есть или были проблемы с законом, то банк об этом узнает, не сомневайтесь. Все, что внесено в какую-либо базу данных, может быть проверено.

В случае предоставления поддельных  документов вам не только откажут в кредите, но и могут выдвинуть соответствующее обвинение.

«Неправильная» профессия

Банки не жалуют:

  • Индивидуальных предпринимателей. Силен «банковский стереотип» о том, что финансовое состояние предпринимателей весьма шатко.
  • Работников социальной сферы (низкие доходы).
  • Военнослужащих. Тоже своего рода стереотип – работа связана с риском для жизни, заемщика могут перевести в другой город и т.д. Зато есть специальные ипотечные программы для этой категории.
  • Водители. Если отберут права, то человек лишится дохода.
  • Клиентов, чей заработок не является фиксированным и зависит от сезона или количества сделок.

Кроме того, поводом для отказа может случить частая смена мест работы (1-2 раза в год и чаще).

Неподходящая квартира

Банки не любят квартиры, в отношении которых велись судебные процессы. Нежелательно выбирать квартиру с перепланировкой. Если это строящееся жилье, то у застройщика должно быть все в порядке с репутацией и финансами. Что касается ветхого и предназначенного для сноса жилья, то здесь вопрос даже не стоит.

В общем, любые юридические «шероховатости» увеличивают риски банка. Если вы не сможете выплачивать кредит, банку придется продавать вашу квартиру, и добавлять себе проблем он не хочет.

Несоблюдение формальностей

Самая обидная причина. Например, вы ошиблись на одну цифру при указании номера домашнего телефона, и когда сотрудник банка проверял анкету, он позвонил в чужую квартиру, где ему, разумеется, сообщили, что вы там не проживаете.

Никогда не спешите во время подачи заявки на кредит. Проверьте несколько раз:

  • все ли пункты анкеты заполнены, везде ли проставлены подписи;
  • все ли указанные вами данные корректны;
  • все ли документы приложены.

Кстати, если будут запрашивать дополнительные документы, помимо тех, что указаны в перечне, не спорьте, предоставьте.

Скелеты в шкафу

Очень сложно что-то сделать с судимостью. Впрочем, если правонарушение не связано с экономическими преступлениями, и судимость погашена, то вероятность одобрения есть, хоть и очень низкая.

Не дадут ипотеку и тем, у кого на текущий момент есть крупные невыплаченные кредиты и иная задолженность (неоплаченные штрафы, налоги, коммунальные счета). Сюда же относится плохая кредитная история.

Желаем удачи!

Самое главное – убедиться в своих финансовых возможностях. Это нужно не банку, а вам. Не стоит брать ипотеку, если заранее понятно, что она вам не по карману. Если же с финансами и кредитной историей все в порядке, то вооружайтесь нашими советами и «штурмуйте» банки! Удачи!

ВАЖНО:

Актуализировано 16.04.2014

Банки в нашей стране – достаточно закрытая система, а сама отрасль кредитования очень специфична. По каким принципам одобряется или остается лишь мечтой ипотека — со стороны разобраться достаточно сложно. Тем не менее, решение об одобрении принимается исходя из вполне объективных факторов. Как выглядит идеальный ипотечный заемщик?

Кредитные специалисты ведущих российских банков выделяют следующие признаки:

  1. Возраст от 20 до 40 лет. Позволяет взять ипотеку на 20-30 лет, что увеличивает лимит максимальной суммы. Пенсионеры – одна из самых незащищенных групп населения у нас на Родине и формулировка «возраст дожития», рожденная в недрах Минздрава говорит сама за себя. Ипотека для них создает неравные условия в пользу более молодых заемщиков.
  2. Большой и стабильный официальный доход. Понятно, что зарплата должна быть «белой», пушистой и большой, однако она должна быть еще и постоянной. Банки, к примеру, не очень любят давать деньги тем, кто работает за проценты: риэлторам, менеджерам по продажам и т. п. У такой категории обязательная часть заработной платы, как правило, не превышает МРОТ, а львиная ее доля – нестабильна и зависит от конъюнктуры. В зоне риска также находятся индивидуальные предприниматели. Исправить ситуацию возможно с помощью привлечения созаемщиков.
  3. Наличие созаемщиков и поручителей. Это очень важный признак хорошего заемщика. Чем их больше, а их доходы выше – тем лучше, ведь «один в поле – не воин», справедливо считают банки.
  4. Непрерывный стаж работы. На это тоже обращают пристальное внимание – если вы по полгода сидели дома или часто вставали на биржу труда это повод усомниться в востребованности вашей специальности, а, соответственно, и в возможности регулярно осуществлять платежи по кредиту.
  5. Наличие иного имущества. Квартира, машина – все это идет в зачет, и чем этого больше, тем лучше. При потере кредитоспособности за счет этого будет осуществляться дальнейшее погашение ипотеки.
  6. Наличие вкладов, расчетных счетов, акций или иных ценных бумаг. Если у вас есть счета с некоей суммой денег или вклады в сторонних банках, лучше перевести деньги с них в банк, к которому вы обращаетесь за ипотекой. Лояльность к собственному клиенту всегда выше.
  7. Наличие зарплатного проекта в банке не только способствует снижению процентной ставки, но и добавляет шансов на успех по одобрению заявки.
  8. Положительная кредитная история. В странах Запада для того чтобы получить большую сумму денег в кредит, сначала надо взять несколько маленьких займов и с успехом их погасить. Для нашей страны это не так критично, но тоже играет свою роль.

    Сбербанк отказал в ипотеке…

    Если у вас плохая кредитная история — прочитайте о том, как ее исправить.

  9. Дополнительный доход. Недаром этот пункт введен в анкеты, заполняемые в банках при получении ипотеки. Как отметила в свое время вице-премьер РФ Ольга Голодец «40 миллионов россиян заняты непонятно чем». Имелось в виду, что почти треть наших сограждан не числятся на работе, не делают социальных и пенсионных отчислений, а также не платят налоги. Очевидно, что «серый» доход – это данность нашей экономики и не учитывать ее банки не могут.
  10. Первоначальный взнос. На самом деле первоначальный взнос не говорит о вас как о заемщике ровным счетом ничего. К примеру, инвесторы часто вкладываются в недвижимость, используя минимальный первоначальный взнос, тогда как люди, для которых ипотечная квартира станет единственным жильем, напротив, часто стараются первоначальный взнос максимизировать. Однако у банков своя логика. Для них, чем он больше – тем выше вероятность одобрения ипотеки.
  11. Отсутствие непогашенных кредитов. Незаконченные кредитные взаимоотношения пагубно влияют на вероятность одобрения ипотечного кредита. Идеальный заемщик должен быть чист и невинен.

Так, по мнению людей, способных повлиять на одобрение ипотеки, выглядит «хороший» заемщик, с которым они счастливы будут иметь дело и дадут практически любые деньги. Перечисленные факторы могут усилить ваши позиции перед лицом банка, поэтому подтяните слабые стороны и увеличьте шансы одобрения ипотеки. Подходите к ипотеке творчески и с оптимизмом, ведь сумма кредита может в разы превысить ваши самые дерзновенные ожидания.

БАНКИ, НЕДВИЖИМОСТЬИпотека

Что еще?

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках, в каких случаях не дают ипотеку и что делать

Действительно, при отказе в ипотеке, как, впрочем, и при отказе при подаче заявки на любые другие виды кредитов, банки не обязаны объяснять вам причины своего решения. Дать кредит — это право, а не обязанность банка. Здесь не имеет значения, не дал ипотеку Сбербанк или какой-либо другой банк, объяснять, почему Вы не подошли под критерии заемщика, никто все равно не будет.

Многие потенциальные заемщики, получившие отказ, обращаются к нам с вопросом: «Мне не дали ипотеку. Почему?». Мы постараемся рассмотреть некоторые общие причины возможного отказа в ипотечном кредите.

Прежде всего, такой причиной может стать недостаточный уровень доходов, и здесь будет учитываться множество различных факторов: сколько Вы получаете, белая зарплата или «серая», есть ли иждивенцы и т.д. Возможно, Вы получаете достаточно, но не смогли должным образом подтвердить свои доходы, и поэтому не дали ипотечный кредит.

Имеет значение и Ваша трудовая биография: общий стаж, где и кем Вы работали, как долго задерживались на одном месте работы. «Странности» по этому пункту, например, если Вы часто меняли работу, могут также стать причиной отказа в ипотеке Сбербанком или любым другим банком.

Важным фактором является и наличие действующих кредитов. Банк обязательно заинтересуется Вашей кредитной историей. И вот тут могут возникнуть проблемы, к примеру, если у Вас есть просрочки или невыплаты по кредитам, даже если это был заем на небольшую сумму, на сотовый телефон или поездку в Турцию. Плохая кредитная история также может быть причиной того, что вам отказали в ипотеке.

Далее, значимую роль в принятии банком положительного решения, как мы говорили выше, играют документы, подтверждающие вашу личность, финансовое состояние и т.д. Так вот еще одной причиной, почему могут отказать в ипотеке, может стать предъявление какого-либо поддельного документа, например, «липовой» справки о доходах. Если банк это обнаружит, то вам не только могут отказать в кредите, но и подать на вас заявление в милицию.

Возможно, Вам отказали в ипотечном кредите потому, что Ваши общегражданские документы (паспорт, водительское удостоверение и пр.) оказались не в порядке. Например, на них были обнаружены помарки, несовпадения или документы оказались попросту просрочены.

Будет иметь значение и Ваше семейное положение, ваша трудоспособность, внешний вид, ситуация с военным билетом (мужчины, не достигшие 27 лет и не имеющие военного билета, — это также те, кому не дают ипотеку) и т.д. Некоторые значимые для банка факторы могут показаться весьма субъективными. Учитывая огромное количество возможных причин, однозначно ответить, почему Сбербанк или какой-то другой банк отказывает в ипотеке, достаточно сложно и все же, зная основные причины отказа, возможно положительно повлиять на результат решения.

Итак, если банк отказал вам в ипотеке, не отчаивайтесь — пробуйте обращаться в другие банки.

Для того чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки, имеет смысл прибегнуть к услугам профессионального ипотечного брокера, где Вам помогут правильно заполнить все анкеты, предложат варианты ипотечных программ банков, которые с большой вероятностью выдадут ипотечный кредит, предоставят исчерпывающую консультацию.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *