Кому дают ипотеку

Содержание

Цены на квартиры сегодня, увы, настолько высоки, что гражданин, имеющий среднюю зарплату, не может себе позволить приобрести отдельное жилье. Собирать деньги тоже невозможно, так как инфляция с каждым годом их обесценивает. Поэтому, часто единственный вариант, который остается в этом случае, это взять ипотечный кредит. В связи с этим возникает множество вопросов, в том числе, например, кому, как и на каких условиях, выдают ипотеку.

Кто может рассчитывать на ипотеку прежде всего?

Лучшим заемщиком является гражданин в возрасте от 25 лет до 40 лет, у которого положительная кредитная история, достойная заработная плата и отличное здоровье. Другой вопрос может заключаться в том, до какого возраста дают кредит. Молодой человек может быть и моложе 25 лет. Просто не часто в таком возрасте бывает, когда есть высокая зарплата и стабильная работа. Но если это есть, и стаж работы более 6 месяцев, то в банковском учреждении без проблем дадут кредит и гражданину, которому еще не исполнилось 25 лет.

С другой стороны, после 40 лет, гражданин является тем лицом, кому могут также без проблем выдать кредит. Однако, его срок будет сокращен до того периода, чтобы можно было расплатиться с кредитом до выхода на пенсию. Ведь, в таком возрасте риск стать безработным существенно выше.

Точный размер заработка здесь назвать нелегко. Показатель больше определяется в относительных величинам. В общем случае считается, что платеж не превышает половину дохода лица, кому выдается ипотека. А если на иждивении находятся другие члены семьи, то это также должно учитываться.

Банки в России не требуют справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья человека. В то же время претендент оценивается визуально. Поэтому, с плохим самочувствием лучше не подавать документы на ипотеку, так как можно получить отказ. Перед тем, как дать кредит, организация тщательно проверит заявителя на предмет того, как ранее им выплачивались другие займы. Если при этом, выяснится, что у него не раз были просрочки по платежам, шансы получить положительное решение, невелики.

У банка нет гарантий относительно того, что подобные обстоятельства не появятся снова. А сотрудникам вряд ли захочется вникать в те проблемы, которые вынудили на тот момент, не заплатить кредит вовремя. Даже если была форс-мажорная ситуация, делу это не поможет, так как выслушивать такого заявителя просто не будут.

Кому не дают ипотеку?

Если с теми, кому дают ипотеку на жилье в первую очередь, в общих чертах понятно, то нужно выяснить и противоположную ситуацию, чтобы понять, кому не дают ипотеку вообще. Хоть рекламу об ипотеке можно услышать на каждом шагу, это вовсе на значит, что банки – это добрые организации, перед всеми заявителями с готовностью открывающие свои двери, и дающие всем деньги в заем.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Есть категории граждан, которым не стоит рассчитывать на банк.

Главный показатель, на который обращают внимание, это отсутствие постоянного надежного дохода. К этой категории относятся предприниматели, так называемые самозанятые люди, фрилансеры и граждане, имеющие «серую» заработную плату. Предприниматели и фрилансеры, впрочем, могут стать теми, кому дают ипотеку на квартиру в том случае, если они смогут предъявить банку налоговые декларации о том, что в предыдущие годы доходы были достаточно стабильными. Но и тогда гарантии в выдаче кредита нет.

К нежелательным клиентам, кому дают кредит, относятся лица, профессия которых связана с риском. Это спортсмены, сотрудники из силовых ведомств, военнослужащие, каскадеры, альпинисты и другие подобные профессионалы. В то же время, например, военные вправе воспользоваться программой «Военная ипотека». Она выдается по специальным льготным условиям. Представителям же других рискованных специальностей приходится рассчитывать на свои силы либо оформлять кредит на членов семьи.

Выдача зарплат в конвертах, сегодня в разы сократилась. Поэтому, позволить себе ипотеку может большее количество людей. Но если получается так, что немаленькая часть заработка приходится, например, на премии, которые не проводят по бухгалтерии, то доходы можно попробовать подтвердить имуществом. Так, банку можно сообщить, что в наличии имеется дорогой автомобиль или акции. Но можно и попробовать договориться с начальством, чтобы легализовать доходы.

Стабильная зарплата

Что же означает это словосочетание, которое так влияет на то, при каких условиях дают ипотеку. Ведь, это не просто справка о доходах за последние месяцы перед обращением в банк. Все прекрасно понимают, какие трудности имеются у того или иного заявителя, какая организация имеет более или менее стабильное положение.

Поэтому должно быть подтверждение того, что такой же уровень, который имеется в справке, сохранится и в будущем, чтобы те, кому дадут ипотеку, могли без проблем оплачивать ежемесячные платежи в будущем. В качестве доказательств выступают следующие документы:

  • копия трудового договора;
  • копия трудовой книжки;
  • семейное положение (предпочтение отдают семейным людям);
  • документ об образовании (банки больше доверяют лицам, имеющим высшее образование).

Положительная история по кредитам

Если вы обращаетесь в кредитную организацию, то нужно иметь ввиду, что выдается ипотека на жилье только после тщательной проверки кандидата. Ведь, сумму предстоит давать не маленькую. Одним из важных этапов проверки является отслеживание кредитной истории. Существуют специальные организации, которые собирают информацию о том, сколько и когда гражданин брал кредитов и каким образом оплачивал их.

Практически все серьезные банковские структуры сотрудничают с такими компаниями. Поэтому, если ранее кредиты не оплачивались вовремя, то это не останется тайной. Впрочем, если просрочки были маленькими или носили технический характер, то это простится. В то же время такая информация станет поводом для проведения более подробной проверки заявителя. Тогда, к примеру, от него могут потребовать наличие поручителя.

Одними из тех, кому не дают кредит, являются граждане, у которых уже есть непогашенные счета. Поэтому для начала, стоит расплатиться с ними, а уже потом обращаться в банк. Правда, у заявителя может быть шанс в этом случае, если он обратится в только что открытую организацию или мелкие учреждения. Такие банки заинтересованы в потоке клиентов. Поэтому они могут закрыть глаза на некоторое несоответствие идеальному клиенту. Но это может сказаться на том, на каких условиях дают ипотеку.

Подозрительно относятся и к тем, кто кредитов не брал вовсе. Поэтому лучше сначала взять маленький заем и быстро с ним расплатиться. Тогда клиента отнесут к желанной категории, кому дается ипотека на жилье.

Ликвидность

Часто кредит одабривают при выборе определенного жилья. Срок, в течение которого можно оформить сделку, составляет, как правило, от 2 до 6 месяцев. Это период, когда заемщик должен выбрать квартиру.

Банк будет интересовать такой показатель, как ликвидность. Это означает быструю продажу имеющегося жилья в случае, если кредит не будет погашен вовремя. Она зависит от свойств жилья. Так, самыми популярными являются однокомнатные и двухкомнатные квартиры. А вот пятикомнатная квартира, расположенная в центре столицы, не является ликвидной. Важным является и состояние дома. Другой фактор состоит в месте ее расположения. Если территория не является освоенной и там имеется плохая транспортная доступность, то ликвидность заметно падает. Лучше поискать такой объект недвижимости, который будет иметь удовлетворительные характеристики. Тогда гражданин становится тем заявителем, кому дают ипотеку в текущем году.

Это вам будет интересно:

Не стоит обольщаться и тем, у кого зарплата состоит не из оклада, а из процентов, например, от продаж. К этой же категории относятся люди творческих профессий, которые живут на гонорары даже тогда, когда у них есть официальный подтвержденный высокий доход.

Несмотря на кризис, недвижимость в цене упала несущественно. Приобрести квартиру на собственные сбережения удается далеко не каждому. Поэтому взять в ипотеку жилье — самый приемлемый вариант. Кто имеет право на ипотеку и каковы условия?

Общие требования

Взять ипотечный кредит можно при условии соответствия требованиям банков. Рассмотрим общие правила.

  1. Возраст. Кто может взять ипотеку на жилье? Вам должно быть от 21 года в момент получения кредита и до 65 лет в момент окончания выплат.
  2. Кто может взять ипотеку на покупку? Только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку в регионе приобретения кредита.
  3. Кто может получить ипотеку на жилье? Гражданин, чей заработок должен составлять сумму, которая, после погашения долга, больше прожиточного минимума региона, в котором берете деньги. Где взять дополнительный доход? Многие банки допускают учет совокупного дохода с ближайшими родственниками и супругами, проживающими вместе.
  4. Кто может взять ипотеку на покупку имущества? Вы можете претендовать на покупку квартиры, если проработали на нынешнем месте работы от полугода, ваш общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  5. Как выгодно взять ипотеку? При наличии первоначального взноса. Чем он больше, тем процент меньше, тем больше доверие к вам, тем лучше будут предложенные условия.

Рассмотренные пункты являются обобщенными.

Льготные категории

Выгоднее взять деньги, если вы относитесь к одной из нижеперечисленных категорий:

Молодая семья

Стоит учесть, какие условия необходимы, чтобы получить ипотеку на квартиру: семья должна состоять из супругов до 35 лет. Возможно участие в случае одного родителя до 35 лет. Вы получите возможность взять деньги под процент ниже, чем предусмотренный для остальных категорий граждан. При этом, если семья стоит на очереди на улучшений жилищных условий, государство может предоставить субсидию, которая будет первоначальным взносом.

Для получения субсидии в каждом регионе предусмотрена своя программа. Право на нее имеют не только молодые семьи, но и многодетные, военнослужащие, бюджетники и так далее. Несмотря на наличие государственной субсидии, страхование имущества от порчи и потери сделать придется.

При наличии ребенка в семье, процент будет самым низким — 10%. Если у вас родился ребенок — можно получить отсрочку до пяти лет.

Мат. капитал может быть использован как первоначальный взнос.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

При этом остальные льготные позиции остаются неизменными.

Новостройка

Как получить ипотеку на новостройку? Недавно запущена программа государством, в соответствии с которой только сданное и строящееся жилье можно приобрести под низкий процент. Необходимо, чтобы новостройка была аккредитована банком. Как и где получить такую информацию? Обычно она выкладывается ими на сайте, либо вы можете уточнить такие сведения у консультанта.

Как лучше провести процедуру? Вы сначала связываетесь с организацией, ведущей строительство и оформляете необходимые для банка документы. Затем подаете их на рассмотрение. Только после получения одобрения вносится первоначальный взнос, а вы становитесь собственником жилья.

Как лучше получить деньги, если квартиру вы уже присмотрели? Получив данные, какая организация занимается строительством, уточните у сотрудника, с какими банками они работают. В этом случае рассмотреть придется только их услуги.

Зарплатный клиент

Кому можно взять ипотеку на жилье с быстрым рассмотрением? Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, рассмотрение вашей заявки будет моментальным: ваш заработок является наглядным. Банк застрахован в данном случае от невыполнения платежей на протяжении всей вашей дальнейшей работы в организации. Для вас могут приготовить персональное предложение по процентной ставке.

Обеспечение имуществом

Как выгодно взять ипотеку на длительный срок? Если вы имеете в собственности недвижимость:

  1. Оформленную квартиру, находящуюся в единоличной собственности заемщика. Вы можете получить до 80% от ее стоимости. Оценку обычно проводит сам банк, с помощью привлечения оценщиков.
  2. Земля с построенным на ней домом, надлежащим образом оформленная. На дом тоже должны быть все документы. В случае, если он не достроен, должен быть зарегистрирован, как объект незавершенного строительства. На земле должны быть проведены все коммуникации.
  3. Машина. Она должна быть не старше 5 лет и, желательно, иностранного производства. Оформление КАСКО — часто необходимо. При этом выгодополучателем будет банк. Зато чаще всего вы сможете дальше пользоваться автомобилем, оставив в банке паспорт транспортного средства.

Собственное строительство

Как правильно взять ипотеку на строительство дома? При покупке земли она должна быть оформлена в собственности и иметь все необходимые подведения коммуникаций.

Выданная сумма зависит от месторасположения участка и дома: в городе оценочная стоимость будет выше. Загородная недвижимость не так ликвидна, поэтому в случае ее приобретения готовьтесь к тому, что условия будут хуже. Процентная ставка при такой ситуации на процент или два выше, чем при приобретении квартиры.

Предложения банков

Каждый банк является по своему привлекательным. Один не требует каких-нибудь документов, другой предлагает меньшую процентную ставку, третий кажется более надежным. Как получить ипотеку на максимально выгодных условиях?

Сбербанк

Где лучше взять деньги? Банк, участие в котором принимает государство, является более надежным. Как взять в ипотеку недвижимость для максимального удобства? Сбербанк предлагает свои услуги лицам, достигшим 18 лет и имеющим стаж от года за последние пять лет. Одно из предоставленных удобств — калькулятор расчета платежей на сайте. Даже не обращаясь в банк, вы можете примерно определить, на какие условия сможете рассчитывать. Так вы сэкономите время, получив нужные сведения.

ВТБ 24

Как взять ипотеку на выгодных условиях, с учетом большей площади? Банк предлагает ставку на 1% ниже для покупки квартиры площадью более 65 квадратных метра. Квартира получится больше, а платеж будет таким же. Остальные условия при этом остаются неизменными.

Процедура подачи стандартная: на сайте, по звонку, либо при личном посещении. Решение получите через несколько рабочих дней.

Жилье без ипотеки

Как приобрести жилье не оформляя ипотеку? Существует несколько способов, если полной суммы у вас на руках нет.

Аренда с последующим выкупом

Не имеет широкого применения в силу сложности оформления договора. Вы платите каждый месяц определенную сумму, как за съемное жилье. При этом часть этих денег идет в счет выкупа квартиры в собственность.

Между простыми гражданами практически не применяется: большие риски для выкупающей стороны, нужно много чего учесть при оформлении. Удобна в случае заключения договора между организацией и гражданином (например, работником). И стимул работать в организации хороший, организация обеспечена работником, и привлекательные условия для работника.

Кредит

Кто может взять кредит на покупку имущества? Условия те же, как и при ипотеке. Однако срок кредита будет значительно меньше: максимум 7 лет. Процентная ставка в среднем около 23%. Если вы очень хорошо зарабатываете — можете себе позволить такой вариант. Рассмотрение будет быстрее, оформление проще, чем при ипотеке.

Процедура

Правильно взять ипотеку на квартиру получится при условии учета всех аспектов. Для начала убедитесь в том, что сможете себе такое удовольствие позволить. Лучше начать с расчета комфортной суммы ежемесячного платежа. Лучше продумать разные варианты развития событий и ваше поведение при них (кризис, потеря работы, рождение ребенка). При переоценке своих возможностей, рискуете остаться ни с чем.

Как получить ипотеку на выгодных условиях? Изучите все возможные предложения, для подбора оптимальных условий. Выбрав первое попавшееся предложение, можете потерять существенную сумму, упустить выгоду. Лучше не только изучить информацию на сайтах, но и сходить на несколько консультаций.

Банки предлагают подать заявку на сайте — воспользуйтесь такой возможностью. Вы будете знать, подходят ли ваши возможности для конкретного банка и не будете терять время. Пройти все банки — длительный процесс. Сократите его наиболее качественно.

При подготовке документов учтите, что рассмотрение заявок происходит обычно в течение недели. При получении одобрения у вас будет около 2 месяцев, чтобы все подготовить для покупки. Поэтому стоит как можно раньше начать подготовку к оформлению. Если не успеете — получать решение нужно будет снова. Не факт, что оно будет таким же, как предыдущее.

Это вам будет интересно:

Как взять ипотеку с лучшими условиями? В случае, если у вас будут поручители по кредиту, банк может предусмотреть какие-либо бонусы.

Как взять ипотеку на недостроенный дом? Он должен числиться как объект незавершенного строительства.

Цены на квартиры сегодня, увы, настолько высоки, что гражданин, имеющий среднюю зарплату, не может себе позволить приобрести отдельное жилье. Собирать деньги тоже невозможно, так как инфляция с каждым годом их обесценивает. Поэтому, часто единственный вариант, который остается в этом случае, это взять ипотечный кредит. В связи с этим возникает множество вопросов, в том числе, например, кому, как и на каких условиях, выдают ипотеку.

Кто может рассчитывать на ипотеку прежде всего?

Лучшим заемщиком является гражданин в возрасте от 25 лет до 40 лет, у которого положительная кредитная история, достойная заработная плата и отличное здоровье. Другой вопрос может заключаться в том, до какого возраста дают кредит. Молодой человек может быть и моложе 25 лет. Просто не часто в таком возрасте бывает, когда есть высокая зарплата и стабильная работа. Но если это есть, и стаж работы более 6 месяцев, то в банковском учреждении без проблем дадут кредит и гражданину, которому еще не исполнилось 25 лет.

С другой стороны, после 40 лет, гражданин является тем лицом, кому могут также без проблем выдать кредит. Однако, его срок будет сокращен до того периода, чтобы можно было расплатиться с кредитом до выхода на пенсию. Ведь, в таком возрасте риск стать безработным существенно выше.

Точный размер заработка здесь назвать нелегко. Показатель больше определяется в относительных величинам. В общем случае считается, что платеж не превышает половину дохода лица, кому выдается ипотека. А если на иждивении находятся другие члены семьи, то это также должно учитываться.

Банки в России не требуют справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья человека. В то же время претендент оценивается визуально. Поэтому, с плохим самочувствием лучше не подавать документы на ипотеку, так как можно получить отказ. Перед тем, как дать кредит, организация тщательно проверит заявителя на предмет того, как ранее им выплачивались другие займы. Если при этом, выяснится, что у него не раз были просрочки по платежам, шансы получить положительное решение, невелики.

У банка нет гарантий относительно того, что подобные обстоятельства не появятся снова. А сотрудникам вряд ли захочется вникать в те проблемы, которые вынудили на тот момент, не заплатить кредит вовремя. Даже если была форс-мажорная ситуация, делу это не поможет, так как выслушивать такого заявителя просто не будут.

Кому не дают ипотеку?

Если с теми, кому дают ипотеку на жилье в первую очередь, в общих чертах понятно, то нужно выяснить и противоположную ситуацию, чтобы понять, кому не дают ипотеку вообще.

Кому дают ипотеку на квартиру

Хоть рекламу об ипотеке можно услышать на каждом шагу, это вовсе на значит, что банки – это добрые организации, перед всеми заявителями с готовностью открывающие свои двери, и дающие всем деньги в заем. Есть категории граждан, которым не стоит рассчитывать на банк.

Главный показатель, на который обращают внимание, это отсутствие постоянного надежного дохода. К этой категории относятся предприниматели, так называемые самозанятые люди, фрилансеры и граждане, имеющие «серую» заработную плату. Предприниматели и фрилансеры, впрочем, могут стать теми, кому дают ипотеку на квартиру в том случае, если они смогут предъявить банку налоговые декларации о том, что в предыдущие годы доходы были достаточно стабильными. Но и тогда гарантии в выдаче кредита нет.

К нежелательным клиентам, кому дают кредит, относятся лица, профессия которых связана с риском. Это спортсмены, сотрудники из силовых ведомств, военнослужащие, каскадеры, альпинисты и другие подобные профессионалы. В то же время, например, военные вправе воспользоваться программой «Военная ипотека». Она выдается по специальным льготным условиям. Представителям же других рискованных специальностей приходится рассчитывать на свои силы либо оформлять кредит на членов семьи.

Выдача зарплат в конвертах, сегодня в разы сократилась. Поэтому, позволить себе ипотеку может большее количество людей. Но если получается так, что немаленькая часть заработка приходится, например, на премии, которые не проводят по бухгалтерии, то доходы можно попробовать подтвердить имуществом. Так, банку можно сообщить, что в наличии имеется дорогой автомобиль или акции. Но можно и попробовать договориться с начальством, чтобы легализовать доходы.

Стабильная зарплата

Что же означает это словосочетание, которое так влияет на то, при каких условиях дают ипотеку. Ведь, это не просто справка о доходах за последние месяцы перед обращением в банк. Все прекрасно понимают, какие трудности имеются у того или иного заявителя, какая организация имеет более или менее стабильное положение.

Поэтому должно быть подтверждение того, что такой же уровень, который имеется в справке, сохранится и в будущем, чтобы те, кому дадут ипотеку, могли без проблем оплачивать ежемесячные платежи в будущем. В качестве доказательств выступают следующие документы:

  • копия трудового договора;
  • копия трудовой книжки;
  • семейное положение (предпочтение отдают семейным людям);
  • документ об образовании (банки больше доверяют лицам, имеющим высшее образование).

Положительная история по кредитам

Если вы обращаетесь в кредитную организацию, то нужно иметь ввиду, что выдается ипотека на жилье только после тщательной проверки кандидата. Ведь, сумму предстоит давать не маленькую. Одним из важных этапов проверки является отслеживание кредитной истории. Существуют специальные организации, которые собирают информацию о том, сколько и когда гражданин брал кредитов и каким образом оплачивал их.

Практически все серьезные банковские структуры сотрудничают с такими компаниями. Поэтому, если ранее кредиты не оплачивались вовремя, то это не останется тайной. Впрочем, если просрочки были маленькими или носили технический характер, то это простится. В то же время такая информация станет поводом для проведения более подробной проверки заявителя. Тогда, к примеру, от него могут потребовать наличие поручителя.

Одними из тех, кому не дают кредит, являются граждане, у которых уже есть непогашенные счета. Поэтому для начала, стоит расплатиться с ними, а уже потом обращаться в банк. Правда, у заявителя может быть шанс в этом случае, если он обратится в только что открытую организацию или мелкие учреждения. Такие банки заинтересованы в потоке клиентов. Поэтому они могут закрыть глаза на некоторое несоответствие идеальному клиенту. Но это может сказаться на том, на каких условиях дают ипотеку.

Подозрительно относятся и к тем, кто кредитов не брал вовсе. Поэтому лучше сначала взять маленький заем и быстро с ним расплатиться. Тогда клиента отнесут к желанной категории, кому дается ипотека на жилье.

Ликвидность

Часто кредит одабривают при выборе определенного жилья. Срок, в течение которого можно оформить сделку, составляет, как правило, от 2 до 6 месяцев. Это период, когда заемщик должен выбрать квартиру.

Банк будет интересовать такой показатель, как ликвидность. Это означает быструю продажу имеющегося жилья в случае, если кредит не будет погашен вовремя. Она зависит от свойств жилья. Так, самыми популярными являются однокомнатные и двухкомнатные квартиры. А вот пятикомнатная квартира, расположенная в центре столицы, не является ликвидной. Важным является и состояние дома. Другой фактор состоит в месте ее расположения. Если территория не является освоенной и там имеется плохая транспортная доступность, то ликвидность заметно падает. Лучше поискать такой объект недвижимости, который будет иметь удовлетворительные характеристики. Тогда гражданин становится тем заявителем, кому дают ипотеку в текущем году.

Это вам будет интересно:

Не стоит обольщаться и тем, у кого зарплата состоит не из оклада, а из процентов, например, от продаж. К этой же категории относятся люди творческих профессий, которые живут на гонорары даже тогда, когда у них есть официальный подтвержденный высокий доход.

Оформить ипотеку желают многие наши соотечественники, но прежде чем, отправиться в банк с пакетом документов, важно выяснить какие требования предъявляются кредитными организациями к заемщикам, а также кому кредит банк выдаст с удовольствием, а кому откажет. Для начала давайте разберемся с понятием андеррайтинг. Итак, под этим понятием подразумевается специальный процесс, позволяющий оценить риски банка в случае выдачи кредита. Сотрудники банка проводят ряд мероприятий, специальных проверок и на основании документов, которые предоставил клиент, определяют степень его надежности и платежеспособности. В ходе проведения проверок особое внимание уделяется:

  • Кредитной истории потенциального клиента.
  • Уровню дохода.
  • Наличию личного движимого или недвижимого имущества.

Если после проверок клиенту дают положительный ответ (одобряют оформление ипотеки), то можно приступать к выполнению следующих этапов, а именно подбору недвижимости и сбору необходимого пакета документов по объекту, который в определенные временные сроки (2-4 месяца) необходимо передать в банк. В случае если банк усомнится в надежности клиента, ему отказывают.

Важно! Причину отказа банк может не объяснять, на это он имеет право.

У кого больше всего шансов получить ипотеку?

С наибольшей вероятностью получить положительный ответ на получение ипотеки у граждан РФ, возраст которых находится в пределах 25-45 лет, имеющих высшее образование, хорошую работу и большую официальную зарплату. Шансы существенно возрастают у клиентов, состоящих в браке и имеющих в личной собственности недвижимое или движимое имущество, а также землю, акции и другие дорогие активы. При всем этом у клиента обязательно должна быть положительная кредитная история. С наибольшим доверием банки начинают сотрудничество с работниками нефтегазовой отрасли, работниками IT-сферы, а также руководителями высшего и среднего звена.

Конечно, таких заемщиков не так и много, поэтому если вы не попадаете под вышеперечисленные критерии, не отчаивайтесь – это необязательно может стать помехой для оформления кредита на покупку недвижимости. Основные рекомендации и советы, позволяющие повысить шансы на положительный ответ банка:

  • Предоставляйте в банк максимально полный пакет документов на рассмотрение. Не забывайте, что первоначальное мнение о вас, складывается именно на основании имеющихся документов. Если у вас несколько дипломов сделайте их ксерокопию. Есть в собственности автомобиль, квартира или дом, активы обязательно сообщите кредитному эксперту об этом.
  • Сообщайте об имеющихся кредитах или уже выплаченных, обязательно сделайте ксерокопии платежек по ним и покажите в банке.
  • Не приукрашивайте информацию о себе и тем более о своих доходах, говорить только правду. Если в банке заподозрят, что вы скрываете, что-то, то вам, скорее всего, в кредите откажут.

У какой группы заемщиков нет шансов получить ипотеку

Если у заемщика в прошлом были проблемы с погашением кредита или займ был выплачен с любыми нарушениями, которые стали причиной внесения его в черный список, то в большинстве случаев банки особенно крупные в займе отказывают.

Важно!

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки

Во многих банках существует список профессий, к которым кредиторы относятся с настороженностью.

В выдаче кредита могут отказать клиентам следующих профессий:

  • Сезонные профессии, а также со сдельной оплатой (страховые агенты), творческие профессии.
  • Профессии с высоким риском для жизни (силовые структуры, авиапилоты, каскадеры).
  • Бизнесмены и предприниматели.

Также нереально получить положительный ответ и заемщикам, которые попали в так называемый «стоп-лист». Сюда попадают клиенты не только с плохой кредитной историей, но и с замороженными счетами, криминальным прошлым.

Нюансы и тонкости оформления ипотеки

Сегодня кредитные организации предлагают оформить ипотеку на различных условиях. Однако чаще всего процентная ставка остается фиксированной, а первоначальный взнос составляет от 10 до 45% от реальной стоимости покупаемой недвижимости.

Отметим, что молодая семья может получить ипотеку с 15% первоначальным взносом. А если в семье на момент ее оформления есть несовершеннолетние дети, то размер может сократиться на 5%. Что делать, если нет средств для внесения первого взноса? Решить вопрос можно различными способами, например, предлагается оформить обычный кредит наличными, в размере необходимом для оплаты первого взноса. Только важно понимать, что в этом случае вам придется одновременно выплачивать сразу два кредита, поэтому прежде чем пойти на такой шах следует хорошо просчитать свои реальные доходы.

Важно! Некоторые банки могут взимать одноразовую комиссию за рассмотрение заявки. Если в кредите будет отказано, эти средства не возвращаются.

Что касается документов, которые необходимы для оформления ипотеки, то пакет документов в каждом банке может несколько отличаться, стандартный набор состоит из: паспорта заемщика и поручителей, свидетельства о браке, документов об образовании, свидетельства о рождении ребенка, пенсионное страхование, трудовая книжка. Также потребуется предоставить в банк оригинал справки о доходах минимум за 6 месяцев.

Цены на квартиры сегодня, увы, настолько высоки, что гражданин, имеющий среднюю зарплату, не может себе позволить приобрести отдельное жилье. Собирать деньги тоже невозможно, так как инфляция с каждым годом их обесценивает. Поэтому, часто единственный вариант, который остается в этом случае, это взять ипотечный кредит. В связи с этим возникает множество вопросов, в том числе, например, кому, как и на каких условиях, выдают ипотеку.

Кто может рассчитывать на ипотеку прежде всего?

Лучшим заемщиком является гражданин в возрасте от 25 лет до 40 лет, у которого положительная кредитная история, достойная заработная плата и отличное здоровье.

Другой вопрос может заключаться в том, до какого возраста дают кредит. Молодой человек может быть и моложе 25 лет. Просто не часто в таком возрасте бывает, когда есть высокая зарплата и стабильная работа. Но если это есть, и стаж работы более 6 месяцев, то в банковском учреждении без проблем дадут кредит и гражданину, которому еще не исполнилось 25 лет.

С другой стороны, после 40 лет, гражданин является тем лицом, кому могут также без проблем выдать кредит. Однако, его срок будет сокращен до того периода, чтобы можно было расплатиться с кредитом до выхода на пенсию. Ведь, в таком возрасте риск стать безработным существенно выше.

Точный размер заработка здесь назвать нелегко. Показатель больше определяется в относительных величинам. В общем случае считается, что платеж не превышает половину дохода лица, кому выдается ипотека. А если на иждивении находятся другие члены семьи, то это также должно учитываться.

Банки в России не требуют справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья человека. В то же время претендент оценивается визуально. Поэтому, с плохим самочувствием лучше не подавать документы на ипотеку, так как можно получить отказ. Перед тем, как дать кредит, организация тщательно проверит заявителя на предмет того, как ранее им выплачивались другие займы. Если при этом, выяснится, что у него не раз были просрочки по платежам, шансы получить положительное решение, невелики.

У банка нет гарантий относительно того, что подобные обстоятельства не появятся снова. А сотрудникам вряд ли захочется вникать в те проблемы, которые вынудили на тот момент, не заплатить кредит вовремя. Даже если была форс-мажорная ситуация, делу это не поможет, так как выслушивать такого заявителя просто не будут.

Кому не дают ипотеку?

Если с теми, кому дают ипотеку на жилье в первую очередь, в общих чертах понятно, то нужно выяснить и противоположную ситуацию, чтобы понять, кому не дают ипотеку вообще. Хоть рекламу об ипотеке можно услышать на каждом шагу, это вовсе на значит, что банки – это добрые организации, перед всеми заявителями с готовностью открывающие свои двери, и дающие всем деньги в заем. Есть категории граждан, которым не стоит рассчитывать на банк.

Главный показатель, на который обращают внимание, это отсутствие постоянного надежного дохода. К этой категории относятся предприниматели, так называемые самозанятые люди, фрилансеры и граждане, имеющие «серую» заработную плату. Предприниматели и фрилансеры, впрочем, могут стать теми, кому дают ипотеку на квартиру в том случае, если они смогут предъявить банку налоговые декларации о том, что в предыдущие годы доходы были достаточно стабильными. Но и тогда гарантии в выдаче кредита нет.

К нежелательным клиентам, кому дают кредит, относятся лица, профессия которых связана с риском. Это спортсмены, сотрудники из силовых ведомств, военнослужащие, каскадеры, альпинисты и другие подобные профессионалы. В то же время, например, военные вправе воспользоваться программой «Военная ипотека». Она выдается по специальным льготным условиям. Представителям же других рискованных специальностей приходится рассчитывать на свои силы либо оформлять кредит на членов семьи.

Выдача зарплат в конвертах, сегодня в разы сократилась. Поэтому, позволить себе ипотеку может большее количество людей. Но если получается так, что немаленькая часть заработка приходится, например, на премии, которые не проводят по бухгалтерии, то доходы можно попробовать подтвердить имуществом. Так, банку можно сообщить, что в наличии имеется дорогой автомобиль или акции. Но можно и попробовать договориться с начальством, чтобы легализовать доходы.

Стабильная зарплата

Что же означает это словосочетание, которое так влияет на то, при каких условиях дают ипотеку. Ведь, это не просто справка о доходах за последние месяцы перед обращением в банк.

Кому дают ипотеку на квартиру

Все прекрасно понимают, какие трудности имеются у того или иного заявителя, какая организация имеет более или менее стабильное положение.

Поэтому должно быть подтверждение того, что такой же уровень, который имеется в справке, сохранится и в будущем, чтобы те, кому дадут ипотеку, могли без проблем оплачивать ежемесячные платежи в будущем. В качестве доказательств выступают следующие документы:

  • копия трудового договора;
  • копия трудовой книжки;
  • семейное положение (предпочтение отдают семейным людям);
  • документ об образовании (банки больше доверяют лицам, имеющим высшее образование).

Положительная история по кредитам

Если вы обращаетесь в кредитную организацию, то нужно иметь ввиду, что выдается ипотека на жилье только после тщательной проверки кандидата. Ведь, сумму предстоит давать не маленькую. Одним из важных этапов проверки является отслеживание кредитной истории. Существуют специальные организации, которые собирают информацию о том, сколько и когда гражданин брал кредитов и каким образом оплачивал их.

Практически все серьезные банковские структуры сотрудничают с такими компаниями. Поэтому, если ранее кредиты не оплачивались вовремя, то это не останется тайной. Впрочем, если просрочки были маленькими или носили технический характер, то это простится. В то же время такая информация станет поводом для проведения более подробной проверки заявителя. Тогда, к примеру, от него могут потребовать наличие поручителя.

Одними из тех, кому не дают кредит, являются граждане, у которых уже есть непогашенные счета. Поэтому для начала, стоит расплатиться с ними, а уже потом обращаться в банк. Правда, у заявителя может быть шанс в этом случае, если он обратится в только что открытую организацию или мелкие учреждения. Такие банки заинтересованы в потоке клиентов. Поэтому они могут закрыть глаза на некоторое несоответствие идеальному клиенту. Но это может сказаться на том, на каких условиях дают ипотеку.

Подозрительно относятся и к тем, кто кредитов не брал вовсе. Поэтому лучше сначала взять маленький заем и быстро с ним расплатиться. Тогда клиента отнесут к желанной категории, кому дается ипотека на жилье.

Ликвидность

Часто кредит одабривают при выборе определенного жилья. Срок, в течение которого можно оформить сделку, составляет, как правило, от 2 до 6 месяцев. Это период, когда заемщик должен выбрать квартиру.

Банк будет интересовать такой показатель, как ликвидность. Это означает быструю продажу имеющегося жилья в случае, если кредит не будет погашен вовремя. Она зависит от свойств жилья. Так, самыми популярными являются однокомнатные и двухкомнатные квартиры. А вот пятикомнатная квартира, расположенная в центре столицы, не является ликвидной. Важным является и состояние дома. Другой фактор состоит в месте ее расположения. Если территория не является освоенной и там имеется плохая транспортная доступность, то ликвидность заметно падает. Лучше поискать такой объект недвижимости, который будет иметь удовлетворительные характеристики. Тогда гражданин становится тем заявителем, кому дают ипотеку в текущем году.

Это вам будет интересно:

Не стоит обольщаться и тем, у кого зарплата состоит не из оклада, а из процентов, например, от продаж. К этой же категории относятся люди творческих профессий, которые живут на гонорары даже тогда, когда у них есть официальный подтвержденный высокий доход.

Цены на квартиры сегодня, увы, настолько высоки, что гражданин, имеющий среднюю зарплату, не может себе позволить приобрести отдельное жилье. Собирать деньги тоже невозможно, так как инфляция с каждым годом их обесценивает. Поэтому, часто единственный вариант, который остается в этом случае, это взять ипотечный кредит. В связи с этим возникает множество вопросов, в том числе, например, кому, как и на каких условиях, выдают ипотеку.

Кто может рассчитывать на ипотеку прежде всего?

Лучшим заемщиком является гражданин в возрасте от 25 лет до 40 лет, у которого положительная кредитная история, достойная заработная плата и отличное здоровье. Другой вопрос может заключаться в том, до какого возраста дают кредит. Молодой человек может быть и моложе 25 лет. Просто не часто в таком возрасте бывает, когда есть высокая зарплата и стабильная работа. Но если это есть, и стаж работы более 6 месяцев, то в банковском учреждении без проблем дадут кредит и гражданину, которому еще не исполнилось 25 лет.

С другой стороны, после 40 лет, гражданин является тем лицом, кому могут также без проблем выдать кредит.

Как выдают ипотеку и кому она доступна на сегодня?

Однако, его срок будет сокращен до того периода, чтобы можно было расплатиться с кредитом до выхода на пенсию. Ведь, в таком возрасте риск стать безработным существенно выше.

Точный размер заработка здесь назвать нелегко. Показатель больше определяется в относительных величинам. В общем случае считается, что платеж не превышает половину дохода лица, кому выдается ипотека. А если на иждивении находятся другие члены семьи, то это также должно учитываться.

Банки в России не требуют справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья человека. В то же время претендент оценивается визуально. Поэтому, с плохим самочувствием лучше не подавать документы на ипотеку, так как можно получить отказ. Перед тем, как дать кредит, организация тщательно проверит заявителя на предмет того, как ранее им выплачивались другие займы. Если при этом, выяснится, что у него не раз были просрочки по платежам, шансы получить положительное решение, невелики.

У банка нет гарантий относительно того, что подобные обстоятельства не появятся снова. А сотрудникам вряд ли захочется вникать в те проблемы, которые вынудили на тот момент, не заплатить кредит вовремя. Даже если была форс-мажорная ситуация, делу это не поможет, так как выслушивать такого заявителя просто не будут.

Кому не дают ипотеку?

Если с теми, кому дают ипотеку на жилье в первую очередь, в общих чертах понятно, то нужно выяснить и противоположную ситуацию, чтобы понять, кому не дают ипотеку вообще. Хоть рекламу об ипотеке можно услышать на каждом шагу, это вовсе на значит, что банки – это добрые организации, перед всеми заявителями с готовностью открывающие свои двери, и дающие всем деньги в заем. Есть категории граждан, которым не стоит рассчитывать на банк.

Главный показатель, на который обращают внимание, это отсутствие постоянного надежного дохода. К этой категории относятся предприниматели, так называемые самозанятые люди, фрилансеры и граждане, имеющие «серую» заработную плату. Предприниматели и фрилансеры, впрочем, могут стать теми, кому дают ипотеку на квартиру в том случае, если они смогут предъявить банку налоговые декларации о том, что в предыдущие годы доходы были достаточно стабильными. Но и тогда гарантии в выдаче кредита нет.

К нежелательным клиентам, кому дают кредит, относятся лица, профессия которых связана с риском. Это спортсмены, сотрудники из силовых ведомств, военнослужащие, каскадеры, альпинисты и другие подобные профессионалы. В то же время, например, военные вправе воспользоваться программой «Военная ипотека». Она выдается по специальным льготным условиям. Представителям же других рискованных специальностей приходится рассчитывать на свои силы либо оформлять кредит на членов семьи.

Выдача зарплат в конвертах, сегодня в разы сократилась. Поэтому, позволить себе ипотеку может большее количество людей. Но если получается так, что немаленькая часть заработка приходится, например, на премии, которые не проводят по бухгалтерии, то доходы можно попробовать подтвердить имуществом. Так, банку можно сообщить, что в наличии имеется дорогой автомобиль или акции. Но можно и попробовать договориться с начальством, чтобы легализовать доходы.

Стабильная зарплата

Что же означает это словосочетание, которое так влияет на то, при каких условиях дают ипотеку. Ведь, это не просто справка о доходах за последние месяцы перед обращением в банк. Все прекрасно понимают, какие трудности имеются у того или иного заявителя, какая организация имеет более или менее стабильное положение.

Поэтому должно быть подтверждение того, что такой же уровень, который имеется в справке, сохранится и в будущем, чтобы те, кому дадут ипотеку, могли без проблем оплачивать ежемесячные платежи в будущем. В качестве доказательств выступают следующие документы:

  • копия трудового договора;
  • копия трудовой книжки;
  • семейное положение (предпочтение отдают семейным людям);
  • документ об образовании (банки больше доверяют лицам, имеющим высшее образование).

Положительная история по кредитам

Если вы обращаетесь в кредитную организацию, то нужно иметь ввиду, что выдается ипотека на жилье только после тщательной проверки кандидата. Ведь, сумму предстоит давать не маленькую. Одним из важных этапов проверки является отслеживание кредитной истории. Существуют специальные организации, которые собирают информацию о том, сколько и когда гражданин брал кредитов и каким образом оплачивал их.

Практически все серьезные банковские структуры сотрудничают с такими компаниями. Поэтому, если ранее кредиты не оплачивались вовремя, то это не останется тайной. Впрочем, если просрочки были маленькими или носили технический характер, то это простится. В то же время такая информация станет поводом для проведения более подробной проверки заявителя. Тогда, к примеру, от него могут потребовать наличие поручителя.

Одними из тех, кому не дают кредит, являются граждане, у которых уже есть непогашенные счета. Поэтому для начала, стоит расплатиться с ними, а уже потом обращаться в банк. Правда, у заявителя может быть шанс в этом случае, если он обратится в только что открытую организацию или мелкие учреждения. Такие банки заинтересованы в потоке клиентов. Поэтому они могут закрыть глаза на некоторое несоответствие идеальному клиенту. Но это может сказаться на том, на каких условиях дают ипотеку.

Подозрительно относятся и к тем, кто кредитов не брал вовсе. Поэтому лучше сначала взять маленький заем и быстро с ним расплатиться. Тогда клиента отнесут к желанной категории, кому дается ипотека на жилье.

Ликвидность

Часто кредит одабривают при выборе определенного жилья. Срок, в течение которого можно оформить сделку, составляет, как правило, от 2 до 6 месяцев. Это период, когда заемщик должен выбрать квартиру.

Банк будет интересовать такой показатель, как ликвидность. Это означает быструю продажу имеющегося жилья в случае, если кредит не будет погашен вовремя. Она зависит от свойств жилья. Так, самыми популярными являются однокомнатные и двухкомнатные квартиры. А вот пятикомнатная квартира, расположенная в центре столицы, не является ликвидной. Важным является и состояние дома. Другой фактор состоит в месте ее расположения. Если территория не является освоенной и там имеется плохая транспортная доступность, то ликвидность заметно падает. Лучше поискать такой объект недвижимости, который будет иметь удовлетворительные характеристики. Тогда гражданин становится тем заявителем, кому дают ипотеку в текущем году.

Это вам будет интересно:

Не стоит обольщаться и тем, у кого зарплата состоит не из оклада, а из процентов, например, от продаж. К этой же категории относятся люди творческих профессий, которые живут на гонорары даже тогда, когда у них есть официальный подтвержденный высокий доход.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *