Как взять ипотеку

Содержание

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего начать сбербанк

Сегодня каждый человек с помощью ипотеки сможет приобрести абсолютно любое жилье в рассрочку. Однако прежде чем оформить ипотеку, необходимо в спокойной обстановке взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования. Только лишь после выяснения всех тонкостей следует отправляться за ипотечным кредитом. Если вы желаете узнать ответ на вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого. То вы находитесь на верном пути. Ведь наша статья расскажет об этом много информации.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее. Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса. Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях.

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно. Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием. Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита. Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще. Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера. Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита. Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки. На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки. А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Как получить ипотеку на квартиру: Документы

Теперь вы примерно знаете как оформить ипотечный кредит. Сейчас следует выяснить ответ на вопрос, что нужно для получения ипотеки на квартиру. Вернее, нужно поговорить о том, какие документы придется собрать для получения ипотечного кредита. Итак, банку придется предоставить:

  • Паспорт на жилье, который должен содержать точный план квартиры.
  • Бумаги, которые указывают на то, что вы имеете право на владение данным жильем.
  • Справку о регистрации вашего жилья.
  • Характеристики, покупаемой квартиры.
  • Выписку из квартиры.

Как получить ипотеку самостоятельно

Выше мы уже подробно написали о том, как получить ипотеку на квартиру в сбербанке и что нужно для этого. Теперь стоит поговорить обо всех преимуществах и недостатках оформления ипотеки своими силами.

Итак, если вы решили оформить ипотеку самостоятельно, то вы в первую очередь вы можете сэкономить свои деньги. Однако экономия эта может оказаться мнимой. Оказывается, если сейчас заплатить брокеру денег, то можно в дальнейшем найти лучший банк, который предложит минимальные проценты по оформлению ипотеки. Если говорить о преимуществах оформления ипотеки самостоятельно, то можно отметить еще то что в таком случае есть возможность получить хороший опыт, который можно свободно использовать для других подобных случаев.

В заключение

В любом случае оформление ипотеки является крайне ответственным делом. Поэтому здесь требуется точный расчет и серьезный подход. Кроме того, для оформления ипотеки потребуется много времени. Поэтому рассчитывайте свои силы и изучайте эту серьезную ситуацию с высоким профессионализмом.

Ипотека: с чего начать новичку?

Сегодня каждый человек с помощью ипотеки сможет приобрести абсолютно любое жилье в рассрочку. Однако прежде чем оформить ипотеку, необходимо в спокойной обстановке взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования. Только лишь после выяснения всех тонкостей следует отправляться за ипотечным кредитом. Если вы желаете узнать ответ на вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого. То вы находитесь на верном пути. Ведь наша статья расскажет об этом много информации.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее. Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса. Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях.

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно. Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием. Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита. Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще. Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера. Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита. Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки. На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки. А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Как получить ипотеку на квартиру: Документы

Теперь вы примерно знаете как оформить ипотечный кредит. Сейчас следует выяснить ответ на вопрос, что нужно для получения ипотеки на квартиру. Вернее, нужно поговорить о том, какие документы придется собрать для получения ипотечного кредита. Итак, банку придется предоставить:

  • Паспорт на жилье, который должен содержать точный план квартиры.
  • Бумаги, которые указывают на то, что вы имеете право на владение данным жильем.
  • Справку о регистрации вашего жилья.
  • Характеристики, покупаемой квартиры.
  • Выписку из квартиры.

Как получить ипотеку самостоятельно

Выше мы уже подробно написали о том, как получить ипотеку на квартиру в сбербанке и что нужно для этого. Теперь стоит поговорить обо всех преимуществах и недостатках оформления ипотеки своими силами.

Итак, если вы решили оформить ипотеку самостоятельно, то вы в первую очередь вы можете сэкономить свои деньги. Однако экономия эта может оказаться мнимой. Оказывается, если сейчас заплатить брокеру денег, то можно в дальнейшем найти лучший банк, который предложит минимальные проценты по оформлению ипотеки. Если говорить о преимуществах оформления ипотеки самостоятельно, то можно отметить еще то что в таком случае есть возможность получить хороший опыт, который можно свободно использовать для других подобных случаев.

В заключение

В любом случае оформление ипотеки является крайне ответственным делом. Поэтому здесь требуется точный расчет и серьезный подход. Кроме того, для оформления ипотеки потребуется много времени. Поэтому рассчитывайте свои силы и изучайте эту серьезную ситуацию с высоким профессионализмом.

Сегодня каждый человек с помощью ипотеки сможет приобрести абсолютно любое жилье в рассрочку. Однако прежде чем оформить ипотеку, необходимо в спокойной обстановке взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования. Только лишь после выяснения всех тонкостей следует отправляться за ипотечным кредитом. Если вы желаете узнать ответ на вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого. То вы находитесь на верном пути. Ведь наша статья расскажет об этом много информации.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее. Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса. Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях.

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно. Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием. Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита. Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще. Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера. Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита.

С чего начать приобретение квартиры в кредит

Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки. На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки. А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Как получить ипотеку на квартиру: Документы

Теперь вы примерно знаете как оформить ипотечный кредит. Сейчас следует выяснить ответ на вопрос, что нужно для получения ипотеки на квартиру. Вернее, нужно поговорить о том, какие документы придется собрать для получения ипотечного кредита. Итак, банку придется предоставить:

  • Паспорт на жилье, который должен содержать точный план квартиры.
  • Бумаги, которые указывают на то, что вы имеете право на владение данным жильем.
  • Справку о регистрации вашего жилья.
  • Характеристики, покупаемой квартиры.
  • Выписку из квартиры.

Как получить ипотеку самостоятельно

Выше мы уже подробно написали о том, как получить ипотеку на квартиру в сбербанке и что нужно для этого. Теперь стоит поговорить обо всех преимуществах и недостатках оформления ипотеки своими силами.

Итак, если вы решили оформить ипотеку самостоятельно, то вы в первую очередь вы можете сэкономить свои деньги. Однако экономия эта может оказаться мнимой. Оказывается, если сейчас заплатить брокеру денег, то можно в дальнейшем найти лучший банк, который предложит минимальные проценты по оформлению ипотеки. Если говорить о преимуществах оформления ипотеки самостоятельно, то можно отметить еще то что в таком случае есть возможность получить хороший опыт, который можно свободно использовать для других подобных случаев.

В заключение

В любом случае оформление ипотеки является крайне ответственным делом. Поэтому здесь требуется точный расчет и серьезный подход. Кроме того, для оформления ипотеки потребуется много времени. Поэтому рассчитывайте свои силы и изучайте эту серьезную ситуацию с высоким профессионализмом.

Переехать в новую квартиру — это хорошо. Возвращать банку двойную, а то и тройную стоимость покупки — это плохо. Тем не менее, сколько бы ни ругали ипотеку, миллионы людей с ее помощью обзавелись собственным жильем. Давайте же разберемся, как облегчить себе долговое бремя и избежать самых распространенных проблем.

Этап 1. Готовимся

Вопреки обещаниям в рекламе, ипотека доступна далеко не каждому. Финансовые консультанты и здравый смысл говорят, что регулярные выплаты по ипотеке не должны превышать 30% от ежемесячного дохода. То есть со средней по Краснодару зарплатой в 30-40 тысяч вы находитесь в зоне риска, собираясь отдавать банку почти половину своих денег.

Кроме того, учитывайте еще несколько нюансов:

  1. Если вы снимаете жилье, пока строится квартира, то к ипотеке прибавится еще и квартплата.
  2. Если вам посчастливилось уже получить ключи, львиная доля бюджета будет уходить на ремонт и обустройство.
  3. Если у вас есть долги, незакрытые кредиты, просроченные платежи и штрафы, разберитесь с ними до подписания ипотечного договора.

Взгляните на ситуацию реально: готовы ли вы несколько лет жестко экономить на всем?

Этап 2. Ищем жилье

Покупку квартиры не назовешь импульсивной. До тех пор, пока не увидишь красивую картинку дома на сайте или суперакцию (которая, конечно же, вот-вот закончится). Умом-то мы понимаем, что сейчас на месте благоустроенного комплекса — строительная площадка, а заманчивое предложение может оказаться не таким уж и выгодным, но… Эмоции часто берут верх над разумом, а приветливый менеджер довершает дело.

Давайте трезво взглянем на то, что в будущем может стать вашей квартирой.

  1. Кто застройщик? Не поленитесь найти информацию о строительной компании: сколько объектов уже сдали, какие строят сейчас, как отзываются клиенты.
  2. Какой район? У менеджеров продаж районы бывают только «перспективными» и «динамично развивающимися». Съездите на стройку, поговорите с жителями соседних домов, и вы поймете, каким обещаниям верить, а каким — нет.
  3. Документы в порядке? В большинстве случаев ваши отношения с застройщиком регулирует ФЗ-214. Этот закон обязывает выложить в открытый доступ проектную декларацию, разрешение на строительство и другую документацию.
  4. Аккредитована ли квартира? Банк может отказать вам в выдаче кредита в последний момент, если выяснится, что новостройка не прошла аккредитацию.

Совет: Загляните на forums.kuban.ru, где обсуждению новостроек города посвящен целый раздел. Тут вы сможете пообщаться с теми, кто уже приобрел квартиру, — узнаете много интересного.

Этап 3. Подаем заявку

Ипотека выгодна только банку — это факт. Но у вас есть право выбора договора на более или менее приемлемых условиях. Не доверяйте это право менеджеру строительной компании — ищите самостоятельно, сравнивайте предложения от разных банков, считайте деньги (для этого придумали ипотечный калькулятор).

Что существенно влияет на размер выплат?

Вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. В первом случае вы сначала гасите все проценты по кредиту, и только потом начинаете возвращать основной долг. В чем плюс? Фиксированный ежемесячный платеж. Минус — огромная переплата.

Схема дифференцированного платежа иная: каждый месяц вы возвращаете одинаковую долю одолженных у банка денег, а на оставшуюся сумму начисляется процент. Соответственно, первое время вы платите много, но потом — все меньше и меньше. Дифференцированный платеж более выгоден для заемщика, поэтому многие банки отказываются предоставлять кредит по этой схеме.

Страховка. Банк любезно предложит вам дружественную страховую организацию, где якобы самые лучшие условия. Вы вправе обратиться в другую компанию, но будьте готовы — по договору отказ от страховки у фирмы-партнера может увеличить процентную ставку.

Штрафы и пени. Один раз просрочили платеж — и вот вы каждый месяц платите банку на 1,5-2 тысячи больше. Не забывайте, что когда вы перечисляете средства в тот день, который указан в вашем графике, поступить на счет они могут значительно позже (в срок от 3 до 14 дней).

Совет: воспользуйтесь сервисом одновременной подачи заявок в несколько банков. Так вы увеличите шанс одобрения кредита и сможете выбирать наиболее выгодные условия.

Этап 4. Подписываем договор

Запутанные формулировки и скрытые условия в договоре — это самый настоящий честный обман. Почему обман? Потому что за каждую свою ошибку заемщик долго и дорого «приносит извинения». Почему честный?

Условия приобретения ипотеки на квартиру и с чего начать в 2018 году

Потому что вы сами поставили подпись под договором, а значит, со всем согласны.

5 дней — именно столько времени вы можете подробно изучать все условия кредитного договора. Конечно, банк не выдает договоры любому желающему — вы получаете документ только после рассмотрения заявки на оформление ипотеки.

Недобросовестные кредитные организации делают все, чтобы вы подписали документы почти не глядя и как можно быстрее. Если банк наотрез отказывается признать ваше право на пятидневное раздумье, это тревожный знак.

Совет: Получив договор, особое внимание обратите на эффективную процентную ставку или, по-другому, полную стоимость кредита. Именно она отражает реальную сумму, которую вы будете должны вернуть банку с учетом платежей по самому кредиту, процентов, скрытых комиссий, страховок и других дополнительных услуг.

Выводы

В народе говорят: «Кто взял ипотеку — в ад не попадёт, ведь он уже в аду». Если это так, то большинство заемщиков оказывается там за свои «грехи» — невнимательность, лень, спешку и легковерие.

Чтобы не жалеть годами об одном решении, возьмите за правило:

  1. Честно оценивать свои финансовые возможности.
  2. Осознанно подойти к выбору недвижимости.
  3. Не соглашаться на все, что вам предлагает менеджер.
  4. Искать выгодные для вас (а не для банка) условия.
  5. Внимательно — еще раз — внимательно изучать договор.
  6. Вовремя вносить платежи, не доводя дело до штрафных санкций.

Как правильно взять ипотечный кредит. И стоит ли его брать вообще

Опубликовано: 09.03.2017Просмотров: 729

Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит. Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя.

Нетривиальная задача

Выбор ипотеки является нетривиальной задачей. Любая ошибка легко приведет к потере денег и нового жилья. Для начала следует ответить на вопрос: а нужен ли вам вообще кредит? Если вы стоите в очереди на социальное жилье либо имеете иную возможность приобрести квартиру, вряд ли стоит связываться с ипотекой. В случае же, когда у вас нет других вариантов, кредит однозначно решит жилищную проблему.

Однако не стоит сломя голову бежать в первый попавшийся банк и оформлять ссуду. Сперва необходимо ознакомиться с веб-страницами кредитных организаций в Интернете, посетить банковские форумы и отобрать 7—8 банков, выдающих кредиты на жилье. Затем следует изучить их «продукты» и почитать отзывы граждан, уже оформивших заем. Из этих отзывов, при всей их субъективности, можно получить много ценной информации. Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды.

Именно на этом этапе правильным будет решить, какую квартиру брать — в новостройке или на вторичном рынке.

Что необходимо знать, чтобы взять ипотеку — с чего начать, положительные и отрицательные моменты

Далее необходимо лично обойти выбранные банки и проконсультироваться у офис-менеджеров. Таким образом, вы сможете найти подходящую только для вас ипотечную программу.

Хорошее здоровье — друг ипотеки

Оформляя кредит, реально оценивайте свои возможности. Статистика показывает, что заемщик без особого труда вносит деньги за кредит, когда размер его платежа не превышает 35% от ежемесячного дохода. Впрочем, коллекторские агентства утверждают, что на самом деле данная цифра еще ниже и составляет около 20—30%. Это означает, что вы должны будете существенно урезать расходы на развлечения, покупку товаров и даже на детей. Не каждая семья способна годами так ограничивать себя.

Следовательно, потенциальный заемщик должен иметь стабильный, высокий и постоянный доход, а также, как это ни аморально звучит, хорошее здоровье. Ведь если вы потеряете работу или заболеете, то перестанете платить. А банк, в свою очередь, тут же примется начислять штрафы и в конце концов отберет квартиру. Отсюда вытекает еще один совет: всегда имейте про запас сумму, равную 5—6 ежемесячным платежам по ипотечному кредиту. Это позволит вам выиграть время для поиска новой работы или лечения. Ну и наконец, если есть возможность, сделайте как можно больший первоначальный взнос. Это уменьшит кредит и несколько удешевит его.

Как выбрать банк

Закон о рекламе запрещает сравнивать услуги банков и говорить о преимуществе одной кредитной организации перед другой. Могу лишь сказать, что есть из кого выбирать: сегодня десятки российских банков выдают ипотечные кредиты. Вот далеко не полный их перечень: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «ДельтаКредит», «ФК Открытие», ВТБ Банк Москвы, РосЕвроБанк, «Возрождение», Газпромбанк, Тинькофф Банк, Нордеа Банк, МТС Банк, Россгострах Банк и многие другие. Более того, некоторые кредитные организации предлагают заемщикам сразу несколько ипотечных программ с различными условиями.

На какой срок оформлять ипотечный кредит

Здесь также нет однозначного ответа. В России банки предоставляют ипотечные кредиты на срок от пяти до 30 лет. Все зависит от размера дохода россиянина и от экономической ситуации в стране. Понятно, что чем меньше срок, тем меньше переплата по кредиту. И это правильно. Например, два заемщика взяли по 3 млн рублей. Один оформил кредит на пять лет, а второй — на 20. Пусть процентная ставка по обоим составляет 13% (хотя в реальности чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка). Первый отдаст банку за пять лет 4 118 562 рубля. А второй за 20 лет переведет на счета кредитной организации 8 563 550 рублей. Получается, что заемщик, заключивший договор на пять лет, переплатит чуть более 1,1 млн рублей, а человек, оформивший ипотеку на 20 лет, — больше 5,5 млн.

Однако не стоит забывать, что чем меньше срок ипотеки, тем больше ежемесячный платеж. Так, заемщик, оформивший кредит на пять лет, в нашем примере станет каждый месяц платить по 66 642 рубля. В свою очередь, размер платежа лица, заключившего договор на 20 лет, составит 35 683 рубля.

Поэтому каждый клиент должен выбрать наиболее удобный для себя срок возврата денег. Я со своей стороны могу порекомендовать как можно быстрее расплатиться с кредитором. Если говорить о частичном или полном досрочном погашении, лучше всего делать это в первой половине срока договора. Дело в том, что именно в этот период банк начисляет самые большие проценты на сумму основного долга. Следовательно, есть резон уменьшить его. А вот если досрочно погасить кредит во вторую половину, это даст в основном моральный эффект. Ведь заемщик к тому времени уже выплатит большую часть процентов.

И наконец, последняя рекомендация по сроку. Допустим, вы нашли банк, рассчитали платежи и выяснили, что сможете выплатить кредит за пять лет. Но не торопитесь подписывать договор. Умножьте эту цифру в полтора, а лучше в два раза. Получится 6—10 лет. Вот на этот период и оформляйте ипотеку. Дело в том, что данное «золотое правило» выведено в результате многолетних наблюдений. Оно исходит из того, что человеку свойственно преувеличивать свои возможности. Поэтому лучше перестраховаться и увеличить срок договора, чем потом платить штрафы или, что еще хуже, расстаться с жильем.

Что еще, кроме процентов и основного долга, придется платить по ипотеке

Кроме основного долга и процентов, каждый «ипотечник» оплачивает страховку. Обычно банк заставляет заемщика страховать жизнь и здоровье, риски утраты и повреждения квартиры, а также прекращения или ограничения права собственности. Каждый из банков имеет свои условия предоставления ссуды. В одних кредитных организациях эти требования являются обязательными. В других можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда банк сразу поднимет ставку на 1—1,5 процентного пункта. Таким образом, вы либо оплатите страховку, либо получите повышенную процентную ставку. Если говорить о сумме страховых премий, они в среднем колеблются в размере от 1% до 3% от стоимости кредита.

Кроме того, банк вправе повысить ставку на 0,5—1 п. п., если вы не являетесь участником его зарплатного проекта. Ну и наконец, некоторые кредитные организации «накинут» еще 1—2 п. п. на период до даты регистрации ипотеки, чтобы минимизировать свои риски.

«Подводные камни» ипотеки

Пока жилье находится в ипотеке, заемщик не может целиком и полностью распоряжаться им. Он не имеет права самостоятельно продать, обменять или подарить квартиру. Банк делает в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) отметку о том, что она находится в залоге. Поэтому попытки распорядиться жилищем в обход залогодержателя квалифицируются как уголовное преступление. Об этом надо всегда помнить.

Кредит следует платить аккуратно в соответствии с графиком, полученным в банке. Если заемщик допустит просрочку или вообще перестанет платить, кредитная организация станет начислять штрафы, а впоследствии может отнять квартиру через суд, выселив должника и его семью на улицу. Примеров — великое множество.

При наступлении финансовых трудностей (вследствие потери работы, болезни или краха бизнеса) нельзя добиться отсрочки погашения платежей. Возможна только рассрочка. Это означает, что придется заплатить хоть что-то или продавать квартиру под надзором банка для погашения кредита.

Так стоит ли брать ипотечный кредит?

Если у вас нет богатых родителей или родственников, которые могут купить или оставить квартиру в наследство, отсутствуют деньги для приобретения жилья, то ипотека является реальным выходом из положения. Однако не стоит подходить к этому вопросу легкомысленно. Следует помнить, что ипотечный кредит — это большие денежные обязательства, которые вы возлагаете не только на себя, но и на свою семью. Ведь средства, которые вы могли бы потратить на детей или супруга, пойдут теперь в банк. А утрата работы или бизнеса, болезни приведут к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Поэтому трезво оценивайте свои финансовые и деловые возможности, а также состояние здоровья. Постепенно улучшайте свое положение. Проживая в однокомнатной квартире, не покупайте сразу пятикомнатную. Сначала оформите кредит на «двушку». Выплатив его, вы сможете продать квартиру и оформить новую ипотеку уже на трехкомнатное жилье. Такая продуманная позиция позволит вам, не сильно напрягаясь, в конце концов решить квартирный вопрос.

Олег СУХОВ, адвокат,

 президент Гильдии юристов рынка недвижимости, для Banki.ru

Покупка квартиры — актуальный и болезненный вопрос для большинства людей, имеющих средние доходы. Самым реальным вариантом, благодаря которому можно приобрести жилье из собственных средств при работе за зарплату, является ипотека.

После финансового кризиса значительно сократилось количество российских банков, активно выдававших ипотеку. К настоящему времени благодаря стабилизационным мерам правительства ситуация с ипотечным кредитами нормализовалась, и россияне могут рассчитывать на относительно простое оформление ипотеки на жилье. При этом существуют свои нюансы, которые нужно знать перед тем, как начинать подготовительные процессы по покупке жилья в кредит.

Где получить ипотеку на квартиру?

Чтобы получить кредит, нужно воспользоваться актуальной информацией в период поиска. Ее можно получить с помощью сервиса banki.ru, этот портал ежедневно обновляет информацию о доступных банковских предложениях, включая ипотеку.

На момент конца 2016 начала 2017 годов, по оценкам специалистов, можно рассчитывать на получение выгодных ипотечных кредитов в ВТБ, Сбербанке, Банке Тинькофф. Самые выгодные процентные ставки по ипотеке предлагаются с использованием государственной поддержки. Эти кредиты в списке предложений можно найти с заголовком «Ипотека с государственной поддержкой». Заявленная процентная ставка по ним стартует от 10,45%. Учитывайте, что при покупке квартиры на вторичном рынке можно добиться получения кредита даже под 9,75%, например, в Росевробанке.

Нужно оговориться, что наличие предложения банка не всегда предполагает реальную возможность получения кредита для среднестатистического человека. Чтобы получить кредит для покупки жилья, во-первых, нужно проверить свои данные на соответствие требованиям. Речь идет о подтверждении официального дохода. Во-вторых, практически все банки оформляют ипотеку при оплате первоначального взноса в размере плюс-минус 20%.

Начинать поиск банка с целью получения ипотеки нужно со следующих шагов:

  • справка об официальных доходах, из которых, приблизительно, 50% будет выплачиваться по кредитам в случае выдачи ипотеки;
  • сориентироваться со стоимостью жилья, на которое предполагается оформление кредита, и рассчитать платежи, исходя из подтвержденного ежемесячного дохода;
  • поиск 20% от стоимости квартиры.

Если ваш доход невелик, но имеется недвижимость или поручитель с официальным доходом, банк также предложит лояльные условия. К примеру, клиентам с зарплатными картами предлагает Сбербанк взять ипотеку на квартиру под 11,4% (по состоянию на 2016-2017 год). Обратите внимание, что несмотря на лояльную политику и условия госбанк оформляет кредиты только официально трудоустроенным клиентам, обслуживающимся Сбербанком по зарплатному проекту работодателя.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Приведем базовые условия, которые предъявляются к клиенту, оформляющему ипотеку на жилье:

  • подтвержденный доход на сумму ежемесячной выплаты (в отдельных случаях потребуется участие в зарплатном проекте банка или перевести социальные и пенсионные выплаты в банк-кредитор, в качестве альтернативы рассматриваются депозиты, поручительство или залог недвижимости);
  • соответствие условиям для участников одной из государственных программ оформления ипотеки по сниженной ставке процента (речь идет о единовременной выплате военным, материнском капитале и государственной субсидии на покупку ипотеки в соответствии с Постановлением Правительства от 13 марта 2015 года №220);
  • срок кредита до 30 лет (существуют ограничения по возрасту, в большинстве случаев 65-75 лет по окончанию выплаты);
  • предоставляется ипотека на квартиру с первоначальным взносом 20%.

Несмотря на то, что по заявленным условиям отдельных банков можно взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, это сделать крайне сложно.

Что нужно для оформления ипотеки?

Обычно такие условия предполагают использование для погашения 20% от стоимости квартиры материнский капитал или материальную помощь для военных пенсионеров.

Программы строительства жилья в новостройках и получения ипотеки без первоначального взноса предлагает Тинькофф Банк, но данная банковская структура отличается довольно жесткой процентной политикой и часто включает в договор скрытые платежи. Программа кредитования жилья с 0% первым взносом имеется в Ипотечном банке Дельта Кредит, ВТБ Банке, Бинбанке, Россельхозбанке и в других. На практике получить такой кредит без государственной поддержки нельзя и требуется соблюдение условий одной из льготных государственных программ.

Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке

Нужно сказать, что ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке, обойдется дешевле по ставке процента. Например, в ВТБ Банк Москвы для таких случаев имеется программа «Вторичное жилье». В своем предложении банк заявляет о том, что предварительное решение принимается всего по двум документам. Очевидно, что для реального согласия банка нужно наличие довольно крупного официального дохода, который проверяется по данным Росстата.

Самым простым вариантом с точки зрения процесса оформления будут программы наличного кредитования покупки под залог другого жилья. Такие ипотечные сделки оформляются быстрее и на более лояльных процентных условиях.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Одним из предложений финансовых структур является ипотека на покупку квартиры в новостройке, которая может быть оформлена как в банке, так и в лизинг строительной компании. Ставка процента по таким кредитам будет выше, это связано с более высокими рисками, которые принимает банк, кредитуя недостроенное жилье. Лизинговое кредитование выгодно при условии подписания грамотного договора со строительной компанией.

Какую ипотеку выбрать?

Задаваясь вопросом, какую ипотеку выбрать, также учитывайте, что указанная в рекламе процентная ставка по ипотеке для каждого отдельного клиента может быть разной. Именно поэтому имеет смысл сделать персональный запрос в банк и получить ответ по условиям. Предварительно для этих целей можно использовать кредитные калькуляторы, доступные на официальных сайтах банков.

В итоге

Чтобы серьезно задаваться вопросом, как купить квартиру в ипотеку, рекомендуем подготовить документы и проверить условия государственных субсидий:

  • для работающих кредитополучателей требуется форма 2 НДФЛ, если вы не работаете, то советуем найти со-кредитора или поручителя с приемлемым доходом. В отдельных случаях рекомендуем найти официальную работу с приемлемым официальным доходом и зарплатным проектом в выбранном банке;
  • подготовить документы по воинской ипотеке и проверить свой материнский капитал;
  • проверить существующие государственные программы на соответствие своих данных условиям.

После этого можно смело делать запросы в банк и выбирать самый выгодный вариант. В этом случае оформление кредита займет оптимальное время, и цель будет быстро достигнута.

Видео как правильно взять ипотеку?

17 Дек 2016 в 12:58Разное о недвижимости70

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *