Ипотека в Сбербанке условия

Содержание

Ипотечные программы Сбербанка позволяют многим семьям решить жилищный вопрос. Дают ипотеку в Сбербанке многим россиянам. Ведь условия оформления ипотеки подходят людям, решившимся оформить жилье в кредит. Можно воспользоваться специальными льготными программами, действующими в Сбербанке 2017. Но предварительно следует разобраться, при каких условиях они действуют.

Варианты кредитования

Клиенты вправе выбрать наиболее походящий вариант ипотеки на вторичное жилье в любом регионе России. Привлекательной программой являлась ипотека с господдержкой в Сбербанке. Но ее действие завершается в 2016 г. Минимальная ставка переплаты по такому ипотечному кредиту составляла 11,4%.

Особое кредитование предлагается каждой молодой семье. На процентную ставку будет влиять количество детей. Семьи, у которых 2 или больше детей, могут погасить часть займа за счет материнского капитала.

Клиенты вправе выбирать, какая ипотека в Сбербанке на вторичное жилье будет наиболее выгодной. Специальные льготные программы позволяют на выгодных условиях взять деньги на строительство дома или покупку квартиры в строящейся многоэтажке. За кредитные средства купить заемщики могут даже загородную недвижимость.

Государственная помощь

В 2015 году в Сбербанке стали предоставлять кредиты по особым схемам. Изначально предполагалось, что заемщики взять ипотеку в Сбербанке смогут на льготных условиях по условиям Сбербанка 2015, но действие программы продлили до конца 2016 года. Условия в 2015 и 2016 годах существенно не изменились.

Это социальная ипотека Сбербанка. Для получения следует соответствовать установленным критериям. Выдается помощь при приобретении жилья на первичном рынке.

Процентная ставка составляет 11,4% годовых. В этом виде кредитования величина переплаты остается неизменной на протяжении всего срока. Для приобретения недвижимости у компаний, которые являются партнерами данного финансово-кредитного учреждения, разрабатываются особые условия ипотеки в Сбербанке. Переплата снижается до 10,9% годовых. подробности тут

Данная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос: от 20% от оценочной стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма займа: 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма на ипотеку от Сбербанка: 3 млн. руб. в регионах России, 8 млн. для Москвы, Питера;
  • срок выдачи ипотеки: 12–360 месяцев.

Ипотека с господдержкой Сбербанка считается популярной программой. Ведь она дает ряд преимуществ. При соблюдении определенных условий заемщики могут обратиться за частичной компенсацией суммы основного долга бюджетными средствами. Господдержка на приобретение жилых помещений предоставляется тем семьям, где на каждого члена семьи приходится менее 15 м2. Условия ипотеки с господдержкой выяснять следует до оформления бумаг.

Покупка жилья на вторичном рынке

Многие узнают, что требуется для получения ипотеки в Сбербанке на покупку жилых помещений на вторичном рынке. Взять ипотеку в Сбербанке на вторичку можно на разных условиях.

Для большинства подходит программа «Вторичное жилье в Сбербанке». До окончания февраля 2017 года ипотека без господдержки в Сбербанке дается по льготным схемам. Минимальный размер процентной ставки составляет 11% годовых.

Указанная ипотека на вторичное жилье предоставляется на период до 30 лет. В качестве первого взноса необходимо оплатить 20% от суммы займа.

Как получить господдержку на ипотеку: особенности процедуры, варианты господдержки

Ипотека вторичного жилья предоставляется даже без подтверждения трудовой занятости и доходов. Но ставка получения ипотеки Сбербанка возрастает: переплата составляет не менее 11,5% годовых. Размер первого взноса повышается до 50%.

«Сбербанк Молодая семья» — это ипотека с господдержкой на вторичное жилье. Взять деньги можно под 10,25% годовых. Остальные условия стандартны:

  • период: 360 месяцев;
  • первый вклад: 20%;
  • возможность оформления средств без подтверждения сумм доходов и официальной занятости.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке будет дороже на 0,5% для заемщиков, которые получают зарплату не на расчетный счет в Сбербанке. Но это ограничение установлено для заемщиков без детей или с 1 малышом.

Точный уровень переплаты зависит от величины взноса первоначального и количества детей в семье. Наиболее доступной является ипотека с господдержкой на вторичное жилье для многодетных. Россияне, которые нуждаются в улучшении жилья, вправе рассчитывать на компенсацию стоимости 18 м2 из бюджета на каждого ребенка. Но частично погасить ипотечный кредит на вторичное жилье могут только россияне, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Ипотека от Сбера может погаситься за счет предоставляемой субсидии. Но выяснять нюансы получения помощи по господдержке следует в организованных государственных центрах.

Программа молодая семья разработана в рамках Федеральной целевой программы «Жилище». Но это не единственный вариант кредитов от Сбербанка с господдержкой.

Отдельная программа «Сбербанк Ипотека с господдержкой» разработана для военнослужащих. Участники НИС, рассчитывающие на господдержку, могут взять в кредит на особых условиях до 2,05 млн. руб. Условия ипотеки с господдержкой для военных разрабатываются не банком, а государством. С бюджетных средств делаются выплаты по военной ипотеке в Сбербанке.

Финансирование строительства

Отдельные программы разработаны для приобретения в ипотеку строящегося жилья. Отдельно предоставляется ипотека на строительство и ипотека по приобретению квартиры от застройщика. Виды помещений не имеют значения. Финансируется:

  • приобретение квартиры в недостроенном доме;
  • покупка таун-хауса;
  • покупка частного дома;
  • строительство частного дома.

Возвести дом в кредит по ипотеке можно, если иметь на руках более 25% от оценочной стоимости строительства. Деньги дают на 360 месяцев под 12,5% годовых. Это минимально возможная переплата. Кредит на вторичное жилье обойдется дешевле. Ипотека на строительство частично может быть погашена средствами материнского капитала.

Ипотека от Сбера на строящееся жилье дается на 30 лет при внесении в качестве первого взноса суммы в размере от 20%. Переплата установлена в размере от 11% годовых.

Обязательные требования

Условия ипотеки в Сбербанке различаются в зависимости от выбранного вида кредитования. Вторичка может быть приобретена любыми россиянами, которым позволяет доход. Для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж (за исключением кредитов, в которых разработаны условия получения для неработающих заемщиков) от 6 месяцев в одной организации, и более 1 года за последние 5 лет.

Отдельно следует разобраться, какие потребуются бумаги. Для программ с господдержкой в Сбербанке условия существенно не отличаются. Представляются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление для ипотеки в Сбербанке на жилье;
  • сведения о трудоустройстве и финансовом состоянии;
  • бумаги на жилье, на которое требуется рассчитать ипотеку в Сбере.

Служащие финансово-кредитного учреждения помогут разобраться, как получить ипотеку в Сбербанке. Заявки рассматриваются на протяжении 2-5 дней. Получение ипотеки в Сбербанке осуществляется сразу в дату сделки. Поэтому следует заранее разобраться, на каких условиях дают деньги и рассчитать ипотеку в этом и других банках.

Хотя условия ипотеки в Сбербанке достаточно привлекательны. Проще всего разобраться с платежами по ипотеке людям, получающим зарплату через данное финансово-кредитное учреждение.

Это вам будет интересно:

Ипотека Сбербанка дорожает при отказе заемщика от страховки и в период проведения процедуры регистрации.

Условия для иностранцев не разрабатываются. Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо быть россиянином.

Ипотека Сбербанка

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ — специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях.

Государственная поддержка при покупке квартиры

Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости). Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.

Базовые ипотечные программы

Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).

Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам — от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

Ипотека Сбербанка России по базовым программам предоставляется на срок до 30 лет, при этом заемщик должен внести не менее 15% от стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Займы выделяются в российских рублях и иностранной валюте.

 

К базовым ипотечным программам Сбербанка относятся кредиты:

— на приобретение готового жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
— на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
— на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).

Специальные ипотечные программы

Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы "Социальная ипотека", программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых — основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.). В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами. Данная линия разработана в рамках государственной программы "Социальная ипотека".

Ипотека оформляется под процентную ставку от 10,5 до 14,75 процентов годовых, размер выплат зависит от срока возврата кредита и первоначального взноса. Комиссия за пользование денежными средствами или за их выдачу не взимается. Ипотечный кредит выдается исключительно в российских рублях.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

Что касается максимальных ставок, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет 8 миллионов рублей, жители регионов могут рассчитывать на 3 миллиона российских рублей.

Ипотека плюс материнский капитал

Получение кредита на приобретение жилья очень важно для молодых родителей, к счастью, руководство страны разрешило данной категории граждан погашать займы с помощью материнского капитала, сделать это можно с помощью ипотечной программы Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал.

Ставки по кредиту составляют от 9,5 до 14% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте, обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости объекта (можно погасить материнским капиталом).

Перечисление средств из Пенсионного фонда РФ должно быть произведено в течение полугода с момента выдачи кредита.

Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа дает возможность погасить ипотечный кредит, оформленный и полученный в другом банке, сумма займа не должна превышать размер оставшихся средств по кредиту или 80 процентов стоимости жилья. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» предполагает высокую пеню за просрочку платежей, которая равна размеру двойной процентной ставки с суммы просрочки.

Молодая Семья

Молодая семья – это семья, в которой один из супругов не достиг 35 лет. Специальные условия включают в себя пониженный первый взнос (10% для семьи с ребенком, 15% — для семьи без ребенка), возможность отсрочки по уплате основного долга, привлечение большего количества созаемщиков.

Программы Загородная недвижимость и Гараж

Процентные ставки по программам "Загородная недвижимость" и "Гараж" составляют от 10 до 14,75% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте. При этом необходимо учитывать, что "загородная недвижимость" — это участок, дача или садовый дом, но не коттедж.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса оформляется в рамках программы "Ипотека с государственной поддержкой", но при условии оформления в залог иного жилого помещения, скажем, уже имеющейся у вас квартиры.

Есть и еще один вариант — по кредиту "Рефинансирование жилищных кредитов", однако нужно быть готовым к тому, что ставка по займу без первоначального взноса будет более высокой, чем при уплате взноса.

Документы

Документ для ипотеки включают в себя четыре блока: документы о заемщике, документы о недвижимости, документы о поручителях и созаемщиков, документы для участия в специальных программах (если вы получаете кредит по одной из специальных программ).

На сбор документов с момента получения положительного решения банка о выдаче займа у кредитополучателя есть 4 месяца, за этот период необходимо подготовить:

 

— заявку на получение кредита;
— оригиналы и копии паспортов кредитополучателей и членов его семьи;
— справки о доходах (заемщика и созаемщиков) за полугодие;
— договор о купле-продаже дома или квартиры, имеющий государственную регистрацию, страховой полис и акт приема-передачи (если сделка заключена);
— справки о доходах поручителей и их паспорта;
— документы на материнский капитал (при необходимости).

Банк может запросить и другие документы, особенно, если кредит оформляется на строительство индивидуального жилого дома.

Ипотечный калькулятор

Условия ипотеки Сбербанка можно рассчитать с помощью удобного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка. С калькулятором можно поэкспериментировать, меняя первоначальный взнос, срок кредитования и другие данные.

Как оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно обратиться в отделение банка по месту жительства или регистрации. Первоначально нужно собрать и предоставить в банк документы о вас, как о заемщике. После этого кредитный комитет банка решит, выдавать вам ипотечный кредит или нет, каков лимит вашего ипотечного кредита. Вам на руки выдадут решение об одобрении кредита, в решении будет указан ваш кредитный лимит и период, в течение которого решение действительно.

Следующий шаг – подбор подходящего вам жилого помещения. Конечно, вы можете подобрать помещение сразу, но, не зная, на какую именно сумму банк готов вас кредитовать, это не всегда возможно сделать.

Выбрав помещение, приступайте к сбору документов по объекту недвижимости. Если банк одобрит выбранный объект недвижимости, вам выдадут кредит. Чаще всего кредит переводится на счет в банке, на ваш, либо на счет продавца недвижимости. Причем, если кредит зачислится на ваш счет в Сбербанке, а вы потом будете переводить деньги на счет продавца в другом банке, будьте готовы оплатить немаленькую комиссию.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке займет несколько месяцев. Процедура может сократиться, если ваше предприятие аккредитовано Сбером и имеет совместную с банком программу кредитования для сотрудников (некоторые предприятия даже компенсируют работникам проценты по ипотеке). Также быстрее оформляется кредит на недвижимость, построенную с участием Сбербанка, в таких случаях совместные программы могут быть уже у застройщика и банка.

Ипотечные программы Сбербанка позволяют многим семьям решить жилищный вопрос. Дают ипотеку в Сбербанке многим россиянам. Ведь условия оформления ипотеки подходят людям, решившимся оформить жилье в кредит. Можно воспользоваться специальными льготными программами, действующими в Сбербанке 2017. Но предварительно следует разобраться, при каких условиях они действуют.

Варианты кредитования

Клиенты вправе выбрать наиболее походящий вариант ипотеки на вторичное жилье в любом регионе России. Привлекательной программой являлась ипотека с господдержкой в Сбербанке. Но ее действие завершается в 2016 г. Минимальная ставка переплаты по такому ипотечному кредиту составляла 11,4%.

Особое кредитование предлагается каждой молодой семье. На процентную ставку будет влиять количество детей. Семьи, у которых 2 или больше детей, могут погасить часть займа за счет материнского капитала.

Клиенты вправе выбирать, какая ипотека в Сбербанке на вторичное жилье будет наиболее выгодной. Специальные льготные программы позволяют на выгодных условиях взять деньги на строительство дома или покупку квартиры в строящейся многоэтажке. За кредитные средства купить заемщики могут даже загородную недвижимость.

Государственная помощь

В 2015 году в Сбербанке стали предоставлять кредиты по особым схемам. Изначально предполагалось, что заемщики взять ипотеку в Сбербанке смогут на льготных условиях по условиям Сбербанка 2015, но действие программы продлили до конца 2016 года. Условия в 2015 и 2016 годах существенно не изменились.

Это социальная ипотека Сбербанка. Для получения следует соответствовать установленным критериям. Выдается помощь при приобретении жилья на первичном рынке.

Процентная ставка составляет 11,4% годовых. В этом виде кредитования величина переплаты остается неизменной на протяжении всего срока. Для приобретения недвижимости у компаний, которые являются партнерами данного финансово-кредитного учреждения, разрабатываются особые условия ипотеки в Сбербанке. Переплата снижается до 10,9% годовых. подробности тут

Данная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос: от 20% от оценочной стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма займа: 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма на ипотеку от Сбербанка: 3 млн. руб. в регионах России, 8 млн. для Москвы, Питера;
  • срок выдачи ипотеки: 12–360 месяцев.

Ипотека с господдержкой Сбербанка считается популярной программой. Ведь она дает ряд преимуществ. При соблюдении определенных условий заемщики могут обратиться за частичной компенсацией суммы основного долга бюджетными средствами. Господдержка на приобретение жилых помещений предоставляется тем семьям, где на каждого члена семьи приходится менее 15 м2. Условия ипотеки с господдержкой выяснять следует до оформления бумаг.

Покупка жилья на вторичном рынке

Многие узнают, что требуется для получения ипотеки в Сбербанке на покупку жилых помещений на вторичном рынке.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Взять ипотеку в Сбербанке на вторичку можно на разных условиях.

Для большинства подходит программа «Вторичное жилье в Сбербанке». До окончания февраля 2017 года ипотека без господдержки в Сбербанке дается по льготным схемам. Минимальный размер процентной ставки составляет 11% годовых.

Указанная ипотека на вторичное жилье предоставляется на период до 30 лет. В качестве первого взноса необходимо оплатить 20% от суммы займа. Ипотека вторичного жилья предоставляется даже без подтверждения трудовой занятости и доходов. Но ставка получения ипотеки Сбербанка возрастает: переплата составляет не менее 11,5% годовых. Размер первого взноса повышается до 50%.

«Сбербанк Молодая семья» — это ипотека с господдержкой на вторичное жилье. Взять деньги можно под 10,25% годовых. Остальные условия стандартны:

  • период: 360 месяцев;
  • первый вклад: 20%;
  • возможность оформления средств без подтверждения сумм доходов и официальной занятости.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке будет дороже на 0,5% для заемщиков, которые получают зарплату не на расчетный счет в Сбербанке. Но это ограничение установлено для заемщиков без детей или с 1 малышом.

Точный уровень переплаты зависит от величины взноса первоначального и количества детей в семье. Наиболее доступной является ипотека с господдержкой на вторичное жилье для многодетных. Россияне, которые нуждаются в улучшении жилья, вправе рассчитывать на компенсацию стоимости 18 м2 из бюджета на каждого ребенка. Но частично погасить ипотечный кредит на вторичное жилье могут только россияне, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Ипотека от Сбера может погаситься за счет предоставляемой субсидии. Но выяснять нюансы получения помощи по господдержке следует в организованных государственных центрах.

Программа молодая семья разработана в рамках Федеральной целевой программы «Жилище». Но это не единственный вариант кредитов от Сбербанка с господдержкой.

Отдельная программа «Сбербанк Ипотека с господдержкой» разработана для военнослужащих. Участники НИС, рассчитывающие на господдержку, могут взять в кредит на особых условиях до 2,05 млн. руб. Условия ипотеки с господдержкой для военных разрабатываются не банком, а государством. С бюджетных средств делаются выплаты по военной ипотеке в Сбербанке.

Финансирование строительства

Отдельные программы разработаны для приобретения в ипотеку строящегося жилья. Отдельно предоставляется ипотека на строительство и ипотека по приобретению квартиры от застройщика. Виды помещений не имеют значения. Финансируется:

  • приобретение квартиры в недостроенном доме;
  • покупка таун-хауса;
  • покупка частного дома;
  • строительство частного дома.

Возвести дом в кредит по ипотеке можно, если иметь на руках более 25% от оценочной стоимости строительства. Деньги дают на 360 месяцев под 12,5% годовых. Это минимально возможная переплата. Кредит на вторичное жилье обойдется дешевле. Ипотека на строительство частично может быть погашена средствами материнского капитала.

Ипотека от Сбера на строящееся жилье дается на 30 лет при внесении в качестве первого взноса суммы в размере от 20%. Переплата установлена в размере от 11% годовых.

Обязательные требования

Условия ипотеки в Сбербанке различаются в зависимости от выбранного вида кредитования. Вторичка может быть приобретена любыми россиянами, которым позволяет доход. Для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж (за исключением кредитов, в которых разработаны условия получения для неработающих заемщиков) от 6 месяцев в одной организации, и более 1 года за последние 5 лет.

Отдельно следует разобраться, какие потребуются бумаги. Для программ с господдержкой в Сбербанке условия существенно не отличаются. Представляются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление для ипотеки в Сбербанке на жилье;
  • сведения о трудоустройстве и финансовом состоянии;
  • бумаги на жилье, на которое требуется рассчитать ипотеку в Сбере.

Служащие финансово-кредитного учреждения помогут разобраться, как получить ипотеку в Сбербанке. Заявки рассматриваются на протяжении 2-5 дней. Получение ипотеки в Сбербанке осуществляется сразу в дату сделки. Поэтому следует заранее разобраться, на каких условиях дают деньги и рассчитать ипотеку в этом и других банках.

Хотя условия ипотеки в Сбербанке достаточно привлекательны. Проще всего разобраться с платежами по ипотеке людям, получающим зарплату через данное финансово-кредитное учреждение.

Это вам будет интересно:

Ипотека Сбербанка дорожает при отказе заемщика от страховки и в период проведения процедуры регистрации.

Условия для иностранцев не разрабатываются. Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо быть россиянином.

Порядок и условия предоставления социальных выплат в рамках программы определены в постановлении главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 29 июля 2011 года № 824 «Об утверждении Порядка предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий».

Программа «накопительная ипотека» рассчитана на широкий круг граждан со средним уровнем доходов.
Участниками программы могут быть граждане РФ, проживающие на территории Краснодарского края, не имеющие в собственности на момент подачи заявления жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения (для граждан, состоящих в браке не более одного жилого помещения в общей собственности), открывшие жилищно-накопительный вклад в ОАО «Сбербанк России».
Льготные категории граждан – граждане, накапливающие денежные средства не менее 5 лет с соблюдением всех условий Порядка, имеющие право воспользоваться социальной выплатой без приобретения (строительства)жилья:
 -Инвалиды
 -Ветераны
 -Пенсионеры
 -Малоимущие граждане
 -Граждане, имеющие детей
 -Члены молодых семей (семьи, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также неполная семья с ребенком (детьми), в которой мать или отец не достигли 35 лет).
Программа состоит из двух этапов: накопление первоначального взноса и получение льготного ипотечного кредита.
На первом этапе семья ежемесячно накапливает средства для первоначального взноса на приобретение жилья на вкладе «Ипотечный» в банке. Накопление происходит в течение нескольких лет по определенной схеме (от 1 года до 6 лет).
Если условия накопления соблюдаются, то каждый квартал на свой накопительный счет кубанская семья будет получать кроме процентов по вкладу социальную выплату из бюджета Краснодарского края.

Как можно получить ипотеку с государственной поддержкой

Она составит 30% суммы ежемесячного платежа, но не более 3 000 рублей в месяц.
Минимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата –3 000 рублей (по условиям вклада «Ипотечный» ежемесячные взносы допускается вносить и частями, но не менее 1 000 рублей).
Максимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата –10 000 рублей (более 10 000 рублей вносить можно, но социальная выплата на сумму, превышающую 10 000 рублей, не начисляется).
Примерный расчет социальной выплаты: по истечении 5-летнего срока договора банковского вклада и исполнении гражданином всех условий Программы, гражданин получает социальную выплату в следующем размере: за 5 лет: 3000*12*5 = 180 000 рублей – общая сумма социальной выплаты. Общая сумма накоплений и социальной выплаты (с учетом начисленных процентов по вкладу) за 5 лет составит 811 000 рублей.
На втором этапе банк-партнер предоставляет гражданам ипотечный кредит с процентной ставкой ниже рыночной (6-8% годовых). Размер льготного кредита будет равен величине накоплений на вкладе с учетом социальных выплат.
Схема получения социальной выплаты по программе «накопительная ипотека»: 
1. Обращение гражданина в ОАО «Сбербанк России» для:
 — заключения договора банковского вклада сроком от 1 до 6 лет;
 — получения уведомления о возможности предоставления кредита по истечении срока договора вклада;
 — заключения договора банковского счета для зачисления социальной выплаты.
2. Обращение гражданина в ГКУ КК "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" для предоставления заявления и пакета документов на получение социальной выплаты:
— оригинал и копия договора банковского вклада;
— оригинал и копия договора банковского счета;
— уведомление Банка о возможности предоставления кредита;
— оригинал и копия паспорта;
— оригинал и копия свидетельства о заключении брака;
— информация из ЕГРП на недвижимое имущество;
— справка из БТИ о наличии или отсутствии в собственности претендента объектов недвижимого имущества.

3. Обращение гражданина в ГКУ КК "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" для оформления и подписания договора с целью получения социальной выплаты.
4. Ежемесячное внесение гражданином денежных средств на жилищно-накопительный вклад в ОАО «Сбербанк России» в соответствии с графиком накопления.
5. Обращение гражданина в ОАО «Сбербанк России» в течение 6 месяцев со дня окончания срока Договора вклада для получения ипотечного кредита по льготной ставке с предоставлением документов:
—     правоустанавливающие документы на жилье;
— правоустанавливающие документы на землю (в случае строительства индивидуального жилого дома);
—     другие документы в соответствии с регламентом банка.
6. Приобретение (строительство) гражданином на территории Краснодарского края жилья за счет средств накопления, льготного ипотечного кредита и социальной выплаты.
Гражданин обязан подтвердить факт целевого использования средств –т.е. представить соответствующие документы на приобретение (строительство) жилого помещения на территории Краснодарского края. Данные документы должны быть представлены в течение 6 месяцев со дня окончания срока действия Договора вклада.
В случае, если суммы вклада, социальных выплат и кредита недостаточно для оплаты сделки по приобретению (строительства) жилья, Претендент вправе дополнительно использовать собственные или заемные средства.
Победителем конкурса среди кредитных организаций на право обслуживания банковских счетов граждан — получателей социальных выплат признан Сбербанк России.
Прием заявлений граждан на предоставление социальных выплат с 3 октября 2011 года осуществляется государственным казенным учреждением Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» по адресу: г.Краснодар, ул. Монтажников, 3, кабинеты № 3,4 (контактные телефоны: (861) 215 17 18, 215 69 40), с 9 до 16 часов, перерыв с 13 до 14 часов.  Прием заявлений от жителей г.Краснодара дополнительно будет осуществляться в МФЦ г. Краснодара по адресу: г. Краснодар, ул. Тургенева,189/6, с 09-00до 18-00.
Прием документов от жителей Краснодарского края дополнительно будет осуществляться выездными приемными ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» на территориях 43 муниципальных образований края согласно графику, который будет разработан и размещен в интернете позже.
Для рассмотрения банком вопроса о соответствии семьи требованиям участия в программе с 1 октября 2011 года можно будет обращаться в подразделения Сбербанка России на территории Краснодарского края, адреса и телефоны которых размещены на официальном сайте Департамента по Финансовому и Фондовому рынку Краснодарского края (finmarket.kubangov.ru/progr-ni).
Телефон «горячей линии»  ГКУ КК "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка"8(861) 215-17-18, 215-69-40, 215-69-43.

Начальник отдела        Г.В.

Канащенко

 

Ипотека в Сбербанке

Ипотека является долгосрочным кредитом на недвижимость, выдаваемым под ее залог и позволяющим погашать заем в течение оговоренного периода небольшими платежами. Как правило, ипотека Сбербанка выдается на срок длительностью в 20-30 лет. При этом человек, купивший жилье, вправе им пользоваться с момента заключения сделки. Сегодня банк предлагает множество ипотечных программ, наиболее актуальными и востребованными из которых являются:

  • кредит на строительство дома;
  • ипотека вторичной недвижимости;
  • заем на покупку строящегося жилья.

Кроме того, существует ряд льготных условий по ипотеке для категории населения, имеющей первоочередное право на приобретение жилья — военнослужащие, молодые и многодетные семьи, инвалиды и прочие. Сбербанк, как и банкт ВТБ 24 предоставляет также уникальную возможность использовать материнский капитал, а также любой объект собственного имущества для оплаты частичной стоимости недвижимости или залога на ипочетное кредитование.

Относительно целевого предназначения, ипотеки делятся на:

  1. Коммерческие — покупка недвижимости для использования ее в предпринимательской деятельности.
  2. Социальные — приобретение жилья для личной эксплуатации.

Также на вид кредитования непосредственно влияют условия ипотечного займа. В связи с этим ипотеки классифицируются на:

  • Стандартные или типовые. Погашение кредита ежемесячными одинаковыми выплатами с процентной ставкой.
  • С переменными выплатами. Тело кредита и проценты сплачиваются раздельно.
  • С нарастающими платежами. Выплаты ипотеки увеличиваются в течение всего срока погашения кредита.
  • «Пружинные». Регулярные выплаты займа равнозначные и производятся по схеме — погашение процентов − тело кредита + проценты.
  • Без первоначального взноса. Использование под залог имеющейся жилой недвижимости или потребительского кредита в качестве первоначального взноса.
  • С участием. Регулярные выплаты тела займа и процентов плюс взносы от использования заемщиком приобретенного объекта недвижимости.

Прежде чем окончательно принять решение, необходимо детально изучить все условия и выгоды ипотечного заема.

Преимущества ипотеки

Несмотря на то что банковское кредитование воспринимается многими как крайние меры, ипотека все же имеет достаточно преимуществ в качестве универсальной возможности быстрого приобретения жилья. Так, ипотека в Сбербанке предусматривает:

  • выгодную систему процентных ставок;
  • кредитный калькулятор;
  • безкомиссионное рассмотрение клиентской заявки и выдачу кредита;
  • отсутствие требований относительно страховки заемщика;
  • получение на выбор кредитной карты — персонализированной или не персонализированной;
  • возможность ипотечного кредитования клиентов с активным счетом в Сбербанке;
  • минимальный начальный взнос в размере 10%;
  • большой срок кредитного погашения;
  • быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
  • небольшие ежемесячные взносы, равные стоимости аренды жилья;
  • возможность прописки на приобретенном ипотекой жилой площади.

Подавать заявку в Сбербанк на оформление кредита можно в размере любой суммы, не превышающей 85 процентов оценочной стоимости кредитуемого жилья.

Чтобы узнать об ипотечном кредитовании в банке ВТБ, прочитайте данную статью. А чтобы ознакомиться с плюсами и минусами ипоченого кредитования в целом, перейдите по данной ссылке.

Наличие детей в семье непосредственно влияет на повышение кредитной ставки вплоть до 95% от цены жилья.

Условия ипотеки

Правила предоставления в Сбербанке ипотеки достаточно простые и позволяют воспользоваться ссудой любому желающему.

Ипотека в банках на 2018 год

Основным же требованием кредитования является наличие поручителей или объекта залога. В качестве последнего может выступать как собственно покупаемая квартира, так и другое имущество равноценное приобретаемому по стоимости. Получение ипотеки без первоначального вклада возможно только за счет материнского/семейного капитала.

Другими условиями предоставления банковского займа на покупку недвижимости выступают:

  • обязательное внесение первого платежа не меньше 10% от стоимости жилья;
  • возраст заемщика старше 21 года;
  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе расположения банка;
  • положительная кредитная история;
  • стабильность трудоустройства и зарплаты получателя кредита;
  • максимальный возраст заимодателя к моменту погашения последнего взноса не более 75 лет;
  • минимальный рабочий стаж заемщика в 1 год;
  • не меньше полугода на последнем месте работы.

Кроме того, созаемщиками в ипотеке одновременно могут выступать три субъекта. В ряде случаев ими являются молодые семьи и близкие родственники. В случае же развода кредитные обязательства осуществляются согласно ипотечному договору, а при отсутствии такового — делятся поровну между супругами.

Ипотеку лучше брать в национальной валюте в качестве собственной страховки от варьирования курса валют и возможных финансовых потерь.

Документы для получения ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке не обойтись без сбора двух пакетов документов. Первый для подачи самой заявки на получение ссуды, а второй для приобретения собственно недвижимости. Только на основе предоставления полного списка бумаг, прошение об ипотеке будет рассмотрено банком.

Итак, необходимые документы для подачи в Сбербанк заявки физическим лицом:

  1. Заявление на получение ипотеки.
  2. Справка о доходах за последние полгода формы 2-НДФЛ. При наличии у кридитозаемщика пластиковой карты Сбербанка такой документ не нужен.
  3. Копия трудовой книжки или документ, подтверждающий занятость заемщика.
  4. Собственный паспорт и документы удостоверяющие личности созаемщиков, поручителей и залогодателей.
  5. ИНН или индентификационный номер налогоплательщика.
  6. Пенсионное удостоверение и документ о праве субъекта получения ипотеки по программе «Военная ипотека».
  7. Детские свидетельства о рождении.
  8. Документ о заключении брака при неполной семье.
  9. Копия документа (сберкнижки) о сумме в 10% от ипотечного займа при наличии несовершеннолетних детей и 15% при их отсутствии.

Это стандартный пакет для оформления прошения ссуды на покупку вторичного жилья. Если же вопрос касается самостоятельного строительства или первичного жилья к перечисленным справкам возможно приложение дополнительных бумаг, согласно индивидуальной заявке. Приемом и рассмотрением прошений на ипотеку занимается кредитный отдел Сбербанка. Получение ответа по запросу составляет срок в 10 дней.

В случае положительного решения вопроса ипотечного кредитования, следует второй этап — сбор документов на покупку жилья.

Главная задача на данной стадии — уложиться в трехмесячный срок, за время которого необходимо найти желаемую недвижимость и подготовить пакет документов на ее приобретение.

В список документов на покупку жилья входят:

  1. Оценочный сертификат недвижимого имущества.
  2. Паспорт и план жилья из БТИ.
  3. Нотариально заверенное согласие мужа/жены на распоряжение недвижимым имуществом.
  4. Подтверждающие личность продавца, его супруги/супруга или совладельцев квартиры документы.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Разрешение попечительского совета на продажу жилья, собственником или совладельцем которого является несовершеннолетнее лицо.
  7. Форма договора купли-продажи недвижимости.
  8. Нотариально заверенная доверенность от имени отсутствующего при сделке собственника жилья о праве осуществления купли-продажи доверенным им лицом.

При выполнении всех условий подачи документов и оплате обязательного годового страхования жилья, можно с уверенностью заселяться в новую квартиру.

Ипотечные программы Сбербанка позволяют многим семьям решить жилищный вопрос. Дают ипотеку в Сбербанке многим россиянам. Ведь условия оформления ипотеки подходят людям, решившимся оформить жилье в кредит. Можно воспользоваться специальными льготными программами, действующими в Сбербанке 2017. Но предварительно следует разобраться, при каких условиях они действуют.

Варианты кредитования

Клиенты вправе выбрать наиболее походящий вариант ипотеки на вторичное жилье в любом регионе России. Привлекательной программой являлась ипотека с господдержкой в Сбербанке. Но ее действие завершается в 2016 г. Минимальная ставка переплаты по такому ипотечному кредиту составляла 11,4%.

Особое кредитование предлагается каждой молодой семье. На процентную ставку будет влиять количество детей. Семьи, у которых 2 или больше детей, могут погасить часть займа за счет материнского капитала.

Клиенты вправе выбирать, какая ипотека в Сбербанке на вторичное жилье будет наиболее выгодной. Специальные льготные программы позволяют на выгодных условиях взять деньги на строительство дома или покупку квартиры в строящейся многоэтажке. За кредитные средства купить заемщики могут даже загородную недвижимость.

Государственная помощь

В 2015 году в Сбербанке стали предоставлять кредиты по особым схемам. Изначально предполагалось, что заемщики взять ипотеку в Сбербанке смогут на льготных условиях по условиям Сбербанка 2015, но действие программы продлили до конца 2016 года. Условия в 2015 и 2016 годах существенно не изменились.

Это социальная ипотека Сбербанка. Для получения следует соответствовать установленным критериям. Выдается помощь при приобретении жилья на первичном рынке.

Процентная ставка составляет 11,4% годовых. В этом виде кредитования величина переплаты остается неизменной на протяжении всего срока. Для приобретения недвижимости у компаний, которые являются партнерами данного финансово-кредитного учреждения, разрабатываются особые условия ипотеки в Сбербанке. Переплата снижается до 10,9% годовых. подробности тут

Данная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос: от 20% от оценочной стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма займа: 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма на ипотеку от Сбербанка: 3 млн. руб. в регионах России, 8 млн. для Москвы, Питера;
  • срок выдачи ипотеки: 12–360 месяцев.

Ипотека с господдержкой Сбербанка считается популярной программой. Ведь она дает ряд преимуществ. При соблюдении определенных условий заемщики могут обратиться за частичной компенсацией суммы основного долга бюджетными средствами. Господдержка на приобретение жилых помещений предоставляется тем семьям, где на каждого члена семьи приходится менее 15 м2. Условия ипотеки с господдержкой выяснять следует до оформления бумаг.

Покупка жилья на вторичном рынке

Многие узнают, что требуется для получения ипотеки в Сбербанке на покупку жилых помещений на вторичном рынке. Взять ипотеку в Сбербанке на вторичку можно на разных условиях.

Для большинства подходит программа «Вторичное жилье в Сбербанке».

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия программы

До окончания февраля 2017 года ипотека без господдержки в Сбербанке дается по льготным схемам. Минимальный размер процентной ставки составляет 11% годовых.

Указанная ипотека на вторичное жилье предоставляется на период до 30 лет. В качестве первого взноса необходимо оплатить 20% от суммы займа. Ипотека вторичного жилья предоставляется даже без подтверждения трудовой занятости и доходов. Но ставка получения ипотеки Сбербанка возрастает: переплата составляет не менее 11,5% годовых. Размер первого взноса повышается до 50%.

«Сбербанк Молодая семья» — это ипотека с господдержкой на вторичное жилье. Взять деньги можно под 10,25% годовых. Остальные условия стандартны:

  • период: 360 месяцев;
  • первый вклад: 20%;
  • возможность оформления средств без подтверждения сумм доходов и официальной занятости.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке будет дороже на 0,5% для заемщиков, которые получают зарплату не на расчетный счет в Сбербанке. Но это ограничение установлено для заемщиков без детей или с 1 малышом.

Точный уровень переплаты зависит от величины взноса первоначального и количества детей в семье. Наиболее доступной является ипотека с господдержкой на вторичное жилье для многодетных. Россияне, которые нуждаются в улучшении жилья, вправе рассчитывать на компенсацию стоимости 18 м2 из бюджета на каждого ребенка. Но частично погасить ипотечный кредит на вторичное жилье могут только россияне, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Ипотека от Сбера может погаситься за счет предоставляемой субсидии. Но выяснять нюансы получения помощи по господдержке следует в организованных государственных центрах.

Программа молодая семья разработана в рамках Федеральной целевой программы «Жилище». Но это не единственный вариант кредитов от Сбербанка с господдержкой.

Отдельная программа «Сбербанк Ипотека с господдержкой» разработана для военнослужащих. Участники НИС, рассчитывающие на господдержку, могут взять в кредит на особых условиях до 2,05 млн. руб. Условия ипотеки с господдержкой для военных разрабатываются не банком, а государством. С бюджетных средств делаются выплаты по военной ипотеке в Сбербанке.

Финансирование строительства

Отдельные программы разработаны для приобретения в ипотеку строящегося жилья. Отдельно предоставляется ипотека на строительство и ипотека по приобретению квартиры от застройщика. Виды помещений не имеют значения. Финансируется:

  • приобретение квартиры в недостроенном доме;
  • покупка таун-хауса;
  • покупка частного дома;
  • строительство частного дома.

Возвести дом в кредит по ипотеке можно, если иметь на руках более 25% от оценочной стоимости строительства. Деньги дают на 360 месяцев под 12,5% годовых. Это минимально возможная переплата. Кредит на вторичное жилье обойдется дешевле. Ипотека на строительство частично может быть погашена средствами материнского капитала.

Ипотека от Сбера на строящееся жилье дается на 30 лет при внесении в качестве первого взноса суммы в размере от 20%. Переплата установлена в размере от 11% годовых.

Обязательные требования

Условия ипотеки в Сбербанке различаются в зависимости от выбранного вида кредитования. Вторичка может быть приобретена любыми россиянами, которым позволяет доход. Для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж (за исключением кредитов, в которых разработаны условия получения для неработающих заемщиков) от 6 месяцев в одной организации, и более 1 года за последние 5 лет.

Отдельно следует разобраться, какие потребуются бумаги. Для программ с господдержкой в Сбербанке условия существенно не отличаются. Представляются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление для ипотеки в Сбербанке на жилье;
  • сведения о трудоустройстве и финансовом состоянии;
  • бумаги на жилье, на которое требуется рассчитать ипотеку в Сбере.

Служащие финансово-кредитного учреждения помогут разобраться, как получить ипотеку в Сбербанке. Заявки рассматриваются на протяжении 2-5 дней. Получение ипотеки в Сбербанке осуществляется сразу в дату сделки. Поэтому следует заранее разобраться, на каких условиях дают деньги и рассчитать ипотеку в этом и других банках.

Хотя условия ипотеки в Сбербанке достаточно привлекательны. Проще всего разобраться с платежами по ипотеке людям, получающим зарплату через данное финансово-кредитное учреждение.

Это вам будет интересно:

Ипотека Сбербанка дорожает при отказе заемщика от страховки и в период проведения процедуры регистрации.

Условия для иностранцев не разрабатываются. Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо быть россиянином.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *