Ипотека на ИЖС

Содержание

Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.

Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.

Таким образом, законодательство не ограничивает заемщика в покупке земельного участка как для строительства жилого участка, так и для иных целей.

Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала.

Особенности ипотеки земельных участков

ВажноВозможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия.

Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%.

Как получить ипотеку на участок ижс?

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

Образец договора ипотечного кредитования можно детально изучить на сайте банка, к которому планируется обратиться.

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Внимательное прочтение договора поможет избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, когда права заемщика будут ущемлены.

Договор содержит следующую информацию:

Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.

Как взять ипотеку на участок под ижс?

Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет.


Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество.

Дают ли ипотеку на участок под ижс?

ИнфоЧем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент.

В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность.

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества.

Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит!

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Без первоначального взноса

Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.

Не все банки предоставляют возможность взять кредит без первоначального взноса, однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.

Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.

При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.

Условия

На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн.

Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита.

Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет Для оформления кредита потребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Без первоначального взноса

Одно из главных условия предоставления ипотеки на участок под ИЖС в Сбербанке и других банках — это внесение первоначального взноса в размере от 20%.

Видео: участок под ИЖС — юридические тонкости

Если у заемщика нет средств на оплату части долга при подписании договора, то придется заложить имеющееся имущество.

Некоторые банки готовы оформить ипотеку без первоначального взноса (например, ВТБ24).

← предыдущий пунктследующий пункт →  

2. Каждый гражданин имеет право один раз получить льготный государственный кредит фиксированного размера для строительства индивидуального жилого дома.

Каждый гражданин один раз в жизни имеет право получить от государства на строительство индивидуального жилого дома льготный государственный кредит фиксированного размера со сроком погашения не менее 25 лет под залог земельного участка и права требования на строящийся дом. Норматив на размер кредита ежегодно изменяется на величину инфляции.

Источником средств для льготных государственных кредитов, которые очевидно являются ВОЗВРАТНЫМИ и ДОХОДНЫМИ, могут, например, являться налоги от продажи природных ресурсов и средства социальных фондов.

Речь идёт именно об индивидуальном доме, который гражданин сможет построить сам, без многочисленных посредников, которые закладывают в цену свою прибыль. При таком подходе себестоимость жилья оказывается значительно ниже рыночной цены. А стоимость строительных материалов в разных регионах кардинально не различается. Исходя из этих соображений, приблизительная оценка достаточного размера кредита составляет 2 млн. рублей. На семью из двух взрослых человек (дети получат свои кредиты, когда вырастут) это составит 4 млн. рублей. Исходя из 20 летнего опыта руководства строительной фирмой, могу сказать, что этих денег сейчас вполне достаточно для строительства современного дома площадью до 200 кв.м., если делать это без посредников, самому покупать материалы и нанимать рабочих.

Для исключения злоупотреблений можно осуществлять финансирование поэтапно: фундамент, первый и второй этажи, кровля, инженерные сети и отделочные работы. Доказательством выполненного объема работ может служить технический паспорт на неоконченный строительством объект, выданный бюро технической инвентаризации (или аналогичной организацией).

5 лучших кредитов на индивидуально строительство жилого дома и покупку земли

Аналогичные кредиты и ссуды можно выдавать кооперативам, товариществам и т.д. для строительства коммунальных сетей и объектов инфраструктуры.

Справка: при ставке, например, 3% годовых, проценты с 2 млн. руб. кредита за первый месяц составят 5000 руб. Если сделать расчёт на 25 лет, то аннуитетный платёж составит 9484 руб. в месяц. Переплата по процентам за кредит – 845 268 руб.

Если гражданин хоть как-то работает, то он может позволить себе такой платёж за собственный дом. Следовательно, даже живущий на пособие безработный, во-первых, получает обеспеченную законом возможность построить собственный дом, во-вторых, – огромный стимул найти любую работу.

Данный подход применим для решения таких социально значимых программ, как переселение из ветхого и аварийного фонда, переселение бывших соотечественников из-за рубежа, переселение из моногородов и т.д. Причём проблемы решаются БЕЗ ПРИВЛЕЧЕНИЯ БЮДЖЕТНЫХ СРЕДСТВ.

Имеет смысл предоставлять АДРЕСНЫЕ беспроцентные и безвозвратные (полностью или частично) ссуды таким категориям граждан, как многодетные семьи, сироты, инвалиды, бюджетники, военнослужащие, государственные служащие и т.д., с широким использованием имеющихся социальных баз данных.

← предыдущий пунктследующий пункт →  

Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.

Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.

Таким образом, законодательство не ограничивает заемщика в покупке земельного участка как для строительства жилого участка, так и для иных целей.

Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала.

Особенности ипотеки земельных участков

ВажноВозможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия.

Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%.

Как получить ипотеку на участок ижс?

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

Образец договора ипотечного кредитования можно детально изучить на сайте банка, к которому планируется обратиться.

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Внимательное прочтение договора поможет избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, когда права заемщика будут ущемлены.

Договор содержит следующую информацию:

Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.

Как взять ипотеку на участок под ижс?

Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет.


Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество.

Дают ли ипотеку на участок под ижс?

ИнфоЧем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент.

В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества.

Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит!

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Без первоначального взноса

Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.

Не все банки предоставляют возможность взять кредит без первоначального взноса, однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.

Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.

При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.

Условия

На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб.

Можно ли взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

до 40 млн.

Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита.

Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет Для оформления кредита потребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Без первоначального взноса

Одно из главных условия предоставления ипотеки на участок под ИЖС в Сбербанке и других банках — это внесение первоначального взноса в размере от 20%.

Видео: участок под ИЖС — юридические тонкости

Если у заемщика нет средств на оплату части долга при подписании договора, то придется заложить имеющееся имущество.

Некоторые банки готовы оформить ипотеку без первоначального взноса (например, ВТБ24).

РоссельхозБанк предоставляет населению кредиты на строительство дома в сельской местности. Ссуда выдается независимо от этапа строительства, это значит, что кредит можно оформить как для начальной стадии строительства, так и для завершающих отделочных работ.

Россельхозбанк кредит на строительство дома предоставляет при условии, что участок, где планируется производить строительство, находится либо в частной собственности заемщика, либо находится в аренде.

Ипотека на земельный участок: условия и возможности получения

Документы, подтверждающие этот факт необходимо предоставить банку. Не стоит забывать и о том, что срок аренды не должен быть меньше, чем срок кредитования, а лучше, чтобы он превышал его на 2 месяца и более. Данный вид кредитования осуществляется только для строительства жилья и не выдается для покупки земельного участка. Заемщик имеет право составить смету на строительство самостоятельно или нанять для этих целей специальные строительные организации и выступить генподрядчиком.

По окончанию строительства заемщик может продать жилье или сдать его в аренду. При этом понадобится согласие банка в письменной форме. Средства, полученные от продажи или аренды, заемщик обязан внести в счет кредита для полного его погашения.

Банк выдает кредит на различные цели связанные со строительством. Это могут быть проектные работы, подготовительные работы, работы по монтажу и строительству, работы по монтажу инженерных систем (канализация, газо-водопровод, проведение электропроводки), для приобретения строительных материалов, для доставки необходимых материалов, для обустройства территории примыкающей к жилью.

Данный кредит предоставляется не более чем на 8 лет, при условии оплаты заемщиком не менее 15% от суммы по смете за счет личных средств. Максимальный размер кредитования не превышает 80% от стоимости строительства. Процентная ставка может достигать 14,5% годовых.

Для получения кредита под строительство заемщик должен быть не младше 18 лет и не старше 65 лет (как мужчины, так и женщины), быть гражданином РФ, иметь непрерывный рабочий стаж не менее 6 мес.

Кредит предоставляется только в том случае, когда есть разрешение на проведение строительных работ. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие личность и гражданство (паспорт) и справку о доходах соответствующей формы, документы о праве собственности на участок под застройку или документы об аренде данного участка. Также нужно составить смету на выполнение работ и проект строительства, которые необходимо будет предъявить банку. Необходимо заполнить заявление для получения ссуды, предоставить документы по обеспечению. Банк может затребовать дополнительные документы на свое усмотрение, на это влияют сумма, сроки и цели кредита.

Также необходимо найти 1 поручителя в случае, если сумма кредита не более 300 тыс. руб., если же сумма больше, то необходимо заручиться поддержкой не менее 2 поручителей. Поручители также должны представить в банк документы необходимые для оформления кредита.

Объектом залога может выступать объект строительства или земельный участок, который планируется для застройки. Чтобы получить кредит необходимо обратиться в ближайшее отделение Россельхозбанка со всеми необходимыми документами. Решение о выдачи займа принимается в течение нескольких дней. Размер кредитного лимита рассчитывается банком после сопоставления всех данных и после рассмотрения всех документов и принимается в каждом отдельном случае индивидуально. Для предварительного расчета кредита можно прибегнуть к услуге калькулятора на сайте банка.

Еще по теме:

Ипотечный кредит на покупку участка это совсем неклассическая ипотека, на которую уже давно оговорены процентные ставки.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Большинство банков, предлагающих кредит на покупку участка завышают процентную ставку, это связано с тем, что риски при такой сделке существенно выше, чем при покупке квартиры.

Условия на покупку земли

Для получения кредита по данной программе, как правило требуется минимум 20% от стоимости земли внести в качестве первоначального взноса. Срок, на который банки готовы выдать ипотечный кредит на покупку участка, обычно такой же как и на классический ипотечный кредит от 10 до 30 лет.

Учитывайте, что чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка будет для заемщика.

Процент по кредиту на участок начинается от 15% годовых и может достигать до 26% в год в зависимости от банка и ряда условий.

Снижение процентной ставки

Для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту, банк предлагает заемщику помимо самого участка заложить, например, другую недвижимость. Для обладателей дорогой недвижимости, которую они могут заложить банку, получение денег на покупку участка под строительство уже не видится столь проблемной задачей.

Но стоит учитывать и тот факт, что при неудачном стечением обстоятельств, вы можете лишиться не только своего участка, но и недвижимости, которую заложили в банк.

Залог для ипотеки

Еще одним плюсом для банка при одобрении вам ипотеки на покупку участка, будет является недвижимость, возведенная на участке. Если это капитальный жилой дом, можно смело рассчитывать на то, что банк заинтересуется таким залогом и наоборот, если на участке стоит дачный домик, который со временем будет только ветшать и нуждаться в капитальном ремонте, то банк скорее всего такой залог во внимание не примет.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Пока в России кредиты на покупку земельных участков не распространены. Найти банк, который даст вам кредит на такие цели достаточно проблематично. Вот несколько самых крупных российских банков, которые дают ипотечный кредит для покупки участка:

  • Cбербанк;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк.

Выводы

В условиях кризиса, банки неохотно идут на предоставление кредитов с повышенными рисками. Будем надеяться, что в дальнейшем ситуация на рынке будет меняться в лучшую сторону.

pilotnnИпотека

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Условия предоставления ипотеки для покупки земли

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

Залоговое обеспечение ипотеки

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *