Ипотека для железнодорожников

Ипотека для молодого специалиста РЖД подразумевает под собой льготные условия приобретения жилья за счет заемных средств. Работник, попадающий под категорию молодого специалиста, может взять ипотеку всего под 2% годовых.

Программа действует с 2006 года и распространяется только на работников компании. Принять участие в льготной ипотеке может любой сотрудник, но для молодых специалистов требуемые критерии ниже. Так, не требуется первоначальный взнос и 3-х летний опыт работы в РЖД.

Способы получения ипотеки для сотрудников Российской железной дороги (РЖД)

Условия участия в программе льготной ипотеки для молодых специалистов следующие:

  • На момент подачи заявки специалист не должен быть старше 30 лет.
  • Специалист должен быть выпускником ВУЗа или окончить среднее профессиональное образовательное учреждение и получить соответствующее направление.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.

Особенности кредитования:

  1. Процентная ставка — 10,5%, из них работник самостоятельно оплачивает только 2%, остальные 8,5% субсидируются организацией.
  2. Кредит выдает банк ВТБ-24.
  3. Срок кредита — до 25 лет.
  4. Первоначальный взнос не требуется.
  5. РЖД может выступить поручителем, если уровень заработной платы специалиста недостаточно высок.
  6. Квартиру  можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. В первом случае новостройка покупается через дочернюю компанию РЖД "Желдорипотека".
  7. Участвовать в программе можно только единожды.
  8. Требуется страховка недвижимости.
  9. При наличии детей, работнику полагается дополнительная компенсация, которая выражается в стоимости определенного количества квадратных метров, в зависимости от того сколько детей в семье. Так, на одного ребенка полагается выплата в размере стоимости 10 кв. метров жилой площади. Если в семье двое детей оплачивается 14 кв. метров, трое — 18 кв. метров. 

Поскольку главной целью этой программы является привлечение и удержание высококвалифицированных специалистов, она действует только до тех пор, пока сотрудник работает в компании. Если работник увольняется, он самостоятельно выплачивает оставшуюся часть кредита по стандартной ставке (10,5%).

Процедура получения субсидии

Сначала работнику необходимо встать на учет в местных органах власти, как человеку, нуждающемуся в улучшении жилищных условий. Такой статус можно получить в двух случаях:

  1. Если работник проживает в квартире, находящейся в ветхом состоянии или непригодной для жизни.
  2. Если жилая площадь на одного человека не соответствует нормативу.

Подробную информацию о том, как встать на учет и требуемых документов можно узнать по месту прописки.

После того как потребность в жилье официально подтверждена, работнику необходимо заявить о решении участвовать в программе своему руководителю. Затем его поставят в очередь на получение субсидии. Когда право на компенсацию будет документально подтверждено, можно искать варианты жилья и обращаться в банк за кредитом.

Денежные средства на покупку выдает кредитная организация и ВТБ — 24 предъявляет также свои требования к заемщику, это:

  • возраст от 21 года;
  • российское гражданство;
  • заработная плата специалиста должна в два раза превышать размер ежемесячного платежа. Если это требование не соблюдается, в индивидуальном порядке банк может пойти на встречу при наличии созаемщиков (ими могут быть только родственники) или при поручительстве работодателя.

Для оформления ипотеки заемщик должен иметь на руках следующие документы:

  1. паспорт;
  2. при наличии семьи свидетельства о браке и/или рождении детей;
  3. заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах, в том числе и для созаемщиков;
  5. военный билет (для военнообязанных);
  6. справка о составе семьи.

Требования к объекту недвижимости зависят от того, на каком рынке приобретается жилье. Если это вторичная недвижимость, работник самостоятельно ищет варианты и собирает необходимый пакет документов для банка. Недвижимость должна отвечать следующим критериям:

  • перекрытия дома должны быть бетонными или металлическими (покупка деревянных домов не предусмотрена);
  • износ коммуникаций не должен превышать 60%, поэтому рекомендуется выбирать дома, строительство которых было произведено не ранее 80-90-х годов прошлого столетия;
  • в квартире должна быть стандартная планировка или узаконенная (согласованная с БТИ) перепланировка.

Застройщиком первичного жилья может быть только "Желдорипотека". Квартиры этой компании имеют стандартную планировку и небольшую площадь, но у них есть существенное преимущество — они доступны по стоимости. 

Ипотека от РЖД отличная возможность для молодых специалистов обзавестись собственным жильем. Все льготы предоставляемые работодателем действуют только на период работы в компании.

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека. Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы. Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

  • молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
  • остальные работники РЖД, не относящиеся к категории "Молодой специалист". В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года.

Ипотека для работников РЖД

Если же гражданин подходит к категории "молодой специалист", то никаких требований относительно стажа нет. Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку. Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий. Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин "привязывается" к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

Похожее

Ипотека для молодого специалиста РЖД подразумевает под собой льготные условия приобретения жилья за счет заемных средств. Работник, попадающий под категорию молодого специалиста, может взять ипотеку всего под 2% годовых.

Программа действует с 2006 года и распространяется только на работников компании. Принять участие в льготной ипотеке может любой сотрудник, но для молодых специалистов требуемые критерии ниже. Так, не требуется первоначальный взнос и 3-х летний опыт работы в РЖД. Условия участия в программе льготной ипотеки для молодых специалистов следующие:

  • На момент подачи заявки специалист не должен быть старше 30 лет.
  • Специалист должен быть выпускником ВУЗа или окончить среднее профессиональное образовательное учреждение и получить соответствующее направление.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.

Особенности кредитования:

  1. Процентная ставка — 10,5%, из них работник самостоятельно оплачивает только 2%, остальные 8,5% субсидируются организацией.
  2. Кредит выдает банк ВТБ-24.
  3. Срок кредита — до 25 лет.
  4. Первоначальный взнос не требуется.
  5. РЖД может выступить поручителем, если уровень заработной платы специалиста недостаточно высок.
  6. Квартиру  можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. В первом случае новостройка покупается через дочернюю компанию РЖД "Желдорипотека".
  7. Участвовать в программе можно только единожды.
  8. Требуется страховка недвижимости.
  9. При наличии детей, работнику полагается дополнительная компенсация, которая выражается в стоимости определенного количества квадратных метров, в зависимости от того сколько детей в семье. Так, на одного ребенка полагается выплата в размере стоимости 10 кв. метров жилой площади. Если в семье двое детей оплачивается 14 кв. метров, трое — 18 кв. метров. 

Поскольку главной целью этой программы является привлечение и удержание высококвалифицированных специалистов, она действует только до тех пор, пока сотрудник работает в компании. Если работник увольняется, он самостоятельно выплачивает оставшуюся часть кредита по стандартной ставке (10,5%).

Процедура получения субсидии

Сначала работнику необходимо встать на учет в местных органах власти, как человеку, нуждающемуся в улучшении жилищных условий.

Все особенности льготной ипотеки для молодых специалистов от РЖД

Такой статус можно получить в двух случаях:

  1. Если работник проживает в квартире, находящейся в ветхом состоянии или непригодной для жизни.
  2. Если жилая площадь на одного человека не соответствует нормативу.

Подробную информацию о том, как встать на учет и требуемых документов можно узнать по месту прописки.

После того как потребность в жилье официально подтверждена, работнику необходимо заявить о решении участвовать в программе своему руководителю. Затем его поставят в очередь на получение субсидии. Когда право на компенсацию будет документально подтверждено, можно искать варианты жилья и обращаться в банк за кредитом.

Денежные средства на покупку выдает кредитная организация и ВТБ — 24 предъявляет также свои требования к заемщику, это:

  • возраст от 21 года;
  • российское гражданство;
  • заработная плата специалиста должна в два раза превышать размер ежемесячного платежа. Если это требование не соблюдается, в индивидуальном порядке банк может пойти на встречу при наличии созаемщиков (ими могут быть только родственники) или при поручительстве работодателя.

Для оформления ипотеки заемщик должен иметь на руках следующие документы:

  1. паспорт;
  2. при наличии семьи свидетельства о браке и/или рождении детей;
  3. заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах, в том числе и для созаемщиков;
  5. военный билет (для военнообязанных);
  6. справка о составе семьи.

Требования к объекту недвижимости зависят от того, на каком рынке приобретается жилье. Если это вторичная недвижимость, работник самостоятельно ищет варианты и собирает необходимый пакет документов для банка. Недвижимость должна отвечать следующим критериям:

  • перекрытия дома должны быть бетонными или металлическими (покупка деревянных домов не предусмотрена);
  • износ коммуникаций не должен превышать 60%, поэтому рекомендуется выбирать дома, строительство которых было произведено не ранее 80-90-х годов прошлого столетия;
  • в квартире должна быть стандартная планировка или узаконенная (согласованная с БТИ) перепланировка.

Застройщиком первичного жилья может быть только "Желдорипотека". Квартиры этой компании имеют стандартную планировку и небольшую площадь, но у них есть существенное преимущество — они доступны по стоимости. 

Ипотека от РЖД отличная возможность для молодых специалистов обзавестись собственным жильем. Все льготы предоставляемые работодателем действуют только на период работы в компании.

КОРПОРАТИВНАЯ ПОДДЕРЖКА РАБОТНИКАМ ОАО «РЖД» ПРИ СТРОИТЕЛЬСТВЕ (ПРИОБРЕТЕНИИ) ЖИЛЬЯ

1 .На учет для предоставления корпоративной поддержки могут встать работники ОАО "РЖД", профессии и должности которых включены в Перечень дефицитных и востребованных профессий и должностей работников ОАО "РЖД".

2. Работники ОАО «РЖД» ставятся на учет на основании решения Региональной жилищной комиссией при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» не менее трех лет.

Если Вы имеете статус молодого специалиста, приглашенного специалиста, постановка на учет при наличии оснований производится независимо от стажа работы.

3.Основанием постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления, к примеру:

Населенный пункт Учетная норма площади (в кв.м. общей площади на 1 чел.)
Ярославль
Иваново
Архангельск
Вологда
Котлас
Воркута

4. Для постановки на жилищный учет (учет для получения корпоративной поддержки) работнику дороги необходимо обратиться в Региональную жилищную комиссию дороги (телефоны работников отдела корпоративной жилищной политики службы управления персоналом указаны внизу страницы).

Корпоративная поддержка при строительстве

(приобретении) жилья в собственность предоставляется в виде субсидии по ипотечному кредиту банка. Размер действующей процентной ставки Банка ВТБ24 (ПАО)-И,4%-12%, ОАО Банка «Возрожение» — 11,4%-13,75% , возмещение части процентов составляет 7,5%

Для молодых специалистовдействует льготная ставка -10,5% годовых, из которых 8,5 возмещает ОАО «РЖД» (банк ВТБ24).

Ипотечная субсидия предоставляется работнику ОАО «РЖД» при приобретении жилого помещения на первичном или вторичном рынке только один раз.

Покупка квартир на вторичном рынке недвижимости по программе субсидируемого ипотечного кредитования возможна только в населенных пунктах, где не ведется строительство объектов ЗАО «Желдорипотека». При приобретении квартирына вторичном рынке недвижимоститребуется первоначальныйвзнос в размере 10%от стоимости квартиры.

Предоставление ипотечной субсидии осуществляется в течение срока действия договора ипотечного кредита, но не более 180 месяцев.

Условия ипотеки РЖД

Работник сам определяет срок кредита, основное условие — срок должен быть кратен шести месяцем.

Выплата ипотечной субсидии прекращается:

• работнику, прекратившему трудовые отношения с ОАО
«РЖД»;

•если у работника имеется задолженность по погашению

основного долга и уплате начисленных процентов по

договору ипотечного кредита; •при возмещении процентов, начисленных или уплаченных

по просроченной задолженности по договору ипотечного

кредита.

Кроме этого отдельные категории работников имеют право на получение безвозмездных субсидий, в том числе: — работники ОАО «РЖД», получившие в соответствии с нормативными документами корпоративную поддержку на приобретение (строительство) жилого помещения в собственность, при рождении у них детей в период выплаты задолженности по приобретаемому (построенному) жилому помещению: при рождении первого ребенка — в размере стоимости 10 кв. м общей площади жилого помещения, при рождении второго ребенка — 14 кв. м, при рождении третьего и каждого последующего ребенка — в размере 18 кв. м площади.

Что важно знать об ипотечном кредите: Возможно досрочное погашение кредита, что значительно снизит сумму процентов;

Процентная ставка по кредиту, как правило, является фиксированной’— это означает, что она не меняется в течение срока погашения кредита; До погашения ипотечного кредита квартира будет находиться в Вашей собственности, но в залоге у банка. Причины возможного отказа в кредите:

• Ежемесячные взносы по кредиту превышают 50% Вашего дохода (совокупного дохода Вашей семьи);

• Вы уже брали кредит в любом банке и не вернули его;

• Вы уже брали кредит в банке, но срывали выплаты по нему;

Вы или предполагаемые созаемщики побывали в местах лишения свободы.

Телефоны для обращения до жилищным

вопросам:

Отдел корпоративной жилищной политики службы

управления персоналом (адрес: 150003, г.Ярославль,

Волжская наб.59,каб.122).

Начальник отдела:

Загулина Татьяна Александровна, тел. 329-44-92

Заместитель начальникаотдела:

Ключникова Наталья Ивановна, тел. 329-46-52

Специалисты:

Пищелина Виктория Александровна, тел. 322-11-48

Морозова Светлана Валерьевна, тел. 329-43-80

Павленко Любовь Викторовна, тел. 329-47-85

Вологодский регион

Холостякова Светлана Николаевна, тел. 9-31-70

Железнодорожная ипотека является частью социальной политики ОАО "РЖД". Жилищно-ипотечную программу для железнодорожников реализует ЗАО "Желдорипотека" — дочерняя структура ОАО "РЖД", а также аккредитованные банки и страховые компании.

Работа по созданию отраслевой ипотечной программы началась в 2001 году. В 2005-2006 годах ЗАО "Желдорипотека" была внедрена новая схема жилищно-ипотечной программы, разработанная профильными департаментами ОАО "РЖД".

Согласно новой схемы ЗАО "Желдорипотека" не получает займов у ОАО "РЖД", и строительство жилья финансирует за счет собственных средств и банковских кредитов. При этом железнодорожники приобретают жилье у ЗАО "Желдорипотека", получая ипотечные кредиты в уполномоченных банках, а ЗАО "Желдорипотека" на этапе строительства выступает поручителем перед банками по этим кредитам. В реалиях сегодняшнего дня компания не предлагает бесплатного жилья, а помогает приобрести его по рыночным (или близким к ним) ценам, оказывая корпоративную поддержку.

Приобрести квартиру в рамках жилищно-ипотечной программы может сотрудник ОАО "РЖД", стоящий в очереди на улучшение жилищных условий согласно Правилам постановки на учет органами местного самоуправления, а также работник ОАО "РЖД", проживающий в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью. Кроме этого претенденты должны:

  • иметь непрерывный стаж работы в компании не менее трех лет (молодые специалисты принимаются на учет по дате подачи заявления независимо от стажа работы);
  • ранее не получать от компании беспроцентных и льготных кредитов, ссуд на строительство или приобретение жилья.

Кредитные условия для участников жилищно-ипотечной программы следующие:

  • Размер первоначального взноса – 10%.
  • Ставка по кредиту – 14% годовых в рублях.
  • Срок предоставления кредита – 15 лет.

А вот корпоративная поддержка участников железнодорожной ипотеки весьма существенная: субсидия в виде компенсации части процентной ставки по кредиту в размере 12% годовых. Таким образом, сам работник выплачивает только 2% годовых. Для молодых специалистов корпоративная поддержка еще весомее: первоначального взноса нет совсем, а субсидия полностью покрывает процентную ставку по кредиту.

Если в период выплаты ипотечного кредита в семье рождается ребенок, то работник может рассчитывать на безвозмездную субсидию за счет собственных средств ОАО "РЖД" в размере не превышающем остатка задолженности по оплате жилья:

  • При рождении 1-го ребенка – в размере стоимости 10 м2 общей площади квартиры.
  • При рождении 2-го ребенка — в размере стоимости 14 м2 общей площади квартиры.
  • При рождении 3-го и каждого последующего ребенка – в размере стоимости 18 м2 общей площади.

При увольнении работник теряет право на получение корпоративной поддержки и выплачивает кредит на общих условиях.

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

  • Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. Монография

    Издательство: Проспект. Год: 2016.

    В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета…

  • Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтов

    Издательство: Наука.

    Ржд «ипотека для молодого специалиста»: условия выдачи ссуды

    Год: 2007.

    Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…

смотреть все книги

Главная » Банки » Ипотека » Ипотека в Транскредитбанке

Ипотека в Транскредитбанке: новые условия покупки в кредит жилья

Ипотека в Транскредитбанке выдается по программам кредитования банка ВТБ-24. Транскредитбанк начал процедуру включения в группу компаний ВТБ и осенью войдет в состав корпорации, а уже сейчас ипотеку можно оформить на условиях от главного партнера. В отделениях Транскредитбанка можно подать заявку на получение ипотечной ссуды по любой из 4 базовых и 6 специальных программ банка ВТБ-24. Итак, чего же ждать от такой ипотеки?

Какие программы ипотеки есть в Транскредитбанке?

К базовым ипотечным программам, которые перенял у ВТБ-24 Транскредитбанк, относятся кредиты:

  • На приобретение вторичного жилья;
  • На покупку квартиры в новостройке;
  • На любые личные нужды с оформлением ипотеки на имеющуюся недвижимость;
  • Ипотека по 2 документам на покупку любого объекта недвижимости.

Специальные предложения по ипотеке в Транскредитбанке предназначены для сотрудников компаний-партнеров ВТБ-24, особенно выделяются работники РЖД, а также для зарплатных клиентов этих финансовых учреждений. Данные категории заемщиков могут получить ипотечные кредиты на покупку квадратных метров в новостройке и на вторичном рынке со сниженными ставками. Например, для железнодорожников предусмотрена льготная ставка, на данный момент она составляет 4,5% годовых.

Сколько можно получить?

Ипотека от Транскредитбанка доступна практически на всей территории страны – во всех регионах присутствия банка ВТБ24 можно оформить нужный кредит. При этом регион нахождения заемщика и отделения-кредитора играет существенное значение. От него зависит, например, предельная сумма заимствования. Если жителям столицы или Московской области можно рассчитывать на получение ипотечного кредита в размере до 90 млн.

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2018 году

рублей, то в других регионах лимит в 70 млн. рублей. Минимальный лимит также ограничен, но при этом неизменен для всех основных предложений Транскредитбанка – 900 тысяч рублей.

Требуется и первоначальный взнос, поэтому полностью оплатить стоимость жилья за счет банка не удастся – нужно внести из собственного кармана, как минимум, 10% от цены недвижимости. Если при оформлении ипотеки заемщик может предъявить лишь минимальный набор из двух документов, то внести потребуется не менее 35% от стоимости приобретаемой квартиры, а сумма кредита не может быть более 15 млн. рублей. При получении кредита наличными под залог имеющейся недвижимости, его сумма не будет превышать 60-70% от стоимости объекта ипотеки.

Когда и на каких условиях возвращать?

Кредит на покупку жилья можно возвращать банку в течение полувека. Максимальный срок погашения обязательств при покупке жилья со стандартными параметрами заимствования достигает 50 лет. А вот нецелевой кредит под залог квартиры нужно вернуть за 20 лет, также, как и ипотеку, оформленную по 2 документам.

За наличные, полученные в кредит при оформлении залога недвижимости, придется заплатить по ставке от 15,5% годовых. При ипотеке, которая выдается при предъявлении паспорта и водительского удостоверения или страхового пенсионного свидетельства, ставка варьирует в пределах от 12,95 до 15,7% в год. Кстати, упрощенная процедура оформления завершается в течение 24 часов с момента обращения. Ставки для желающих приобрести готовое и строящееся жилья достигают 11,95% годовых, а для действующих клиентов банка ВТБ24, они могут быть снижены до 9,5% годовых.

Мария Макеева | 26 октября 2013 года

Читайте также статьи по теме:

Кредит под залог доли в квартире

Для получения кредита под залог доли в квартире прийдется потрудится. Так как такой вид кредитования считается наиболее сложной ипотечной сделкой, рассмотрим подробнее все трудности ожидаемые заемщика

Самые выгодные условия по ипотеке

Рейтинг ипотечных кредитов изменяется. Сегодня вашему вниманию предлагаем последние, наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию в России

 

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *