Ипотека без поручителей

Содержание

Довольно часто доходы заемщика не позволяют получить ипотеку на необходимую сумму. Это связано с тем, что официальная зарплата заемщика недостаточно высокая для того, чтобы оградить банк от рисков. Чтобы реализовать свою мечту, можно найти созаемщика или поручителя. Привлечение созаемщика позволяет увеличить общий доход, так как при заключении договора учитывается доход обоих заемщиков. Наличие поручителя является для банка гарантом выплат, что повышает возможность одобрения ипотеки.

Помощь созаемщика при взятии ипотеки

Под созаемщиком понимается лицо, которое берет ипотечный кредит вместе с заемщиком. При этом учитывается доход обоих лиц. Стоит отметить, что созаемщики получают выгоду от такой сделки — приобретают часть собственности. Однако не надо и забывать, что ответственность за выплату ипотечного кредита несут и заемщик, и созаемщик.

Чтобы понять, необходимо ли привлекать созаемщика или поручителя, следует рассчитать сумму ежемесячных платежей — для этого на сайте банка работает ипотечный калькулятор.

Для примера возьмем банк Открытие. Квартира в новостройке стоит 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос 30% составит 900 тысяч рублей, при взятии такой ипотеки на 30 лет ежемесячный платеж будет 20 809 рублей. При этом минимальный доход заемщика должен составлять 55 тысяч рублей. Если у заемщика есть подтверждение данной суммы, то наличие созаемщика или поручителя не требуется. Если же доход меньше, то стоит увеличить свои шансы на получение ипотеки, тем самым вписав в договор созаемщика.

Обращаем внимание, что оформление ипотеки с созаемщиком подразумевает получение последним части недвижимости, поэтому чаще всего созаемщиком становятся близкие родственники — супруги или родители. Банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков друзей и знакомых, если их данные соответствуют требованиям. Супруги оформляются в качестве созаемщиков по ипотечному договору автоматически. В случае нежелания одного из супругов необходимо в письменной форме отказаться от права на часть приобретаемой недвижимости.

Поручительство при ипотечном кредите

Поручительство подразумевает финансовое обеспечение третьим лицом ипотечного кредита, если заемщик не исполняет свои обязательства. Примечательно, что поручитель не получает никакой выгоды от такого договора, а только гарантирует банку, что ипотечные деньги будут возвращены.

Доход поручителей не учитывается при оформлении ипотеки, в отличие от дохода созаемщиков. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Поручительство является гарантией выплаты кредита в тех случаях, когда заемщик перестал вносить ежемесячные платежи или в другой форме исполнять требования ипотечного договора, поэтому доходов поручителя должно хватить для погашения задолженности по договору. С поручителем заключается отдельный договор, согласно которому на него переходят обязанности по выплатам, но без получения выгоды в виде части недвижимости.

Поручительство и оформление созаемщика — удобное решение проблемы получения ипотечного кредитования в случае, когда не хватает дохода основного заемщика.

Права и обязанности поручителя по ипотеке

Как правило, банки активно используют такие предложения. Например, банк ФК Открытие предлагает своим клиентам обе программы при оформлении ипотеки.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

Может ли поручитель взять ипотеку

Итак, кредит, по которому поручился человек, успешно выплачивается, и он уже и забыл о том, что эти обязательства висят на нем. На финансовом положении этот фактор никак не отражается, и поручитель решает приобрести недвижимость в кредит, то есть взять ипотеку.

В зависимости от стадии выплаты кредита, за который поручился потенциальный ипотечный заемщик, банки рассматривают заявку на ипотеку. Если срок кредитования, по которому в качестве поручителя выступает клиент, подходит к концу, сотрудники банки вряд ли сильно заострят на этом факторе внимание. В некоторых случаях это может даже послужить на пользу ипотечному заемщику, так как если у другого банка не возникло проблем с ним, и его кандидатуру одобрили, его финансовое положение позволяет выплачивать кредит.

Однако в случае если кредит, за который поручился потенциальный заемщик по ипотеке, находится на своем начальном этапе, наличие обязательств по нему может сыграть злую шутку с поручителем.

Во-первых, ипотечные кредиты в большинстве случаев являются долгосрочными сделками, а значит, сами по себе несут определенные риски, на которые обращает внимание кредитор при определении решения о предоставлении ипотеки.

Во-вторых, поручительство по кредиту является потенциальной угрозой платежеспособности заемщика по ипотеке. Следовательно, риски кредитования подобных граждан вырастают вдвое.

Если отмести банки, которые категорически отказываются предоставлять ипотечные кредиты лицам, являющимся поручителями по другому кредиту, то существует несколько вариантов получения ипотеки.

Начнем с того, если сумма кредита, в котором вы являетесь поручителем, достаточно незначительна, в этом случае банки не заостряют свое внимание на данных особенностях заемщика, и решение о выдаче ипотеки, а также ее оформление происходят по обычному сценарию.

Если же сумма выданных в кредит средств, за возврат которых вы поручились, является крупной, сотрудники банка будут рассчитывать, потянет ли ваш уровень доходов выплату по обеим ссудам в случае необходимо выполнения обязательств по этому кредиту и выданной вам ипотеке.

Поручительство в ипотеке

В этом случае заемщику необходимо иметь действительно высокий уровень доходов.

И последний вариант выдачи ипотечного кредита при поручительстве за другую ссуду – повышенная процентная ставка по ипотеке. В этом случае банк покрывает удвоенные поручительством риски по кредиту высокой процентной ставкой. Данный вариант получения ипотеки является наименее приемлемым, так как зачастую процент за ипотечные кредиты и так достаточно высокий при условии, если заемщик пользуется обычной коммерческой ипотекой, а не социальной. Соответственно, выплаты по этому кредиту требуют от заемщика больших финансовых вложений и высокого уровня платежеспособности.

Ответить на вопрос: «Может ли поручитель взять ипотеку?» — не просто. В зависимости от особенностей кредита, за который поручился заемщик, и его индивидуальных отличий ситуация может быть абсолютно разной. Поэтому для выяснения ваших перспектив по ипотечному кредитованию следует обратиться за консультацией к профессионалу, который сможет реально оценить ваши возможности и ипотечные риски.

Кто может быть поручителем по ипотеке

Довольно часто доходы заемщика не позволяют получить ипотеку на необходимую сумму. Это связано с тем, что официальная зарплата заемщика недостаточно высокая для того, чтобы оградить банк от рисков. Чтобы реализовать свою мечту, можно найти созаемщика или поручителя. Привлечение созаемщика позволяет увеличить общий доход, так как при заключении договора учитывается доход обоих заемщиков. Наличие поручителя является для банка гарантом выплат, что повышает возможность одобрения ипотеки.

Помощь созаемщика при взятии ипотеки

Под созаемщиком понимается лицо, которое берет ипотечный кредит вместе с заемщиком. При этом учитывается доход обоих лиц. Стоит отметить, что созаемщики получают выгоду от такой сделки — приобретают часть собственности. Однако не надо и забывать, что ответственность за выплату ипотечного кредита несут и заемщик, и созаемщик.

Чтобы понять, необходимо ли привлекать созаемщика или поручителя, следует рассчитать сумму ежемесячных платежей — для этого на сайте банка работает ипотечный калькулятор.

Для примера возьмем банк Открытие. Квартира в новостройке стоит 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос 30% составит 900 тысяч рублей, при взятии такой ипотеки на 30 лет ежемесячный платеж будет 20 809 рублей. При этом минимальный доход заемщика должен составлять 55 тысяч рублей. Если у заемщика есть подтверждение данной суммы, то наличие созаемщика или поручителя не требуется. Если же доход меньше, то стоит увеличить свои шансы на получение ипотеки, тем самым вписав в договор созаемщика.

Обращаем внимание, что оформление ипотеки с созаемщиком подразумевает получение последним части недвижимости, поэтому чаще всего созаемщиком становятся близкие родственники — супруги или родители. Банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков друзей и знакомых, если их данные соответствуют требованиям.

Супруги оформляются в качестве созаемщиков по ипотечному договору автоматически. В случае нежелания одного из супругов необходимо в письменной форме отказаться от права на часть приобретаемой недвижимости.

Поручительство при ипотечном кредите

Поручительство подразумевает финансовое обеспечение третьим лицом ипотечного кредита, если заемщик не исполняет свои обязательства. Примечательно, что поручитель не получает никакой выгоды от такого договора, а только гарантирует банку, что ипотечные деньги будут возвращены.

Доход поручителей не учитывается при оформлении ипотеки, в отличие от дохода созаемщиков. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Поручительство является гарантией выплаты кредита в тех случаях, когда заемщик перестал вносить ежемесячные платежи или в другой форме исполнять требования ипотечного договора, поэтому доходов поручителя должно хватить для погашения задолженности по договору. С поручителем заключается отдельный договор, согласно которому на него переходят обязанности по выплатам, но без получения выгоды в виде части недвижимости.

Поручительство и оформление созаемщика — удобное решение проблемы получения ипотечного кредитования в случае, когда не хватает дохода основного заемщика. Как правило, банки активно используют такие предложения. Например, банк ФК Открытие предлагает своим клиентам обе программы при оформлении ипотеки.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

Поручитель — роль рискованная, и на нее соглашаться стоит только в том случае, если вы уверены в том человеке, который оформляет кредит. Но и тут вы можете через некоторое время утратить доверие либо, что еще хуже, попасть в ситуацию, когда лицо, за которого вы поручились, перестало выплачивать займ. Итак, можно ли отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручитель: сроки поручительства, требования

Сроки поручительства могут быть различными — иногда поручитель требуется на краткое время, к примеру, пока недвижимость не передали в банк в качестве залога по займу. Данное поручительство не заканчивается по истечению определенного срока само по себе, здесь нужно документально вывести поручителя из кредитного соглашения. Если его наличие требуется на протяжении всего срока договора, одного поручителя вы можете заменить на другого. При этом сделать это можно лишь с согласия банка.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от поручительства по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Важно! Стоит отметить, что поручитель не может отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке.

В качестве поручителя по кредиту могут быть как физические, так и юридические лица, которые обязаны предоставить в банк список документации, подтверждающий их платежеспособность. Он должен иметь возможность каждый месяц платить такую же сумму, как и заемщик. Здесь нужно отметить, что если поручитель в будущем разрешит взять кредит на себя, то его банк, дающий займ, будет учитывать возможность появления у клиента кредитных обязательств, что, возможно, несколько отразится на максимальном размере кредита, который доступен поручителю.

Как отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручительство при ипотечном кредитовании — достаточно ответственное решение, поскольку поручитель в случае ненадежности заемщика вправе оказаться перед перспективой расплачиваться по значительной сумме задолженности. Стоит серьезно взвесить все аргументы за и против подобного решения. Однако, что, если гражданин, которому вы доверились, прекратил выплаты?

Отказ от поручительства по ипотеке вы можете осуществить в любой момент. Вы (либо заемщик) обязаны предоставить банку иного поручителя. Безусловно, что отыскать замену в ситуации, когда заемщик не платит по кредиту, затруднительно, и у вас, возможно, потребуют возврата задолженности.

Важно! Если вы найдете замену, то такое лицо должно подходить под требования банка (быть платежеспособным и дееспособным).

Договор поручительства расторгают на основании ст. 367 ГК РФ. В данной статье приводятся основания для прекращения соглашения поручительства:

  • Смерть заемщика. В данном случае задолженность переходит к тем, кто получает наследство, быть поручителем у них вы не обязаны.
  • Изменение соглашения, приведшего к увеличению суммы вашей ответственности (к примеру, из-за реструктуризации займа).

    Ответственность поручителя по ипотеке

    Как и в первом случае, вы вправе не давать согласия.

  • Переоформление ипотеки на другое лицо.

В заключение

Если вы собираетесь заключить ипотечный кредит с привлечением поручителя, нужно осознавать ту ответственность, которая на него ложится. Заемщик должен быть откровенен с поручителями и давать им правдивые сведения об их правах и, главное, обязанностях.

Поручитель должен быть готов к тому, что оплата всей задолженности по кредиту может лечь на него целиком, а право на оплаченную недвижимость нужно будет отстаивать в судебном органе. Если же он берет на себя все вышеуказанные обязательства, последний должен овладеть исчерпывающими данными о кредите — сюда относят предмет ипотеки, сумма задолженности, сроки кредитования, размеры ежемесячных выплат и т.д. Подписывать соглашение поручительства желательно лишь в том случае, если финансовое положение гражданина дает возможность ему вносить платежи вместо должника каждый месяц.

В большинстве случаев освободиться от поручительства можно лишь в результате судебного процесса и с помощью грамотного юриста. Нужно хорошо подумать, прежде чем брать на себя обязательства в качестве поручителя.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Довольно часто доходы заемщика не позволяют получить ипотеку на необходимую сумму. Это связано с тем, что официальная зарплата заемщика недостаточно высокая для того, чтобы оградить банк от рисков. Чтобы реализовать свою мечту, можно найти созаемщика или поручителя. Привлечение созаемщика позволяет увеличить общий доход, так как при заключении договора учитывается доход обоих заемщиков. Наличие поручителя является для банка гарантом выплат, что повышает возможность одобрения ипотеки.

Помощь созаемщика при взятии ипотеки

Под созаемщиком понимается лицо, которое берет ипотечный кредит вместе с заемщиком. При этом учитывается доход обоих лиц. Стоит отметить, что созаемщики получают выгоду от такой сделки — приобретают часть собственности. Однако не надо и забывать, что ответственность за выплату ипотечного кредита несут и заемщик, и созаемщик.

Чтобы понять, необходимо ли привлекать созаемщика или поручителя, следует рассчитать сумму ежемесячных платежей — для этого на сайте банка работает ипотечный калькулятор.

Для примера возьмем банк Открытие. Квартира в новостройке стоит 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос 30% составит 900 тысяч рублей, при взятии такой ипотеки на 30 лет ежемесячный платеж будет 20 809 рублей. При этом минимальный доход заемщика должен составлять 55 тысяч рублей. Если у заемщика есть подтверждение данной суммы, то наличие созаемщика или поручителя не требуется. Если же доход меньше, то стоит увеличить свои шансы на получение ипотеки, тем самым вписав в договор созаемщика.

Обращаем внимание, что оформление ипотеки с созаемщиком подразумевает получение последним части недвижимости, поэтому чаще всего созаемщиком становятся близкие родственники — супруги или родители. Банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков друзей и знакомых, если их данные соответствуют требованиям. Супруги оформляются в качестве созаемщиков по ипотечному договору автоматически. В случае нежелания одного из супругов необходимо в письменной форме отказаться от права на часть приобретаемой недвижимости.

Поручительство при ипотечном кредите

Поручительство подразумевает финансовое обеспечение третьим лицом ипотечного кредита, если заемщик не исполняет свои обязательства. Примечательно, что поручитель не получает никакой выгоды от такого договора, а только гарантирует банку, что ипотечные деньги будут возвращены.

Доход поручителей не учитывается при оформлении ипотеки, в отличие от дохода созаемщиков.

Поручитель по ипотеке это

Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Поручительство является гарантией выплаты кредита в тех случаях, когда заемщик перестал вносить ежемесячные платежи или в другой форме исполнять требования ипотечного договора, поэтому доходов поручителя должно хватить для погашения задолженности по договору. С поручителем заключается отдельный договор, согласно которому на него переходят обязанности по выплатам, но без получения выгоды в виде части недвижимости.

Поручительство и оформление созаемщика — удобное решение проблемы получения ипотечного кредитования в случае, когда не хватает дохода основного заемщика. Как правило, банки активно используют такие предложения. Например, банк ФК Открытие предлагает своим клиентам обе программы при оформлении ипотеки.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

Поручительство по ипотеке в Сбербанке

Оформление поручительства при кредите

30 12 2017Нина Кузнецова

Одним из распространённых видов обеспечения обязательств заёмщика по кредиту является поручительство.

Для него необходимо составить специальный договор поручительства.

Необходимые документы

Чтобы осуществить оформление поручительства при кредите, необходимо подготовить и предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Документы, подтверждающие трудовой стаж и доходы.
  • Анкету на поручительство (в виде расписки).
  • Любые другие документы, которые опционально может запросить банк.

Требования к поручителю

Когда поручитель подключается к процессу, он начинает также нести ответственность за исполнение заемщиком обязанностей по кредиту. Если заемщик прекращает совершать кредитные выплаты, то обязанность за оплату штрафов, пени и ежемесячных платежей переходит как раз к поручителю.

Так что к нему предъявляются не меньшие требования, чем к заемщику. Если поручитель им не соответствует, то в кредитовании может быть отказано, либо сумма кредита может быть сокращена.

Ответственность и права поручителя по кредиту

Вот основные требования:

  • Возраст, как правило, должен быть не менее 25 лет.
  • Заработок должен быть стабильным, а продолжительность работы на последнем месте – не менее полугода.
  • Должна иметься хорошая кредитная история с отсутствием непогашенных кредитных обязательств.
  • Родственная связь с заемщиком приветствуется.

Что важно помнить

Несколько моментов, которые необходимо учитывать:

  • Согласно Гражданскому Кодексу поручитель является кредитором заемщика. Проще говоря, если возникнет ситуация, при которой поручителю придётся расплачиваться за заёмщика, последний обязан возместить понесённые им убытки. Необходимо для этого взять у банка справку о погашении долга и обратиться с ней в суд.
  • Поручитель всегда должен ознакомляться с максимально подробной информацией о кредите, чтобы потом не оказаться в проблематичной ситуации.
  • Не стоит выступать поручителем по кредитам руководителя предприятия, на котором вы работаете. Ситуация, когда руководитель предприятия оформляет кредит на себя, как на физическое лицо, является индикатором того, что у него уже появились немалые финансовые проблемы, которые могут в дальнейшем перейти к вам.

Из-за того, что поручитель несёт ответственность за выплату долга, нужно быть осторожным, поручаясь за большие суммы. Ведь при случае возникновения проблем, под ударом может оказаться имущество поручителя, которое придётся отдать в уплату долга.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *