Ипотечный брокер

Главная / Справочная информация / Азбука редких профессий /

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер — это специалист, который владеет знаниями в области кредитования на рынке недвижимости.

Кто такой ипотечный брокер и что он может

Он оценивает, насколько возможно получение кредита, проверяет, соответствуют ли личные параметры клиента требованиям банка, подбирает подходящую кредитную программу, рассматривает возможность одобрения заявки на кредит. Также в его обязанности входит формирование кредитного досье, представление интересов клиента в банке, получение одобрения на выдачу кредита и сопровождение ипотечной сделки, включая одобрение подобранного риэлтером объекта недвижимости.

Сегодня на рынке существует три вида брокеров: «микс» риэлтеров и брокеров (один специалист осуществляет все виды услуг), брокер, выделенный в отдельное направление в рамках риэлтерской компании (специализированный отдел) и специализированный ипотечный брокер, который не занимается риэлтерской деятельностью. Есть специалисты по загородной недвижимости, недвижимости на первичном рынке, коммерческой недвижимости.

Для потребителя обращение к профессиональному брокеру позволяет сэкономить около 5-7% от суммы кредита за весь период кредитования, а также сократить время получения кредита.


Функциональные обязанности:

  • оперативный подбор выгодной клиенту ипотечной программы;
  • помощь в правильном оформлении необходимого набора документов для предоставления в банк;
  • формирование у банка положительного портрета;
  • консультации по вопросам, связанным с ипотекой;
  • полное сопровождение процесса получения ипотечного кредита;
  • мониторинг кредитных программ банков.

Что нужно знать:

  • правила оформления документов;
  • особенности кредитных программ различных банков;
  • законодательство;
  • навыки работы с ПК и знание пакета MS Office.

Также для такого сотрудника важными являются такие качества, как стрессоустойчивость, доброжелательность, презентабельная внешность, инициативность, грамотная речь.


Где получить специальность:
подойдет финансовое или экономическое образование. Плюс тренинги в различных ассоциациях и получение сертификатов профессионального соответствия.


Востребованность
в последние годы с развитием ипотечных программ сильно увеличилась.


Заработная плата:
высокая, значительную часть составляет процент от сделки – 1-3% от суммы кредита. Единых тарифов нет, каждая фирма устанавливает свою систему.


Плюсы
:

  • хорошая оплата труда;
  • хорошие проценты.


Минусы
:

  • очень большая ответственность;
  • нужно постоянно следить за изменениями законодательства, отслеживать появление новых кредитных программ банков;
  • нет строгой нормативно-правовой базы.

 

Ипотечный брокер Краснодара. Виды помощи заемщикам и стоимость предоставляемых услуг.

Ипотечное кредитование представляет собой один из самых сложных видов займа. В связи с большими суммами оформления банки предъявляют высокие требования к заемщику и к объекту недвижимости, который будет приобретаться. 

Услуги ипотечного брокера представляют собой комплекс мер, направленных на максимальное облегчение процесса оформления кредита для заемщика. Брокер является связующим звеном между заемщиком и банком. Заемщик получает помощь в оформлении сделки, фактически ему нужно совершить только два действия — принести документы, а после отправиться в банк для подписания договора. 

Основной задачей будет считаться получение одобрения для каждого заемщика, стоимость услуг ипотечного брокера оплачивается только после того как банк подтвердит, что готов выдать жилищный кредит.

Каждый обратившийся клиент может рассчитывать на выгодное предложение, кредитный ипотечный брокер сотрудничает с десятками банков, поэтому имеет возможность предоставить хороший выбор кредитных продуктов. Также, очень часто условия предоставления ипотечного кредита для клиентов брокера, являются более выгодными (отменены комиссии или снижена процентная ставка), чем при обращении непосредственно в банк. Связано это с тем, что через ипотечного брокера проходит значительный поток заявок, и банки предоставляют ряд преференций для его клиентов. Также большая партнерская база гарантирует заемщику получение наиболее приемлемой для него программы.

Услуги ипотечного брокера

1. Предварительная консультация. При обращении заемщик получает ответы на все свои вопросы, специалисты полностью раскрывают суть ипотечного кредитования, не утаивая нюансы. Ипотечный брокер никогда не скрывает от заемщиков важную информацию, прямо говорит о расходах, которые может понести клиент, озвучивает переплаты.

2. Помощь в сборе пакета документов. Ипотека всегда сопровождается бумажной волокитой. Изначально собираются бумаги на самого заемщика и его семью, после выбора объекта приобретения собирается ещё один пакет, который касается уже самой недвижимости. Некоторые справки имеют непродолжительный срок действия, поэтому очень важен порядок сбора, во избежание ситуации, когда один документ еще не готов, а другой уже просрочен. Специалисты брокера расскажут, что, когда и в какой последовательности собирать, куда обращаться.

3. Подбор выгодной ипотечной программы. Это самая важная часть оформления, от правильности выбора зависит переплата и размер ежемесячного платежа. Перед началом поиска сотрудники брокера обязательно интересуются — что именно желает получить заемщик, какие программы его полностью устроят. 

При выборе будет учитываться и общая платежеспособность клиента. В стоимость услуг ипотечного брокера обязательно входит этот пункт. Процедура позволяет реально оценить финансовые возможности заемщика, чтобы подобрать такие условия, выплаты по которым не будут обременительными. Также предварительная проверка платежеспособности и анализа документов о доходе позволяет значительно увеличить вероятность одобрения.

4. Подача заявки в банк. После утверждения программы заемщиком брокер направляет заявку в банк. Далее следует ожидание решения, при положительном варианте клиент будет приглашен на подписание договора займа. Если же ответ отрицательный, то сотрудники брокера перенаправляют документацию в другой банк.

5. Помощь в подборе недвижимости и оформлении ее в залог. Покупка недвижимости всегда сопровождается риском, особенно если речь о вторичном жилье. Сам объект и его продавец будут проверены на юридическую чистоту, при наличии прописанных несовершеннолетних привлекаются органы опеки. Также банк обязывает заемщиков обязательно проводить оценку покупаемого имущества, брокер поможет подобрать хорошую организацию, которая и проведет оценку объекта.

6. Завершение сделки. Недвижимость оформляется в залог, клиент получает свидетельство о собственности. На этом процедура будет завершена. Этот долгий процесс брокер будет стараться по максимуму сократить.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Предоплата не берется никогда, ипотечный брокер берет плату за свои услуги строго после того, как сделка полностью завершена, и договор подписан. До этого момента клиент не платит ни копейки.

Ипотечный брокер — кто это и как его выбрать

Если же оформить ипотеку не получилось, банки присылают отказ, то клиент ничего не должен.

Вся работа проходит юридически честно, услуги ипотечного брокера и правила их предоставления указываются в договоре, все аспекты оплаты четко прописываются и не могут быть изменены в одностороннем порядке.

Какие программы предлагает кредитный ипотечный брокер?

— покупка новостроек. Это покупка квартир от застройщика. Такой вариант жилищного займа может оказаться самым выгодным, так как застройщики часто сотрудничают с определенными банками. Результатом сотрудничества становятся очень выгодные программы. Ипотечный брокер всегда осведомлен об этих программах и предложит их своему клиенту. Может быть рассмотрен вариант приобретения в ипотеку квартиры на этапе строительства, когда объект еще не сдан;
 

— жилье на вторичном рынке. К этой недвижимости банки всегда выдвигают ряд требований, это связано с тем, что объект, оставляемый банку в качестве залога, должен быть ликвидным. Отсюда возникают требования по определенному году постройки, проведению коммуникаций, появляется необходимость тщательно проверки продавца и самого помещения на юридическую чистоту. Ипотечный брокер обязательно помогает заемщику подобрать подходящую банку недвижимость, пройти все проверки и собрать документы;

— дома, таунхаусы, участки с постройками и без. Ипотечный брокер поможет купить готовое индивидуальное строение или отдельный участок. Банк будет требовать дополнительную документацию, которая будет касаться юридической чистоты постройки, чтобы проверить является ли она законной. Процедура оценки также обязательна. Если рассматривается ипотека на строительство, то есть возможность оставить в залог иную собственную недвижимость или земельный участок, на котором будет производиться строительство;

— коммерческая ипотека. Очень большой и сложный раздел кредитования. Для получения выгодной программы лучше сразу обращаться за помощью к специалистам, ипотечный брокер поможет подобрать предпринимателю наиболее оптимальную программу, что очень важно, так как коммерческая ипотека всегда характеризуется большими суммами. Понадобится и сбор документов, которые касаются не только покупаемого объекта, но и фирмы заемщика. Это отчетность по налогам, финансовые, учредительные документы.

По каждому продукту ипотечный брокер поможет определиться с типом страхования и его стоимостью. Страхование покупаемой недвижимости является обязательным, независимо от типа программы и кредитора. Банки обязывают оформлять полиса, так как недвижимость остается в залоге, эта мера призвана снизить риски утраты. Есть и дополнительные виды страхования, на которые стоит обратить внимание заемщику. Брокер проконсультирует по вопросам оформления полиса, по необходимости поможет подобрать страховщика. 

Компания Адвант окажет брокерские услуги для приобретения любого объекта недвижимости в кредит. Мы — команда специалистов, которые всегда помогут вам в решении всех вопросов, связанных с жилищными займами. Наш ипотечный брокер работает с десятками партнеров, поэтому предложение, подобранное для вас, будет максимально выгодным. Присоединяйтесь к нашим клиентам, мы обязательно найдем для вас решение и сделаем это быстро!

 

 

Ипотечный брокер: что это такое, функции, спектр услуг

Главная / Справочная информация / Азбука редких профессий /

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер — это специалист, который владеет знаниями в области кредитования на рынке недвижимости. Он оценивает, насколько возможно получение кредита, проверяет, соответствуют ли личные параметры клиента требованиям банка, подбирает подходящую кредитную программу, рассматривает возможность одобрения заявки на кредит. Также в его обязанности входит формирование кредитного досье, представление интересов клиента в банке, получение одобрения на выдачу кредита и сопровождение ипотечной сделки, включая одобрение подобранного риэлтером объекта недвижимости.

Сегодня на рынке существует три вида брокеров: «микс» риэлтеров и брокеров (один специалист осуществляет все виды услуг), брокер, выделенный в отдельное направление в рамках риэлтерской компании (специализированный отдел) и специализированный ипотечный брокер, который не занимается риэлтерской деятельностью. Есть специалисты по загородной недвижимости, недвижимости на первичном рынке, коммерческой недвижимости.

Для потребителя обращение к профессиональному брокеру позволяет сэкономить около 5-7% от суммы кредита за весь период кредитования, а также сократить время получения кредита.


Функциональные обязанности:

  • оперативный подбор выгодной клиенту ипотечной программы;
  • помощь в правильном оформлении необходимого набора документов для предоставления в банк;
  • формирование у банка положительного портрета;
  • консультации по вопросам, связанным с ипотекой;
  • полное сопровождение процесса получения ипотечного кредита;
  • мониторинг кредитных программ банков.

Что нужно знать:

  • правила оформления документов;
  • особенности кредитных программ различных банков;
  • законодательство;
  • навыки работы с ПК и знание пакета MS Office.

Также для такого сотрудника важными являются такие качества, как стрессоустойчивость, доброжелательность, презентабельная внешность, инициативность, грамотная речь.


Где получить специальность:
подойдет финансовое или экономическое образование. Плюс тренинги в различных ассоциациях и получение сертификатов профессионального соответствия.


Востребованность
в последние годы с развитием ипотечных программ сильно увеличилась.


Заработная плата:
высокая, значительную часть составляет процент от сделки – 1-3% от суммы кредита. Единых тарифов нет, каждая фирма устанавливает свою систему.


Плюсы
:

  • хорошая оплата труда;
  • хорошие проценты.


Минусы
:

  • очень большая ответственность;
  • нужно постоянно следить за изменениями законодательства, отслеживать появление новых кредитных программ банков;
  • нет строгой нормативно-правовой базы.

 

Пред.ОглавлениеСлед.

В Петербурге несколько десятков банков предлагают ипотечные программы. Со всеми нюансами (разные сроки – разные ставки и т. п.) выходит по нескольку десятков программ на каждый банк. Даже поверхностное ознакомление с этим объемом информации займет очень много времени. После предварительного выбора придется сделать некоторое количество телефонных звонков, затем – провести ряд личных встреч. Сколько на это уйдет времени, даже подумать страшно. Мучениям потенциального заемщика могут помочь ипотечные брокеры.

Брокер по ипотеке — кто это такой

Обратившись к ним, удастся сэкономить время и значительные средства.

Брокерские агентства бывают нескольких типов – в зависимости от «порта приписки». Брокерская компания может работать при конкретном банке. Она может иметь соглашения со множеством риэлторских фирм, которые будут участвовать в подборе квартиры, однако выбор кредитных программ для клиента будет ограничен. Такие агентства могут эффективно работать, если на рынке действует всего несколько банков, то есть количество кредитных продуктов ограничено.

Брокерская фирма может существовать как самостоятельное юридическое лицо. В этом случае ее задача ограничивается подбором кредита и его одобрением в банке. Купить квартиру такое агентство не поможет. Оно или перепоручит клиента риэлторской фирме, или вовсе оставит подбор недвижимости на усмотрение клиента (правда, с согласием банка выдать кредит).

В Петербурге брокерские фирмы совмещают услуги ипотечного брокера и риэлтора (см. схему ипотечной сделки в приложении). Один человек не может параллельно решать несколько задач, поэтому подбором квартиры и подготовкой сделки занимается риэлтор, а вопросами взаимодействия с банками, страховыми и оценочными компаниями – ипотечный брокер, освоивший тонкости сделок с применением кредитных средств. Таким образом, клиент имеет дело с двумя сотрудниками брокерской компании, которые дополняют знания и умения друг друга.

Ипотечный брокер выполняет целый комплекс работ. Прежде всего, – делает черновую работу для банков, оценивая платежеспособность потенциального заемщика: в процессе первой консультации (она может происходить по телефону) брокер информирует клиента о принципиальной возможности получения кредита.

Затем происходит подбор конкретного банка и оптимальной программы в соответствии с обстоятельствами клиента. Брокер учитывает, может ли заемщик подтвердить доходы, на какой размер первого взноса ориентируется, собирается ли досрочно гасить кредит, что выступит предметом залога, какая схема расчетов с банком будет наиболее приемлема и т. д. Параллельно делается расчет платежей по предложенной банком схеме.

Когда банк выбран, брокер помогает подготовить пакет документов для банка – каждый банк выдвигает свои требования по составу кредитного пакета. Следующий шаг – подача кредитной заявки. Дальнейшие действия брокеры, если у них заключены соглашения с банками, выполняют без участия клиента. Необходимость появиться в банке возникнет только при подписании кредитного договора.

Таким образом, обратившись в брокерскую компанию, можно рассчитывать на полный комплекс услуг – от расчетов банковских платежей по кредиту до приведения сделки к государственной регистрации прав собственности и передачи квартиры новому владельцу.

Квалифицированный подбор ипотечной программы позволяет сэкономить 2–3 % от суммы кредита.

Существуют специально разработанные варианты для клиентов риэлторских компаний (бизнес-партнеров банков): снижение базовых процентных ставок, льготные условия в страховых и оценочных компаниях, бесплатное рассмотрение заявки на получение кредита, фиксированная комиссия за выдачу кредита, бесплатное обналичивание кредитных средств, использование простой письменной формы договора купли-продажи.

Стоимость услуг брокеров бывает разной. Наиболее распространенная цена за комплекс услуг по одобрению кредита и подбору квартиры – 4 % от стоимости квартиры. Но в целом размер комиссионных зависит от сложности и объема работы. При этом большинство компаний не берет денег с клиента, если получить кредит не удалось.

Пока в России нет закона, который бы регламентировал деятельность ипотечных брокеров – во всяком случае, получить лицензию на этот вид деятельности невозможно. Петербургский институт недвижимости, Ассоциация банков Северо-Запада и московская Международная академия ипотеки и недвижимости проводят обучение и выдают удостоверения ипотечного брокера.

Комплекс услуг «КОНСУЛЬТАЦИЯ»

Название говорит само за себя.
Данный комплекс услуг — консультация по подбору оптимальной банковской программы.
Позволяет быстро определиться с выбором банка для получения «потребительского кредита» (кредита «на неотложные нужды») или автокредита.

Услуги по данному комплексу услуг не оказываются при ипотечном кредитовании.

Подробнее

Комплекс услуг «КОМФОРТ»

Получение решения кредитного комитета банка о возможности выдачи Вам кредита.

    Включает в себя:

  • консультации по выбору банка с оптимальными условиями;
  • помощь в подаче документов в банк;
  • помощь в заполнении анкеты, с целью повышения вероятности получения Вами одобрения от банка на наилучших условиях.

Подходит тем, кто ценит свое время и кому проще один раз подвезти документы Брокеру, а не посещать офисы банков, подавая в них документы и заполняя длинные анкеты-заявления.

1%, но не менее
50 000 Р.
для заемщиков, работающих по найму;
1%, но не менее
80 000 Р. для заемщиков-владельцев бизнеса (при условии, что при выдаче кредита, банк-кредитор учитывает доход, получаемый от бизнеса, и требуется анализ бизнеса Заемщика).

Подробнее

Комплекс услуг «ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ»:

Помощь в получении кредита под залог имеющейся квартиры.

Подходит тем, кому требуется полное сопровождение: от подачи запроса в банк до залога объекта недвижимости и получения денег.

Стоимость услуг

Состоит из стоимости услуг, в соответствии с тарифным
планом «КОМФОРТ» + 50 000 Р.

Подробнее

Комплекс услуг «ДЕНЬГИ ДЛЯ ПОКУПКИ НЕДВИЖИМОСТИ ЗА РУБЕЖОМ»

Получение денег для покупки недвижимости за рубежом, под залог имеющегося недвижимого имущества.

Подходит тем, кто желает оперативно определиться с выбором банковской программы, хочет быстро получить большую сумму денег и при этом не хочет тратить время на подготовку документов для залога.

Стоимость услуг

Состоит из стоимости услуг, в соответствии с тарифным
планом «КОМФОРТ» + 50 000 Р.

Подробнее

Комплекс услуг «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ»

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного Вами ранее.

Подходит тем, кто ценит свое время и кому проще один раз подвезти документы Брокеру, а не посещать офисы банков, подавая в них документы и заполняя длинные анкеты-заявления.

Стоимость услуг

Состоит из стоимости услуг, в соответствии с тарифным
планом «КОМФОРТ» + 50 000 Р.

Подробнее

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *