Что значит молодая семья для ипотеки

Содержание

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет включительно 10-20 лет включительно 20-30 лет включительно
более 50% 11,00% (10,75%) 11,25% (11,00%) 11,50% (11,50%)
30-50% 11,25% (11,00%) 11,50% (11,25%) 11,75% (11,75%)
20-30% 11,50% (11,25%) 11,75% (11,50%) 12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными.

Ипотека по программе «Молодая семья 2017»

Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства).

    Как молодой семье получить ипотеку в Сбербанке: инструкция и полезные рекомендации

    По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.

  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
«Ипотека»
Россельхозбанк
от 9,5% до 20 000 000 10% до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5% до 8 000 000 20% до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии.

    Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2018 году

    Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.

  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет включительно 10-20 лет включительно 20-30 лет включительно
более 50% 11,00% (10,75%) 11,25% (11,00%) 11,50% (11,50%)
30-50% 11,25% (11,00%) 11,50% (11,25%) 11,75% (11,75%)
20-30% 11,50% (11,25%) 11,75% (11,50%) 12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий.

Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа.

Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» от Сбербанка

В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей.

Сбербанк — Ипотека «Молодая семья»

Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Как молодой семье получить льготную ипотеку

На сегодняшний день в очень многих коммерческих банках РФ реализуются специальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные для молодых семей. Отличие данных программ от программ для остальных граждан РФ в более выгодных условиях ипотечного кредитования, а также в более низкой процентной ставке. Ипотечный кредит – это денежные средства, занимаемые у банка (кредитной организации) для улучшения жилищных условий: покупка квартиры, дома, участка земли под строительство. Отличие ипотеки от кредита в том, что заемщик должен предоставить банку залог, в роли которого чаще всего выступает покупаемое жилье. Минусом ипотечного кредита является то, что полноправным собственником жилья заемщик становится только после выплаты последнего взноса по ипотеке. При этом, на весь срок действия ипотечного договора заемщик ограничен в действиях относительно жилья, которое находится в залоге у банка. Продажа, обмен или сдача в аренду не допустима, без согласия банка. Более подробно о правилах оформления ипотеки читайте в соответствующем разделе.

Согласно действующей федеральной программе по обеспечению доступным жильем молодых семей, молодые люди, находящиеся в браке в возрасте до 35-ти лет, являющиеся гражданами РФ, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут смело обращаться в банк для оформления ипотеки по программе «Ипотека для молодых семей».

Молодые семьи, попадающие под критерии, описанные выше, имеют право на получение сертификата, дающего право на предоставление субсидии при оформлении ипотечного кредита.

Причем, покупку жилья можно осуществить как на первичном, так и на вторичном рынке. Для этого необходимо определиться с банком, с наиболее выгодной программой для конкретной семьи, после чего выбрать квартиру. Банк оставляет за собой право в оценке понравившейся семье квартиры, после чего определит сумму ипотечного кредита.

Чаще всего банки разрабатывают ипотечные программы так, что наименьшие процентные ставки распространяются на целевые кредиты для покупки квартиры, либо для постройки дома на предоставленном государством участке. Кроме того, на срок действия ипотечного договора банк включает в ее стоимость страховку жилья, тем самым стараясь обезопасить себя от возможных рисков, связанных с платежеспособностью семьи. Но помимо предоставления сертификата на субсидию в банке, еще необходимо сделать первый взнос по ипотеке, который равен 10% от стоимости приобретаемого жилья в случае, если в семье есть дети до 18-ти лет, и 20% — если детей нет.

Государственные программы для молодых семей

В некоторых регионах России региональными органами власти устанавливаются дополнительные субсидии на приобретение жилья и на субсидирование процентной ставки по ипотеке. Как правило, данные преимущества представляются молодым семьям, один или оба супруга которой работает в бюджетной сфере данного субъекта (врачи, учителя, воспитатели, работники села  и т.д.).

Если молодая семья решила взять ипотеку, то государство осуществляет поддержку в размере от 30 или 40% от стоимости выбранного жилья. Субсидия в 30 % выделяется молодой семье, если у них еще нет детей, а при наличии хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка размер субсидии достигает 40%. Но важно понимать, что данный процент указан при оценке средней стоимости жилья, которая может варьироваться в зависимости от региона.

Принять участие в программе может молодая семья. Кто относится к такой категории? Это молодые люди, состоящие в законном браке и не достигшие возраста в 35 лет, являющиеся гражданами РФ. Также под действие программы попадают одинокие родители, не достигшие 35-ти летнего возраста и воспитывающие одного или более детей.

Для получения субсидии, а в дальнейшем оформления в банке ипотечного кредита важнейшим условием является платежеспособность супругов, то есть возможность своевременно и в необходимом размере осуществлять выплаты по ипотечному договору.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Но, в зависимости от региона проживания молодой семьи, достаточный уровень дохода может быть различным. Также каждый из супругов должен иметь положительную кредитную историю, то есть не иметь никаких непогашенных кредитов и займов. Банки очень тщательно подходят к вопросу о ранее погашенных кредитах, поэтому указание заведомо ложной информации будет равносильна отказы банка в выдаче ипотеки.

Кроме того, чтобы получить ипотеку по льготной ставке с использованием субсидии государства, молодая семья должна быть признана специальной комиссией нуждающейся в улучшении жилищных условий. Основной критерий, необходимый для постановки на очередь является жилплощадь, приходящаяся на одного члена семьи. Но данные критерии носят региональный характер, и находятся в пределах от 10 до 15 м² на человека. Помимо этого оцениваются условия проживания и степень аварийности жилья (если это актуально).

Документы для оформления ипотеки для молодой семьи

Для того, чтобы получить в банке ипотеку под минимальный процент, с использованием государственного сертификата на субсидию, молодой семье необходимо представить целый пакет документов в жилищный отдел при местной администрации. В некоторых регионах данным вопросом занимаются специальные комитеты по делам молодежи или Агентства жилищных программ. Итак, пакет документов:

  1. Заявление в установленной форме с оформлением заявки на участие в программе;
  2. Паспорта обоих супругов;
  3. Свидетельство о заключении брака (если семья неполная, то необходимости в нем нет);
  4. Документ, составленный по результатам специальной проверки о нуждаемости молодой семьи в улучшении жилищных условий (обычно составляется акт);
  5. Справка с постоянного места работы о доходах по форме 2-НДФЛ;
  6. Справка, взятая по месту жительства о составе семьи;
  7. Информация о банковском счете.

После сбора пакета документов они подаются в местную администрацию в жилищный отдел. Но не стоит ждать быстрого ответа по запросу. Выделение субсидий на региональном уровне планируется с опозданием на год. Что имеется в виду? Местные власти собирают подобные пакеты документов/заявки до первого сентября текущего года. После чего происходит рассмотрение и утверждение бюджета на следующий год, куда будут закладываться средства с учетом полученных заявок.

В случае одобрения заявки местными властями осуществляется финансирование субсидии из местного бюджета в год, следующий за годом подачи заявки. Молодая же семья на руки получает сертификат, дающий право на получение в банке минимальной процентной ставки по ипотечному кредиту. Сертификат можно использовать несколькими путями, либо на погашение части долга, либо на уплату процентов, либо в качестве первого взноса.

Но молодым семьям, имеющим двух детей, не стоит забывать о материнском капитале, который можно использовать в качестве первого взноса по ипотечному кредиту, а сертификат на субсидию использовать на погашение самого кредита.

Кроме того, необходимо помнить о том, что сертификат на субсидию необходимо реализовать в течение 2 месяцев с момента его получения. По истечению 2 месяцев банки, выдающие ипотеку молодым семьям, будут отказывать в использовании сертификата. Но, если причина неиспользования была уважительной, то молодой семье необходимо обратиться в орган, где происходила выдача сертификата и составить заявление с указанием причины пропуска срока его использования. Если заявление будет одобрено, то сертификат на субсидию будет заменен. Общий срок действия сертификата – 9 месяцев. По истечению данного срока его уже нельзя будет заменить.

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *