Банк открытие ипотека

Несколько лет назад минимальной процентной ставкой по ипотечному кредитованию были цифры в районе 20%. Связано это было с финансовым кризисом и повышением учетной ставки Центробанка до 17%. Коммерческие организации просто не могли работать в убыток и снижать ставку до минимального уровня.

Ипотека с государственной поддержкой в банке Открытие

Поэтому была запущена программа государственной поддержки ипотечного кредитования. В рамках программы банк Открытие смог опустить годовую ставку по ипотечному кредиту до 11,5% годовых. Это открыло перед молодыми семьями по всем городам России новые возможности.

Действие ипотечных программ банка распространяется на недвижимость в новостройках, на апартаменты и таунхаусы. В рамках государственной поддержки установлены минимальные размеры кредитования (например, для Москвы минимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей).

Условия кредитования

Программа государственной поддержки субсидирует процентные ставки выше 12%, оплачивая их вместо заемщика. Таким образом, фактически снижается оплата благодаря уменьшению процентной нагрузки на заемщика. В банке Открытие клиенты могут оформлять следующие виды ипотечного кредита с государственной поддержкой:

  • Ипотечное кредитование на покупку недвижимости в новостройках. Специальная программа действует на ипотечное кредитование по недвижимости в недостроенных домах и жилых комплексах. Минимальная ставка — от 11,5% годовых, размер ставки зависит от суммы внесенного первоначального взноса (допускается до 80% для минимальной ставки). Сумма кредита — до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Для остальных городов России максимальная сумма ипотеки составляет 15 миллионов рублей.
  • Ипотечное кредитование в рамках рефинансирования. Если вы раньше оформили ипотеку в другом банке еще без программы государственной поддержки, став клиентом банка Открытие, вы сможете рефинансировать кредит. Это позволит снизить процентную ставку до размеров платежей в рамках программы государственной поддержки. Такое предложение по рефинансированию действует и для старых клиентов банка.
  • Ипотечное кредитование с материнским капиталом. Государственная поддержка рассчитана также на молодые семьи, которые хотят оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала. В таком случае государственная помощь родителям станет гарантией покрытия финансовых рисков банковского учреждения. Как правило, по таким программам гораздо проще оформить кредит на выгодных условиях.

Требования по кредиту

Несмотря на улучшенные условия ипотечного кредитования, в банке Открытие действуют ограничения на выдачу кредитов и особые условия для клиентов.

Так, ипотеку смогут оформить только граждане России возрастом от 18 до 65 лет. Причем верхнего предела возрастных ограничений клиент должен достичь на момент полного исполнения всех обязательств по ипотечному кредиту.

Кроме того, В банке изучат ваш трудовой стаж. Взять ипотеку могут только те клиенты, общий трудовой стаж которых составляет не менее 1 года. При этом на последней работе клиент должен постоянно проработать не меньше трех месяцев. При рассмотрении заявки могут учитываться занимаемая должность и доход.

В рамках оформления ипотечного кредита необходимо будет предоставить документы, подтверждающие ваш доход и официальное трудоустройство. Дополнительно при оформлении оплачиваются налоги и государственные пошлины (кроме программ рефинансирования кредитов) и страхование недвижимости.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

Для получения ипотеки в Банке Открытие нужен минимальный пакет документов.

Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке

Вы сможете собрать все документы за короткий промежуток времени и за один день предоставить их банку. Если Вы хотите стать владельцем своей квартиры или частного дома, то определитесь, какой ипотечный кредит будете брать: с подтверждением дохода или без.

От этого будет зависеть конкретный пакет документов, который нужно будет предоставить банковскому сотруднику. В базовый набор всегда будет входить паспорт с указанной пропиской и заполненная анкета-заявление. Более подробно со списком документов можно ознакомиться ниже.

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание!

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Несколько лет назад минимальной процентной ставкой по ипотечному кредитованию были цифры в районе 20%. Связано это было с финансовым кризисом и повышением учетной ставки Центробанка до 17%. Коммерческие организации просто не могли работать в убыток и снижать ставку до минимального уровня. Поэтому была запущена программа государственной поддержки ипотечного кредитования. В рамках программы банк Открытие смог опустить годовую ставку по ипотечному кредиту до 11,5% годовых. Это открыло перед молодыми семьями по всем городам России новые возможности.

Действие ипотечных программ банка распространяется на недвижимость в новостройках, на апартаменты и таунхаусы. В рамках государственной поддержки установлены минимальные размеры кредитования (например, для Москвы минимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей).

Условия кредитования

Программа государственной поддержки субсидирует процентные ставки выше 12%, оплачивая их вместо заемщика. Таким образом, фактически снижается оплата благодаря уменьшению процентной нагрузки на заемщика. В банке Открытие клиенты могут оформлять следующие виды ипотечного кредита с государственной поддержкой:

  • Ипотечное кредитование на покупку недвижимости в новостройках.

    Условия ипотека в банке Открытие в 2018 году

    Специальная программа действует на ипотечное кредитование по недвижимости в недостроенных домах и жилых комплексах. Минимальная ставка — от 11,5% годовых, размер ставки зависит от суммы внесенного первоначального взноса (допускается до 80% для минимальной ставки). Сумма кредита — до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Для остальных городов России максимальная сумма ипотеки составляет 15 миллионов рублей.

  • Ипотечное кредитование в рамках рефинансирования. Если вы раньше оформили ипотеку в другом банке еще без программы государственной поддержки, став клиентом банка Открытие, вы сможете рефинансировать кредит. Это позволит снизить процентную ставку до размеров платежей в рамках программы государственной поддержки. Такое предложение по рефинансированию действует и для старых клиентов банка.
  • Ипотечное кредитование с материнским капиталом. Государственная поддержка рассчитана также на молодые семьи, которые хотят оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала. В таком случае государственная помощь родителям станет гарантией покрытия финансовых рисков банковского учреждения. Как правило, по таким программам гораздо проще оформить кредит на выгодных условиях.

Требования по кредиту

Несмотря на улучшенные условия ипотечного кредитования, в банке Открытие действуют ограничения на выдачу кредитов и особые условия для клиентов.

Так, ипотеку смогут оформить только граждане России возрастом от 18 до 65 лет. Причем верхнего предела возрастных ограничений клиент должен достичь на момент полного исполнения всех обязательств по ипотечному кредиту.

Кроме того, В банке изучат ваш трудовой стаж. Взять ипотеку могут только те клиенты, общий трудовой стаж которых составляет не менее 1 года. При этом на последней работе клиент должен постоянно проработать не меньше трех месяцев. При рассмотрении заявки могут учитываться занимаемая должность и доход.

В рамках оформления ипотечного кредита необходимо будет предоставить документы, подтверждающие ваш доход и официальное трудоустройство. Дополнительно при оформлении оплачиваются налоги и государственные пошлины (кроме программ рефинансирования кредитов) и страхование недвижимости.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

Ипотечное кредитование — это единственная возможность для большинства молодых семей купить недвижимость. Собственная квартира стала доступнее и легче с появлением выгодных условий по кредиту от банка Открытие. Как можно оформить кредит, какие особенности нужно помнить?

Виды кредитования

Ипотека в банке Открытие — это выгодные условия по долгосрочным кредитам на недвижимость. Здесь предлагают оформить два типа кредита — на новостройку и на вторичное жилье. По условиям и требованиям к клиенту (возрасту, трудовому стажу и так далее) условия практически идентичны. Учитывайте следующие факторы:

  • Инвестируя в еще недостроенный дом, вы получаете весомую скидку от застройщика. С другой стороны, существует риск, что недвижимость не будет сдана в эксплуатацию — а банк их не несет.
  • Часто собственная квартира в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию, стоит дороже, чем вторичное жилье. На рынке есть выгодные предложения по вторичной недвижимости после первых владельцев с хорошим ремонтом.
  • Вторичное жилье чаще всего более обустроенное и может продаваться с ремонтом.

Процентная ставка и первоначальный взнос

Ипотечный кредит в банке можно оформить с первоначальным взносом в размере от 20– 80% от общей стоимости недвижимости.

Максимальная сумма недвижимости — до 15 миллионов рублей по России. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей действуют специальные условия по кредиту — до 30 миллионов рублей по минимальной ставке.

Независимо от размера первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту начинается от 11,5% годовых. Ежемесячные платежи вы можете вносить любым удобным способом.

Оформить кредит могут клиенты, отвечающие следующим требованиям банка:

  • Возрастом от 18 лет до 65 лет. Учитывайте, что клиенту должно быть меньше 65 лет на момент полного исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

    Рассчитать ипотеку в Банке Открытие

    То есть если оформляете ипотеку на 15 лет, то банк выдаст вам одобрение на кредит только в том случае, если вам не больше 50 лет на момент оформления заявки.

  • У клиента есть трудовой стаж не менее 1 года. В этом показателе учитывается общий трудовой стаж, независимо от количества мест работы, которые этот стаж образуют.
  • На текущем месте работы — стаж не менее трех месяцев. Такое требование позволяет банку удостовериться в платежеспособности заемщика.
  • Ипотечные кредиты в банке Открытие выдаются исключительно гражданам России. Одним из необходимых документов является паспорт.

В банке Открытие у вас есть возможность оформить долгосрочную и краткосрочную ипотеку. Минимальные сроки по такому кредитованию — от пяти лет. Также вы можете участвовать в долгосрочной программе ипотеки сроком на 30 лет.

Дополнительные расходы

Помимо оплаты первоначального взноса, при оформлении ипотеки нужно будет понести дополнительные расходы. Так как право собственности на приобретаемую недвижимость переходит к вам сразу после покупки, нужно будет заплатить государственные налоги и пошлины, в том числе услуги нотариуса за удостоверение права собственности на недвижимость.

Дополнительно оплачивается страховка недвижимости, сумма которой зависит от цены недвижимости и выбранных параметров страхования.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

Ипотечные программы Банка «Открытие» и условия кредитования

Банк Открытие, ипотека — сейчас пользуется на рынке кредитования огромной популярностью, поскольку дает людям возможность приобретения собственного качественного жилья. В этом году банк предлагает своим клиентам целую линейку специализированных ипотечных программ кредитования.

Отметим только, что процесс получения ипотеки содержит много юридических и финансовых вопросов, в которых полно тонкостей. При получении ипотеки нужно знать и учитывать множество аспектов и различных нюансов. Из-за значительной суммы кредитования, банки стараются себя всячески обезопасить от форс-мажорных обстоятельств и подстраховаться, поэтому обычно выдвигают довольно жесткие требования к заемщикам и требуют целую кипу документов.

Попробуем сегодня прояснить ситуацию с требованиями Банка «Открытие» при выдачи ипотечных кредитов, расскажем, какие кредитные программы по ипотеке действуют в банке на данный момент.

Условия кредитования в банке

Банк предлагает взять ипотечный кредит с залогом уже имеющейся в собственности или приобретаемой недвижимости. Банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных кредитных программ на различные ситуации. Ставка по кредиту зависит от выбранной кредитной программы.

Общие условия кредитования:

  • Ставка — от 11,75%;
  • Первоначальный взнос от 20%, что является очень выгодным предложением;
  • Длительный срок кредитования — до 30 лет
  • Есть даже возможность взять кредит на кап.ремонт жилья.

Ипотечные кредитные продукты

На сегодняшний день банк предлагает своим клиентом несколько ипотечных кредитных программ:

  • «Ипотека на новостройку» – кредитная программа предназначена для приобретения квартиры в строящемся доме у аккредитованного банком застройщика;
  • «Квартира» – ипотечная кредитная программа, предназначенная для приобретения квартиры или доли на вторичном рынке недвижимости;
  • «Апартаменты» – программа рассчитана на приобретение в собственность апартаментов на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  • «Свободные метры» — данная ипотечная программа дает возможность приобрести комнату или долю недвижимости, а также жилой дом (включая землю), квартиру в новостройке у любого застройщика, но требуется залог уже имеющейся в собственности квартиры;
  • «Ипотека плюс» — программа рассчитана на предоставление денежных средств на капитальный ремонт уже имеющегося жилья, при этом имеющаяся недвижимость будет являться залоговым обеспечением по кредиту, срок кредитования до 30 лет;
  • «Рефинансирование» — программа дает возможность рефинансировать уже имеющейся кредит, который был взят на приобретение жилья (рефинансирование ипотечного или иного кредита);
  • «Военная ипотека» — предназначена для военных, являющихся участниками НИС обеспечения жильем;
  • «Квартира + Материнский капитал» — программа предназначена для покупки жилья на вторичке с использованием сертификата на маткапитал;
  • «Новостройка + Материнский капитал» — программа предназначена для покупки жилья в новостройке с использованием сертификата на маткапитал;
  • «Открытие. Недвижимость» — программа предназначена на покупку жилья от застройщиков по льготным ценам в крупнейших российских городах.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки в банк нужно предоставить следующий набор документов:

  • Заявление-анкета;
  • Российский паспорт;
  • Копию трудовой книжки или труддоговора, заверенные работодателем;
  • Документы о текущих доходах за полгода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка), если проработали менее этого срока, то за меньший период (но не менее 3-х месяцев). Для программы рефинансирования надо подтверждать доходы за текущий год и за прошлый календарный год. Если имеется дополнительный доход, то его также надо подтверждать;
  • Для мужчин до 27 лет надо предоставлять еще дополнительно военный билет или иной аналогичный документ.
  • Для ИП и совладельцев юрлиц надо дополнительно предоставить финансовые и правоустанавливающие документы на компанию;
  • Для программы рефинансирования надо дополнительно предоставлять бумаги по уже имеющимся кредитам;
  • Письменное согласие на получение банком кредитной истории заемщика;
  • Необходимо предоставить документы по залоговой недвижимости.

Кредитную заявку можно заполнить на банковском сайте.

Требования к ипотечным заемщикам

  • Российское гражданство;
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Наличие регистрации на территории РФ по месту проживания;
  • Для ИП или владельцев или совладельцев юр.лиц необходимый срок деятельности — не меньше 2 лет;
  • Для мужчин до 27 лет, не служивших в армии, надо предоставить документы об отсрочке или увольнении в запас;
  • Подтвержденный текущий стаж работы от 3 месяцев и непрерывный стаж от 1 года;
  • Если заемщик состоит в официальном браке, то супруг будет являться солидарным заемщиком (если нет брачного договора);

Если текущего дохода заемщика не хватает для получения нужной суммы кредита, можно привлечь солидарных заемщиков (гражданский супруг, ближайшие родственники).

Погашение кредита

При оформлении кредитного договора заемщику открывается банковский счет, по желанию дополнительно к счету можно получить банковскую карту и использовать ее для погашения кредита. Погашение происходит ежемесячно согласно графику платежей.

Ипотека в банке «ФК Открытие»

За просрочку на заемщика накладываются штрафные санкции.

Способы проведения платежей:

  • Оплата в кассе отделений банка «Открытие» или через банкоматы;
  • Через терминалы Элекснет и QIWI;
  • Через платежную систему «Рапида», кассы в торгточках «Связной», «Эльдорадо» и др.;
  • Через «Золотая Корона» в салонах Евросеть, МТС, Ростелеком, ИОН, кассах партнеров банка.
  • Пополнение банккарты через кошелек Яндекс.Деньги;
  • Межбанковский перевод;
  • Если платеж меньше 15 тыс. руб., то предъявление паспорта при оплате не требуется;

Отметим, что срок зачисления средств на счет до 3 рабочих дней.

Как правило, оформление ипотечного кредита в любом банке сопровождается предоставлением значительного перечня бумаг. В нашем обзоре, мы кратко рассмотрели, какие нужны документы для получения ипотеки в Банке «Открытие», а также основные требования к заемщикам и условия ипотечного кредитования. Требуемые документы для ипотеки можно разделить на несколько групп: персональные данные, документы о доходе, бумаги о приобретаемой недвижимости, бумаги для оформления залога и страховки.

Ипотека с господдержкой в банке Открытие

Первоначальный взнос — от 10%
Кредитная ставка — от 8.70%
Сумма кредита — от 500 000 до 30 000 000 руб.
Срок кредита — от 60 месяцев до 360 месяцев
Валюта — Рубли

Программа для приобретения доли или квартиры на вторичном рынке

Целевое назначение:

  • Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
  • Приобретение квартиры, а также оплата иных неотделимых улучшений

Условия кредитования

  • Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ
  • Срок кредитования от 5 до 30 лет (вкл)
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

Дополнительные условия кредитования — надбавки к минимальным ставкам по кредиту

  • В случае если заемщик не является зарплатным клиентом Банка — 0,25%
  • В случае если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме Банка — 0,25%
  • В случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса — 1,00%
  • При отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость — 2,00%
  • При отсутствии страхования жизни и трудоспособности — 2,00%

Первоначальный взнос:

  • 10% до 80% — если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «ФК Открытие»
  • 15% до 80% — если Вы и Созаемщики по Вашей заявке подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ
  • 20% до 80% — если Вы или Созаемщик по Вашей заявке подтверждает свой доход справкой в свободной форме (справкой по форме банка)

Требования к заемщикам

  • Гражданин РФ
  • Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет (для Заемщиков, являющихся индивидуальным предпринимателем или владельцем или совладельцем юридического лица)
  • Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Мужчина в возрасте до 27 лет, не прошедший воинскую службу, может получить кредит при наличии документов, подтверждающих предоставление отсрочки: освобождение от службы или увольнение в запас
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
  • Непрерывный трудовой стаж — от 1 года

Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).

В случае если доходов Заемщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заемщиков.

В качестве Солидарных заемщиков могут выступать

  • Супруг или гражданский супруг Заемщика
  • Близкие родственники Заемщика или супруга Заемщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Для оценки платежеспособности рассматриваются

  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии
  • Доход от работы по совместительству (до 2-х мест)
  • Доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса
  • Доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни
  • Доходы в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику на праве собственности
  • Доходы в виде пенсии

Подтверждение доходов

  • Справка по форме 2-НДФЛ (обязательно)
  • Справка от работодателя по форме Банка о размере ежемесячного вознаграждения. Справка должна быть заверена подписью руководителя и/или главного бухгалтера и печатью
  • Налоговые декларации за период не менее 24 полных календарных месяцев (для индивидуальных предпринимателей) и прочие документы, подтверждающие доход
  • Два последних баланса (для владельцев или совладельцев юридического лица) и прочие документы, подтверждающие доход
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (3-НДФЛ, выписка с банковского счета, справка о размере пенсии и т.п.)

Документы для ипотеки

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт гражданина
  • Заверенная копия трудовой книжки (трудового договора)**
  • Справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)** (для Рефинансирования — за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год )
  • Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе (для мужчин в возрасте до 27 лет). Предоставляются при отсутствии Солидарного заемщика
  • Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)
  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

Вам также может понравиться

About the Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *